给大家介绍一种,适合年轻人的理财配置方法,当当当,那就是IMCI资产配置法。同样只需要三步~
如果是已经成家立业,家庭有一定资产的,那可能更适合阅读这篇文章。
01:搞清自己的财务状况
(1)搞清资产和负债
给资产负债配置表,做参考。
(2)记录每月收入和支出情况
同样给出下表当做参考,大家可以在一些记账软件,比如挖财记账、随手记。很方便,每月也有自动分析功能。
02:分析自己的财务状况,先存钱!
给大家三条建议分析自己的财务的财务状况
1、有没有过度花费
判断标准:每月结余/每月收入不超过30%
2、每月还款压力是否过大
负债/月收入不超过30%
3、能否正常偿还所有债务
债务/总资产不超过50%
最后再提醒一点,年轻最重要的是学习,建议有一定的学习经费,用来买书,课程等。
03:重头戏IMCI资产配置法
1、保险
给三条建议。
(1) 只买消费险,原因是保险公司给你的收益型保险年化利率在3%左右,远远不如自己投资划算。
(2)优先给家庭支柱上保险,保险的总保额是年收入的10倍,假如你的家庭年收入为50W,那么你需要购买的保险总保额就是50*10=500万元。保费占你的年收入5%到10%。
(3)推荐购买的保险类型依次是房屋财产险>意外险>定期寿险>重疾险>医疗险。
2、大项预算
在半年到1 年,你可能需要的大项开支。例如:买房、买车、结婚等等。这些一定要单列出来,这样免得到时四处筹钱,甚至把处于低谷的投资卖掉,到时损失巨大,心痛都来不及咯~。当然如果没有的话可以忽略。
这部分花销是发生概率较高的,一旦计划,就不能动,尽量放在货币基金等方
便随时取用的地方~
3、日常现金预算(生活费)
这个之前讲过,要预留3到6个月的生活费。
这个费用的确定很重要,如果太少,可能难以满足经常出现的意外花费;如果太多,资金就长期处于闲置状态。
确定了花销之后,就可以把钱放在可以灵活存取的货币基金中,例如:余额宝、微信理财通等。
如果金额比较大的话,建议分散放在2-3 个账户里面,同时考虑流动性(取用方便)和收益性。
4、投资的钱
首先决定权益类投资和固定收益钱占比
(1)80法则:用80减去你现在的年龄,就是你生钱的钱占比。比如你现在40岁,那么投资在生钱的钱占比最多40%。
(2)经验决定,不懂不投,前期可先投资生钱的钱10%,待有一定投资经验后,再逐渐增加占比
然后:权益类投资方法
这部分钱就是去博收益率的,包括基金、股票、房产。同样三点建议
(1) 股票投资难度大于基金,基金一次性投资难度大于基金定投,可先从基金定投做起,掌握一些基金知识后,然后一次性投资,掌握一些价值投资理念和股票知识后,可以投资股票
(2) 不动产和动产之间的占比在40%左右。
(3) 房产优先投资一线和新一线城市,其他城市不建议投资
最后:固定收益类投资方法
这部分钱是为了获取稳定可持续的收入,具体包括四大类:
(1) 银行信托,特点是收益率比较高,有信托公司托底,缺点是100W起投,起投额高。而且目前信托公司也不是刚性兑付,已经有暴雷事件
(2) P2P,随着监管的进一步加强,以及当前经济形势不好,不建议投资草根平台了,TOP5可以考虑,同时尽管P2P行业不断暴雷,对普通人说仍然是一个性价比很高的途径
(3) 债券,可以通过天天基金,支付宝等购买债券基金等。确定是收益在一定范围内浮动,并不固定
(4) 银行和券商理财,有点是收益稳定有保障、确实是收益率较低。一年期5%左右。不过在当前经济形势下,稳健为主,可以考虑
最后,制订你的专属资产配置吧,如有问题可以后台私信