有钱的全部好处就是有钱花。
如果你是个审慎而诚实的人，一年挣6块钱，你能当100块钱用。
一天随随便便花掉四分钱的人，一年至少会把6块钱丢进水里，而这6块钱能派上100块钱的用场。
一天随意让时间一点点溜走的人，一年浪费掉的时间相当于100块钱。
随便让点滴时间溜走的人，就像每次丢失一分钱，就像把这分钱扔进河里。
损失一分钱不仅仅是损失一分钱，还损失了用这一分钱来做生意的所有机遇。抓住这种机遇，年老时你便可腰包鼓鼓了。
再者，赊购的人为买东西而付利息，而付现金的人，才是把钱用得其所。所以，有能力购买的人真正拥有他所买到的，他付利息为的是使用它。
每当你忍不住想买不必要的家居用品，或无甚用处的东西时，想想你是否愿意为此付利息，只要你还活着，那就是利滚利；用得越旧，利息越高。
买东西时，最好付现金，因为赊销的人预料到因债务缠身而会损失5%的利润，为弥补亏损，会事先把这5%转嫁到所以以赊购方式出售的商品上。
那些赊购的人为卖主承担了这5%的损失，而付现金的人，可逃过这一额外开销。
攒一分得两分，一天省一点，一年得多多。节省就是赚钱，积少成多。
最伟大的君主登上最高贵的宝座，也得坐在自己的屁股上。——《穷理查年鉴》.
以下是一些简单的理财智慧:
（1）单身期的理财。单身期2—5年，参加工作至结婚，收入较低、花销大。这时的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议:60%用于购买风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%用于定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%用于活期储蓄，以备不时之需。
（2）家庭形成期的理财。家庭形成期1-5年，结婚生子，经济收入增加，生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议:50%用于股票或成长型基金，35%用于债券、保险，15%用于活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。
我们把家庭形成期和单身期进行比较，发现我们的定期储蓄减少了5%，这部分资金用于为我们去上一些保险。活期储蓄的资金比单身期多了15%，这是因为夫妻双方的花费更多，手边需要更多一点的活钱。这样既可以做到应付日常开支，也可以保证定期投资的资金在投资期间不至于短期撤出，损失利息。
（3）子女教育期的理财。子女教育期20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议:40%资金用于股票或成长型基金，但需更多规避风险；40%用于存款或国债储备为教育费用；10%用于保险，10%为家庭紧急备用金。
随着年龄的增长，家庭的逐步稳定，家庭人口的增加，我们的投资出现了这样的变化:高风险、高收益品种比例是越来越少的。单身期，如果股票投资失败了，因为年轻，我们还有更多的时间再赚到钱。在进入家庭形成期和子女教育期，我们就需要规避风险。
（4）家庭成熟期的理财。家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生已经走向不惑之年，除去足够的生活保障，利用余钱投资就显得很有必要。理财建议:60%用于存款或国债储备，10%用于购买被动收入，比如房产、股票或成长型基金，20%用于保险，10%用于子女备用金。
以下是五种基本的财商:
第一财商:赚更多的钱；（开源，增加所有者权益）
第二财商:守住你的钱；（节流，控制各项成本）
第三财商:预算你的钱；（合理计算收入与费用、负债之间的平衡）
第四财商:撬起金钱的杠杆；（学会投资，借鸡生蛋）
第五财商:改善你的财务信息；（实现财务自由）
当代最成功的投资大师沃伦·巴菲特说：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”
以上理论来自《富爸爸穷爸爸》一书，仅供参考。
