前几天支付宝---蚂蚁金服联手信美人寿推出的一款重大疾病的保障产品（相互保）。
现在参加人数有1400W人，可以说是个爆红产品。
这次之所以一上线就是网红产品，主要因为相互保的零门槛，也就是说，芝麻信用650分以上，你可以不用先交保费，这就跟我们之前所认识的保险完全不同，他的费用是在理赔后进行分摊的，支付宝自动扣款。重大疾病其实的概率是几乎固定的，所以理论上参与的人越多，每次疾病出保分摊的钱也就越少，官方宣传是每个理赔的案例不超过1毛钱，这主要是他们之前做过测算，330万的计划用户计算，每单30万，差不多就是1毛钱（其实这个很好算出来，看看这些病在30岁-59岁发病率，推算下就可以了），但现在已经是1000万用户了，所以应该只有3分钱了，这对于大多数人来说，其实就相当于不花钱，走到马路上，如果地上有1毛钱，你恐怕现在都懒得捡。所以零门槛，低投入，让更多的人建立了一个1毛钱的互助关系，这就是相互保的神奇之处。万一遇到困难，可以瞬间形成一方有难八方支援。
不过也要提醒大家一下，虽然每单不超过1毛钱，但是由于人多，基数大，所以频率也会比较高，或者说，随着人数越来越多，每单均摊的保费就越低，但是出险的单数会越多。（当然最后的就是无限趋近于发病率。其实只要人数超过一定基数后，你每年所花的钱就是一定的了）
最后算下来大约每年差不多要100块左右（会有所浮动）。这个100块是我在别的互助保险里面参考得出的价格。
（这个有待考证，决定于这些大病在年龄段的发病率是多少。）
另外，跟普通保险的理赔难不同，相互保这个东西，还做了一个逆天的事，那就是几乎不需要凭证，也没人会专门查验你的报销单据，确诊患病，只需手机拍照上传相关凭证，公示无异议后就能一次性拿到保障金。加入保障计划后，会有90天等待期。
PS :说个题外话，支付宝里面还有个叫---免费医疗金的东西，就是你每天用支付宝消费，他会给你一定的免费医疗金。只要你加入了这个，如果生病住院，之后只要拍个照上传下病例和出院记录就可以获得赔偿。。仅限住院医疗。虽然钱不多，但是也可以减轻点压力。积累就是靠每天的消费来凑。下面是我家小宝咳嗽住院的时候报销的凭证：（可以看到，今天提出理赔明天就到账，这就是互联网保险优势了。）
言归正转：
相互保也不是哪都好，他的保额太小，不满四十岁，赔付金额为30万，超过四十岁，则为10万，60岁就自动退出，换句话说，相互保只做年轻人极小概率的重疾保障，不做老年人市场，而且这个金额其实也是不够的，只能是暂时缓解，而不足以应对重疾风险。所以他更像一场噱头，一场营销，让大家先看看互联网保险的玩法，重点在于打造概念，而实际用途其实并不大。
综合来看，相互保值不值得买，关键看你的需求，如果你身体健康，又十分年轻，其实可以参与一下，一年100多块钱，应该可以接受，关键是理赔方便。还没有前期的资金占用，买这种互助计划，其实也是给自己买了一个定心丸。重点不是在于别人会赔付你，而是在于这种被保障的感觉，会增加你的幸福感。但如果你已经过了40岁，这个东西对你的意义其实并不大，保额太低，并不能解决你的实际风险，但是也不用担心，相互保只是互联网保险的试水模式，这东西是个早期产品，他的真正目的并不完全是服务，还兼具了一半的宣传任务。
所以搞噱头大于实质，未来随着互助这条路逐渐走通，互联网的模式不断拓展，越来越多的差异化产品还会涌现，所以40岁以上的中年人，或者60岁以上的老年人可以再等等。
