商业保险是一直想购买的产品，碍于之前了解的途径少，又没有独立的资金来源，因而工作后该考虑这块了，还有个原因就是生过病后更加觉得早点加点保障很重要。因而近两天研究了下这块内容。
首先说说我对商业保险的理解和感想吧。这一产品是在满足温饱及基本小享受的日常生活后附加的具有保障性质的产品。因此您所赚的钱先要能保证日常生活开支，并留有一部分用作应急资金，之后剩余的部分才是您可以作为其他支配的，您可以用来消费、理财、买保险等。而社保我认为是最基础的保障，如果您没有公司为您交付社保，最好能自己交，起码交医疗保险和养老保险两部分。之后再考虑商业保险，这产品有国内产品和香港产品，也许还有其他的，但我目前的经济只能考虑国内产品，因而我也就只了解了国内保险。接下来我叙述的都是我在看了些文章后了解总结的内容，因为不是专业人士，如果有错误请私信我一起探讨纠正。国内商业保险主要有重疾险、意外险、寿险、医疗险、防癌险等产品。今天主要讲下意外险。
意外险相对比较简单，没有观察期，次日就生效，但也有些产品会有观察期，要看清楚；对于这个产品我推荐短期产品，一般保险期为1年，之所以这款建议投消费型的短期产品，是因为一般长期的保费高，这款险和年龄无关，不会像重疾险那样随着年龄上涨保费会高，还有随着时间推移，社会上性价比高的产品更多，选择更多，要是投了长期的就难身退了，损失大，短期的您看到更合适的产品，可以随时转头。
意外险主要包括内容：1.意外身故或伤残2.住院医疗费用报销3.住院津贴
而这里面有些注意点：
第一项：关于“意外”我就不解释了，保险条款里会包含各种详细的叙述；身故的期限（多数是发生意外后180天内，偶有365天）；有些保险会写全残，要注意文字游戏；伤残级别对应的报销比例；一般来说同一意外导致的两处及以上伤残会以较高的伤残级别来赔付；不同意外导致的不同部位的伤残是能多次赔付否，还是有年度限额，最多只能赔付总额；伤残鉴定时间期限；有些交通方面的意外会另外附加，不包含在主险里；一般意外身故不包含猝死，有些保险会包含，猝死的定义和时间条款里有；还有多数针对境内的报销，个别可以针对境外的意外
第二项：住院医疗费用报销这块，多数保险只限于社保内，简单就是自费的不报，有些自费的可以报；还有免赔额的限定，比如有些会说是100免赔，即若费用100以内就不报销了，只报销超出部位；还有住院医疗费用有额度限定
第三项：住院津贴：即住院期间每天像发工资那样给您的赔付，有些会有3天免赔的限定，还有会有赔付总天数的限定
以上是个人对选购意外险时需要的注意点的归纳，如今的保险种类繁多，包含项目多，个人觉得主要要明确自己要保什么，选简单的，不要太复杂的；购买前保险条款之类的一定要看，尤其是突出的那些；意外险保额建议是收入的5倍，当然保额越大，保费会相应增加。不会有一款保险能够面面俱到，选择适合自己的性价比高的就行。
