基金理财入门攻略

基金理财入门攻略

基本概念

  • 基金类型
  1. 货币基金(余额宝):收益大概是银行活期存款利率的2-3倍,风险
  2. 定期理财基金(银行+、一些养老基金):固定一定时间内的投资,封闭期内不可取出本金风险
  3. 债券基金(国债):纯债,可转债等基金,中等风险
  4. 混合型基金(债券+股票,具体可分为偏股型、偏债型、灵活配置型):带有混合基金字样,风险从中等到高风险不等;混合型和股票型基金很多时候较难区分,主要看相关股票的份额占比
  5. 股票型基金(大部分买股票+其他配置):指数、股票类 风险
  • 基金净值:买入每一股多少钱
  • 持仓:买入相关股票/债券相关占比
  • 定投:按一定时间一定金额固定投资,可以分散风险
  • 交易费率留意 买入/卖出手续费(买入要关注管理费,托管费和销售费用);申购/赎回金额额度/份额;交易确认日(买入何时确认份额计算收益,卖出时何时到账)
  • 主要留意相关手续费用,因为这个直接关乎成本支出,注意A B C类不同基金的费率/规则不同


选基金

  • 基金相关信息可以访问天天基金网


  • 关注点

    • 基金名称:能够提供基金公司、行业、基金类型、收费方式的简要说明;
    • 单位净值:重点关注净值变化,关乎于何时买入和卖出的时机把握 基金类型:同上有说明 影响基金稳定因素: 基金规模(规模太小或太大自行把握风险); 成立日(成立时间的公司相对更加稳定);
    • 基金公司(管理人;尽量找大的基金公司,例如排名靠前 前十的这些大型和老牌的基金公司);
    • 基金经理(主要关注经理的相关履历、学历;注:还是找年纪大一点的,老司机开车稳;还有就是在该基金的任职时间


  • 关注费率相关:同上有说明



左边:实时净值估算;股票仓位比例测算图
右边:相关仓位持仓比例(可以具体知道买了那些股票/债券,对应到哪些行业)


  • 关注点
    • 单位净值走势:关注历年来的净值最低点最高点,在一定程度上可以决定在哪个低点入手和哪个高点出手
    • 分红:其实相当于左口袋的钱挪到右口袋,分红那天的净值会下降,但会通过分红回到你的基金里,通过降低净值在一定程度上降低风险,保证持续的收益率
    • 阶段涨幅,也可以预估当前基金是否值得入手


小技巧

  • 玩转基金,特别风险较高的股票型基金,首先要有良好的心态(耐心,要学会等待后出手,不建议跟风;控制住自己的贪欲,及时收手),
  • 好的基金不如好的时机(入场出场),只要你买的基金处于中等水平,时机对了都会赚钱,特别一开始不用过于在意赚多赚少,跟赌博心理一样,控制住贪欲,慢慢积聚力量下一次冲击;还有 切勿有一飞冲天的想法,想要利息高,本金高才是最重要的


参考指数

  • 上证指数:一般股基的主要参考指数,主要是大盘,也是反映了上海证券交易所上市股票价格的变动情况,3000点说的上是一个临界值,这个时候可以出手,反之低的时候可以入手;
  • 深证成指:一般股基的次要参考指数,反映深圳证券交易所的主要股指,主要是中小盘,也是会侧面反映创业板的相关指数
  • 创业板指:科技股可以根据行业不同了解相关的创业板
  • 国债指数:一般债券的主要参考指数,着重参考十年国债利率(3%是16年以来的最低口,建议跌到这个点的持续观望一下债券,这个时期债券收益情况都不怎么好,而且容易出现亏损),国债可以登录中国债券信息网
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