怎么投资基金?基金小白入门!

1. 什么是基金?

“剑平,问个简单的问题,到底什么是基金?”

“简单地说,基金就是大家把钱收集到一起,由专门的人(也就是基金经理)来帮我们去投资证券市场(也就是买股票)。”

2.基金经理可靠吗?

“那基金经理可靠吗?会不会拿着我们的钱跑路了?”

“基金都是由基金公司来管理和运作的,基金公司是独立的商业金融机构,有非常严格的审批程序,并且要接受中国证监会的严格监督。一个基金公司下面有好多只基金。比如说,易方达是个基金公司,旗下运营432只基金,其中就包括被称为‘公募一哥’的张坤运营的易方达中小盘混合(110011)。”

“而且,基金的资产管理与保管是分开的,也就是我们购买基金之后把钱托管到银行,没有在基金公司的账户里面,所以你担心基金经理拿着我们的钱跑路这种事是不会发生的。”

3.购买基金和我们直接拿钱去投资股票有什么区别?”

“俗话说,专业的事情交给专业的人来做。投资股票是需要高度专业化的知识,基金公司聘请基金经理来运作我们投资的钱,他必须是一个专业的投资者,否则谁会买他的基金。我们购买基金是要给基金经理支付佣金的,只有他把基金管理好了,赚钱了,我们得到基金的收益了,这只基金才能发展壮大起来。否则,如果他搞不好,没人买他的基金,慢慢地这只基金也会被清盘的。所以,理论上这是一种双赢的局面。”

4.基金的交易佣金

“你说要给基金经理支付佣金,这个需要多少钱?贵不贵?”

“不要着急,其实这个佣金也不高,按照我们购买基金金额的百分比来收取,主要分为两个部分。第一部分是在买入和卖出的时候支付,买入的时候要有一笔申购费用,大概是0.1%-0.15%之间,卖出的时候要有一笔赎回费,大概在0.25%-0.5%之间。”

“买卖基金都要交佣金?”

“是的,这是一次性收费,合起来大概是0.35%-0.65%之间,如果你买1000块钱基金,就需要交3.5元-6.5元。第二部分是基金的管理费和托管费,这笔钱不是一次性的,只要你持有这只基金期间就要收费,大概是在1.5%和0.25%,而且是精确到每天计算的。这笔钱是基金公司真正的生财之道。你想想,如果一个基金规模100亿元(100亿的规模很常见),一年的管理费就有1.5亿元,简直是富得流油。”

“怪不得证券行业一直都属于收入水平最高的行业之一。”

“你知道去年‘公募一哥’张坤一年的收入是多少吗?”

“不清楚?不过我很好奇他赚了多少?”

“2020年张坤管理的4只基金给易方达公司创造了3.4亿元的利润,虽然说基金经理的收入一直是个秘密,但是拿到他贡献净利润的十分之一应该是问题不大。”

“一年收入3400万?这个太夸张了!”

“所以,基金理论上是一种双赢的局面,只有基金经理把我们的钱打理好了,赚到钱了,我们这些基民才会愿意买他的账,他也就能获得更多的收益。”

5.在哪里买基金?

“买基金在哪里买?需要去银行吗?”

“不需要,只要在手机上操作就可以,而且非常方便!”

“那需要下载专业的基金操作软件吗?”

“也不需要,在支付宝或者微信上都可以买基金。”

“这也太方便了,快教教我!”

“我平时都是在支付宝上面买,挺方便的,我们就以支付宝为例。”

“行!”

“你打开支付宝,在最下面菜单栏,从左边数第二个,点击‘理财’;

进入到理财界面后,在上面菜单栏,从左边数第三个,点击‘基金’,我们就进入到基金这个界面了。”

“哦!这么多基金!我该买哪个?”

“先别着急买,听我仔细讲解!现在我们国家发行的基金已经超过8000只,比股票的数量还要多,而且几乎每天都有新基金上市。”

“8000多只基金,看得我眼花缭乱!”

“其实,别看这么多基金,只要你知道了如何分类,掌握了挑选基金的方法,就会变得很简单,很多基金很快就会被你剔除掉,只留下少量的基金供你挑选。”

6.基金的分类

“那基金到底怎么分类?”

“我们知道基金就是基金经理拿着我们的钱去投资,那按照投资的标的,基金主要分为货币基金,债券基金,股票基金和混合基金这四种。”

“这四种都分别代表什么意思?”

6.1 货币基金

“货币基金,就是把钱投资在货币市场上,包括短期国债,央行票据,银行间回购。这些产品期限短,流动性高,安全性好,一般不会亏损。比如说,我们都喜欢把钱放在支付宝的余额宝里面,其实余额宝就是一款货币基金。”

“怪不得余额宝每天都给我利息,我看了一下,一万块钱一天大概有0.8元的收益。”

“别小看了这0.8元的收益,这个收益率可是比银行存一年的定期还要高呢!货币基金的回报率平均在2%-2.5%左右,现在一年定期存款的利率只有1.5%,而且还有锁定一年,提前取钱就没有这些利息了。”

“所以我平时都把钱放在余额宝,既可以享受超过银行一年定期的利息,而且还具有流动性,随时都可以取用!”

6.2 债券基金

“第二种是债券基金,也就是资金的80%以上都投资在债券上面。过去几年债券基金的平均收益在4-5%之间,比货币基金高出2个百分点。但是,和货币基金相比,债券基金可能会亏损,不过这种亏损的可能性也不高,算是比较安全的投资了。”

“如果想要高一点的收益就买债券基金!”

6.3 股票基金

“第三种是股票基金,也就是资金的80%以上都投资在股票上面。这里我要提醒你一下,如果你买货币基金和债券基金,基本上算是比较安全的投资,只要你买的时候认准大一点的金融机构,规模大一点的基金,问题就不大。如果你想省事就直接买支付宝里的余额宝或者微信里的零钱通就行。”

“那股票基金呢?”

“股票基金有很大的风险,虽然收益可能会很高,比如2020年股票基金的平均回报达到了49%,但也有可能会亏损很多,需要提前做好心理准备。即便是好的基金经理也可能会赔很多的钱,这是由股票的性质决定的,所以买股票基金的时候一定要好好选择。”

6.4 混合基金

“那第四种呢?”

“第四种是混合型基金,就是对投资标的没有硬性规定,可以投资股票、债券和货币。从回报来看,在股市好的年份,混合型基金回报整体低于股票型基金,但是在股市差的年份,混合型回报高于股票型,因为混合型基金都会配置一定比例的债券,这样总体会稳健一些。”

“四种不同的基金类型,不同的风险对应不同的收益!买基金之前一定要先考虑好!”

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