通常我们说到理财投资，常常碰到的回答就是“我都没有财可理，等我有了钱后，才去理财吧”，在我们去讲理财投资的钱从哪里来之前，我想先讲另外一个问题：你觉得你自己现在是富人还是穷人？为什么？
当我们看到住着独栋别墅、或者开着豪华轿车、又或者穿着名牌衣服高档饰物的人们时，直觉告诉我们，这些就是富人；而相反，每天挤着公交朝九晚五、吃着快餐穿着大路货的我们，那自己都将自己归为穷人之列了。
在面对财富落差的时候，我们通常会找个理由来达到心理平衡，最常见的有两种：
- 看到年纪比自己大的，则安慰自己说，我还年轻，我到他那年纪，说不定也有这样的财富；
- 看到年纪和自己差不多的，则毫不犹豫直接说“那就是富二代”，否则谁能白手挣到这钱呀；
嗯，是的，上述两种理由都成立。但是，我现在要介绍的是一个公式，利用这个公式，你可以明明白白地算出你的净资产，然后你就知道你在同年纪中到底是富有的还是穷困的，从而规避了上述的两种聊以自慰的理由。
公式：年龄x税前家庭年收入/10 – 遗产价值 = 平均净资产
比如：小李今年25岁，非富二代，出来工作三年，现年收入为6万元，那么就是25*60000/10=15万；也即是你手头上应该有净资产15万。（关于净资产参见我的上一篇《理财投资前必须搞清楚的三个问题》 ）； 老李今年40岁，非富二代，工作年收入20万，投资年收入5万，那么就是 40x(20+5)/10 =100万；
判断标准：高于平均净资产2倍的，是财富积累高手；低于平均净资产1/2的，是财富积累的菜鸟。
注意，这里挑了和你同样收入的人进行了对比，避免了不同行业及工种薪酬差异导致的对比差异；同时，也规避了年纪带来的差异。从而可以让你正视，自己的财富积累能力。
从这个原则来看，如果小李存有30万（15万的2倍），而老李只存有50万（100万的1/2）, 那么小李比老李还富有。
算完后，是不是发现自己还是属于财富积累的菜鸟之群？那么回到我们开始所说的，你理财的钱从哪来？
1. 通过做预算，砍掉不必要的支出
你需要记账。通过你记的账，你会发现实际支出状况和你感觉中的支状况是完全不一样的。你会发现，你把太多的钱花在了自己觉得压根不重要的事情上。甚至，更多的消费支出是一时冲动，完全是消费后就后悔的情况。把你记的账和你做的预算做对比，你就能决定减少哪几项花销，并且不在预算中的花费，需要一再讨论，甚至你可以和你的爱人相互监督。减少了不必要的花费，那么自然就可以多存一点了。
现在的理财APP也很流行，基本上可以在其中实现预算及随手记的情况，还能定期按月做统计分析，能让你对自己的财政一目了然。
2. 制定一份适合自己的储蓄计划
在《理财投资前必须搞清楚的三个问题》中，你已经明确了你要达到的财务目标，那么你现在开始就应该为自己制定一份适合自己的储蓄计划，这个储蓄水平只与你自己的目标相关，与所有的其它理财书籍推荐的什么1/3 或者 20%等比例都无关，而是你跟随你的内心，觉得可以实现你阶段性目标，而在不影响生活的前提下进行储蓄。
在这里有一个有效的建议：先进行储蓄再进行消费。 因为在上面第一点，你已经做了预算，在没有意外的情况下，你的每个月固定的花销是可以知道的，从而在拿到工资的第一时间，将其余部份进行储蓄，然后再进行花销。这样子就可以有效的避免过度的消费，而影响了储蓄。
最近阿里巴巴马云先生说“要在五年内消灭现金”，但如果我们能停用信用卡、放好储蓄卡，钱包中仅留下预算的现金，你发现意外的消费、过度的消费将会得到有效的遏制。因为每每我想起要去银行取钱去人挤人，或者在柜员机前排队，我就忍下要去消费的冲动了。相信，银行和医院是我们都觉得恐怖的地方。
当我们执行了上面的行动，很快，你会发现你就有一小笔资金，并且成为了财富积累高手了。在这样的基础上，我们就打破了“等我有了钱才去理财”的论调，从而真正进入理财投资之行。
