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自从守卫者1号下架，多次赔付重疾险的推荐出现了一段真空期。

虽然陆续有几款产品上线，但我都没推。

一个理由：阉割一些关键保障，或者把健康告知设计得非常严苛，以此换来更低的价格，这种产品没啥意思，也不适合普罗大众。

我们选多次赔付，就是为了得到更周全的保障，阉割版的产品或者投保门槛过高的产品，没有意义。

4.16号上线的倍多分1号，会成为继守卫者1号之后，最有竞争力的多次赔付产品，值得关注。

02

新产品的最大优势，就是可以对标老产品，取长补短。

倍多分1号充分体现了后发优势：无论是保障内容还是价格，优势都非常明显。

保障全面

包含【多次赔付】+【重疾保额增长】+【中症责任】+【轻症责任】+【身故责任】+【全面豁免责任】。

投保灵活

· 可选保障至70岁或保到终身；

· 缴费期最长可选30年交；

· 支持智能核保，常见健康异常可以用智能核保在线核保。

价格有竞争力

· 和线上多次赔付的鼻祖哆啦A保相比，保费基本一样。

· 但增加了中症保障，重疾分组更合理，费用并没有上浮，反而小降了一点。

· 与线下同类产品相比，费率优势就更明显。

细抠每一项保障，都在市场平均水准之上。

当然，买重疾险核心要关注的还是重疾保障，这正是倍多分1号的核心优势，详细说说它的保障设计。

03

108种重疾,分组合理，保额可以增长

先说分组合理

重疾险分组是否合理，有三个判断标准:

①总分组数量，越多越好。

②中保协规定的6种高发重疾，最好分属于不同组。

③恶性肿瘤最好单独分组。

相比其他多次重疾险，倍多分1号的疾病分组更合理。

· 108种重疾，分为6组。

· 高发重疾分属4个不同的组别，恶性肿瘤相当于单独分组，提高了获赔概率。

来张对比表直观感受一下：

什么叫“相当于单独分组”？

倍多分1号把恶性肿瘤和“侵蚀性葡萄胎”放在同一组。

而侵蚀性葡萄胎是女性妊娠期可能发生的一种罕见病，发病率极低。

把它和恶性肿瘤放在一组，基本不影响恶性肿瘤的赔获赔概率。

再说重疾保额会增长。

首次赔付后，重疾保额对应增长，这个设计在多次赔付产品中，只有倍多分1号有。

首次重疾：赔100%保额，

二次重疾：赔110%保额，

第3-6次重疾：赔120%保额。

理论上，累计最高可以赔付880%的保额（应该没有人希望自己全中……）

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中症保障优秀

中症保障是倍多分的一大亮点。

不分组，赔2次，没有间隔期，每次赔付50%保额。

首先，轻症变中症，保额提升20%。 

细究倍多分的中症疾病列表：25种中症，有14种在其他产品中是当轻症理赔的。

从轻症划归到中症，相当于直接提升了20%的保额（轻症赔30%，中症赔50%）。

新增的另外11种，包含了两项高发中症：中度急性心肌梗塞、中度脑中风后遗症。根据历史理赔数据，男性用到的可能性还挺大。

亮点二：递进式赔付，提供“全疾病周期”的保障。

根据轻、中、重三阶段递进赔付的约定，同一病症发展恶化，累计赔付比例可达180%。

中保协规定的25种高发重疾，有6种可以在倍多分1号找到对应的轻症和中症状态。这一点，十分可贵。

举个例子：

我们的男主角二狗子。

首次确诊听力严重受损，属于轻症，赔30%保额。

之后恶化，确诊单耳失聪，属于中症，再赔50%保额。

最后不幸恶化成双耳失聪，属于重疾，赔付100%保额。

那么二狗子累计可拿到：30%+50%+100%=180%的保额赔偿。

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等待期内出险，规则更加人性化

很多重疾险产品，在等待期内发生轻症/中症，合同直接中止，退还保费，想要再投保其它产品会非常困难。

倍多分1号在这一点的处理比较人性化。

180天等待期内，如果发生合同约定的轻症或中症，不承担保险责任，除外该项轻症或中症，但合同不中止，其它保障继续有效。

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总的来说，倍多分1号适合这三类同学

①第一次买重疾险，预算充足，想要多次赔付、全面保障的同学。

② 买过单次重疾，觉得不够，想要加保的同学。

③乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带，倍多分1号核保相对宽松，有标准体上车的机会。