以房养老OR理财养老谁更靠谱?本文让你当机立断!

中国人自古以来就有“养儿防老”的观念,不过随着时代进步,人们的观念在逐渐产生改变,有父母曾说:“我生下孩子,就是为了让TA去感受、去体验这个世界,实现TA自己的价值,而不是简单粗暴得为了‘交易’。”回归到现实,如果不强求小孩来照顾自己,未来该如何解决自己的养老问题呢?

养老问题,本质上来讲就是一个“钱”的问题。资金充裕,才能保证一个体面而自尊的生活状态。撇开工作上缴的养老保险,目前国家已开始试行“以房养老”方案,社会上也有部分人群筹备理财养老,那么,这两种养老方式,哪一种实践起来更具可行性呢?

以房养老


简单来讲,以房养老是指60周岁以上的老人将自己的房子抵押给保险公司,但是还能继续住,每个月从保险公司领取一笔养老金,直到身故或85岁,房子就归保险公司了。

在笔者看来,以房养老的关键在于“每个月能领到多少养老金”,而这个问题与“你拿来抵押的房子值多少钱”直接相关,举例(案例素材来源于新华财经):

1、北京人老王,65岁,拥有西城区一套70平米市场价值约500万的房产,有效保险价值400万元(按照8成评估价值计算)。按照某保险产品费率来计算,延期年金交费年度数为22年,延期年金年交保费14876元,扣除延期年金后投保人月度领到手的基本养老保险金额为12124元。

2、老李,65岁,拥有一套约63万(注:63万为中国居民房产价值平均值)的房产,同样按照上述某保险产品费率来计算,每月最终能拿到手的养老金在1900元左右。

不可忽视的一个现实问题是,如果你所处的城市并非那几个房价很高的一线城市,那么以房养老你拿到手的养老金可能也就在平均水平1900元左右,或者比1900元高一点,身体健康的话还勉强够用,万一生病了呢?所以,仅仅用房来养老,还远远不够。

事实上,以房养老更适合空巢老人和失独老人,以及没有足够资金储备的老年群体。而我们,年轻的时候通过理财,完成一定的资金积累是不成问题的,也有可能使不抵押房产就可富足养老变为现实。

理财养老


我们首先来看一个案例。

小赵,25岁,每年能攒下闲置资金2万元整,进入理财市场,本息复投,比如选择平均年息15%的互联网理财,接下来的10年,他可收获本息如下所示:


由图可知,第十年,也就是小赵35岁的时候,他投资理财所得的利息26万多已经超过了十年下来积攒的本金20万!如果理财继续下去,你知道第二十年,也就是他45岁的时候,本息总额将达到多少吗?235万6196元!要知道这二十年,实际上小赵自己攒下来的资金也不过40万而已!当小赵一直投资下去,变成了65岁的老赵,也许就会开始为怎么花钱而愁了。

当然这只是一种略带理想化的理财状态,毕竟二十年间理财平台的收益不可能一直维持在15%这个水平,但是,这种思路是可以借鉴的,投资复利,通过年份加成带来的积少成多,最后的结果是惊人的。

尽早开始理财,为养老作打算,自己晚年将过一种怎么样的生活,还用笔者多说吗?

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