在回家过年的火车上，和朋友M一趟火车。两人一边打着扑克，一边聊着工作生活。当谈到工资方面时，M提到自己工资太低了，以至于生活几乎无法维持下去。
先简单介绍下M的背景：每月到手工资3千左右，和男朋友一起生活，两人每月收入加起来在6千左右。日常开销较大，在年末剩余几乎为0。在收入不高，消费又大的情况下，对于涨工资换工作的想法非常强烈。
确实想要快速改变窘境的方法就是提高自己的收入。如果收入快速增长，而消费不增长得话，结余也会慢慢多起来。然而想要收入快速增长，短期内很难实现，方法无非就是涨工资和换工作。涨工资有一定周期，短的几个月，长的达半年或者一年。换工作，也需要时间精力去寻找。
经过和M聊天也了解到，她过完年后还会去原公司工作，也就是说这一年内都不会换工作了。想要改善M月光的情况无外乎就剩下涨工资和控制消费了。
再解决问题之前，首先分析下她月光的原因。
和她一起梳理平时的消费和理财习惯，发现导致她和男朋友月光的原因，不光是工资低的原因，还有如下原因：
第一、大额消费过多
M和男朋友每个月到手工资有六千左右。固定消费支出：每月600房租，100水电，两个人吃饭1500左右，买衣服500。按道理还能每月还剩个3300左右，一年可以剩个4万左右。可为啥到年底还是没钱呢？
经过交谈发现，M俩固定消费的支出两个人还算正常。最主要问题是过多大额消费。像16年算上丢失加上被偷手机，总共三四部。换手机都是最好最贵的，像oppoR9,苹果6plus等。光手机这一块两个人加起来快一万多了，再加上换新电脑和其他大件的钱，光大额消费这一块一年就有好二三万了。
大额消费过多时导致她们没有存款的最主要原因。
第二、没有存钱和理财的概念
现在M俩人还没有存钱概念，每个月工资多少就差不多花多少，月光做的很彻底。说到理财那就更是一片空白。观念还一直停留在存银行阶段，从没想过如何让钱生钱，来跑赢通胀。
第三、两个人对未来没有任何规划
还从没规划过买车买房的事情。买车买房是迟早要面对的事情。如果知道三四年后就想要买房买车，那每个月自己也会去把钱管住。女生是家庭钱财的管家，要真管钱还真是有天生的优势。
经过分析发现，她们年底月光最主要的原因就是工资低和大额消费过多。在谈如果改善目前情况的前，先跟她讲了《小狗钱钱》得故事，告诉M一定要有自己的金鹅，等金鹅足够大了才可以有金蛋，让钱不断生钱。
为了有自己的金鹅给她提了几点建议。
第一、提高工资
开源是非常重要的，既然还不打算换工作。那么就要努力跟领导提涨工资的事情。但涨工资也不是管靠说的。要提高自己工作能力，把工作做好，用实力去说话。实力上去了，老板才容易给自己加工资。在提高自己能力的同时，也可以尝试提高学历，考一些证，不过时间可能会比较长。
第二、控制不必要的大额消费
M花在手机电脑，衣服上的钱过多，导致手头越来越紧张。想要控制大额消费，就得在下次消费时问自己一个问题。这些消费是否确有必要，是否不买生活就过不下去了？就拿手机来说，就真得非买苹果不可。手机对于她来说就是上网打电话，可能感觉用着比国产机更有面子。但面子值几个钱，别人又不关心。能满足基本需求即可。在需要花很多钱买一件东西的时候，一定要问三遍“这件东西是不是非买不可？”
就拿手机来说，就真得非买苹果不可？手机对于她来说就是上网打电话，可能感觉用着苹果会比国产机更有面子，但面子值几个钱。
想要改变境况最主要是控制大额消费。可以设立每年的大额消费的总额度，比如一万，超过了当年就不能再买了。管住钱袋子，让钱袋子不断鼓起来。
第三、延迟大额消费时间
如果确实需要大额消费，建议延迟购买大额消费时间。比如想要花5000买一台新电脑的时候，问自己三遍“这件东西是不是非买不可？”
答案如果是肯定的。那最少要等一两个礼拜以后再去买。
延迟消费的好处是。会让自己冷静下来，思索是否真得有买的必要。另一方面能提升满足感。想想我们小时候为了拿压岁钱，常常要都等上一年。常常是一拿到就蹦蹦跳跳飞奔小卖铺去买吃的和玩具的，幸福感爆棚。如今花的钱比以往不知多多少倍，之所以感觉不到幸福感，还是太容易得到了。延迟购买，留时间让自己期待和等待，买的那一刻满足感将大大提升。
延迟消费习惯养成后，可以很好的控制大额消费。
第四、彻底转变消费模式：消费=工资-存款
为了彻底改变M月光的状态。需要从此改变消费模式。由以往“存款=工资-消费”模式转变为，“消费=工资-存款”模式。在发工资的当天，把要存的钱存入银行或者购买理财产品，剩下的钱才是用于消费的。存款最好是有一定期限约束的。比如银行一年定期存款，支付宝中招财宝一年期定期存款等，钱存起来后一年时间除非特殊情况是不能取出来。因为钱被存起来了，消费的钱也是预先估计好的，那么控制消费也将会变得容易。
以往的消费模式，往往觉得自己还剩很多钱，可一到月末就发现没了。这就是“存款=工资-消费”模式弊端。而在钱一发下来时就存起来，消费的钱就固定下来了。相当于提前计划，那消费的金额可以很好的控制。存款也能慢慢多起来。
经过这一段分析，给自己定的目标是两年存款10万，计划投资理财，让钱不断生钱。希望她能不断改善自己的生活，让月光的生活不再是常态。当然说了这么多，最主要是得做行动，用行动去改变自己。
