不好意思，标题党了。
这里不要再存钱，是指不要再把钱傻傻地存放在银行了。
为什么？
因为信用货币超发，通货膨胀的年代，货币每年都在贬值，购买力逐年下降，简单来说就钱不值钱了，10年前吃一碟肠粉是2元，现在起步价是6元，像过去一样把钱放在存钱罐，放在银行，放在枕头底下，放在米缸底下，是行不通的，你辛苦上班，工作，积攒下来的财富会被一点一点地侵蚀。
个人努力要建立在时代趋势下，才显得有价值。
资产如逆水行舟，不进则退。根据数据显示，我国名义上的通胀为5%，意味着，如果你每年的资产不能以最低5%去增值，你的财富就在不停缩水。
一 认清现实：资产溢价＞个人努力
网上有个段子：“10年前，深圳的一位30岁的朋友以80万元把南山的房子卖掉，兴冲冲跑去创业，辛苦折腾了10年，头发折腾没了，40岁的人看起来像60的，最终赚了400万，他想把自己当初卖的那套房子买回来，才发现，现在这些钱只够买客厅！”
每个时代都有自己的节奏，像70，80年代，物资匮乏，且大部分都是公家分配，供给少，需求大，大部分基础商品，大众都充满了新鲜感，你能够勇敢下海经商，基本不缺销路。
有个在南方做工艺品批发的朋友告诉我，那时候，只要你有货，人们抢着跟你要，货如轮转，也就是那个时候，生意非常好做，订单接不停，他们（基本上是60后）迅速积累了财富。
社会高度发展的今天，他们却感叹生意不好做了。
为什么？
逻辑变了。
以前是商品供给远远少于需求，改革开放四十年过去了，生产力的高度发展之下，商品已经不再稀缺，同质化竞争激烈。
以前一条街只有你一家卖工艺品，现在整条街已经不下数十家同行在竞争。后面拼成本，开工厂压低价格，拼渠道，从线下到网上，淘宝天猫抖音直播各种渠道，竞争白热化利润却十分低廉。
虽然市场竞争激烈，依然有人活得好好。
听一位广州做新媒体营销的朋友说，他目前的生意非常顺利，团队十多个人，公司年入8位数级别，服务订单也是接不停，原因在于：”定位了新媒体这个领域并深耕多年，感觉被时代推着走，就像开车那种推背感。“
新媒体和70年代的工艺品，不就是时代的之需吗？可能对于创业者来说，个人能力相差无几，只是做的选择恰好被时代选择了。
很多人把过去成功的经验，归根到个人能力，目前的困境，归根到年龄问题，殊不知，时代的一粒灰，落在个人头上，就是一做山，个人努力，要建立在时代背景下才显得有意义。
即是，在对的时候，做正确的事情。
现在是什么时代？
——优质资产溢价大于个人努力的时代。
优质资产，会带来两方面的红利：
1 资本利得
2 现金流收入
第一种就是通过资产长期增值，最终获利卖出，一次性获得利润，也就是蛋糕大了，例如，10年前买入30万腾讯股票，持有到2020年，翻了168倍，达到5040万。
第二种，就是通过资产，持续不断地带来现金流，很多人说买房要一二线城市，三四线城市不可买，其实，三四线城市优质的商铺资产，虽然没有资产上涨带来的资本利得，还是有源源不断的现金流收入，不信你看看你们家附近的闹市商圈，包租婆包租公依然是靠铺位带来源源不断的现金流，这也是优质资产，更不要说一线城市的核心不动产了。
不可否定的是，北上广深一套房，腾讯茅台特斯拉的股票，比特币以太坊等数字资产带来的账面溢价，远远大于富士康车间每天工作12小时的工人，朝九晚五把存款放在银行的白领，甚至是上文卖房创业生意人的个人努力，这个是客观现实。
我在制造焦虑？是不是个人奋斗就无用？是不是要佛系了？
不不不，我们的任务在于，认清客观现实之后，顺势而为，保住家庭资产不缩水是底线，实现财富跨越是追求。
为什么资产溢价会远远大于个人努力？这些现象背后的原理是什么？
OK，下面我们进入第二部分。
二 核心原理：信用货币，通货膨胀
什么是通货膨胀？
其实名称已经说明一切了，通货，就是流通中的货币，膨胀就是多了，通货膨胀，就是指流通中的货币多了，造成物价的上涨，货币的贬值，直观的就是猪肉，鸡蛋，兰州拉面又又叒涨价了。
通货膨胀的本质，是货币的问题。
说到货币，就不得不提一下人类历史上的货币演变。
1 以物易物
最开头，在远古时代，人们交易是以物易物，你家有鸡蛋，我拿苹果来换，后来发现这种方式效率很低，我要拿牛跟住在河对岸的你换鸡蛋，还要把牛弄上船过对岸，非常麻烦；
2 贝壳，宝石等一般等价物
于是，人们拿贝壳充当一般等价物，用贝壳进行交易流通，贝壳之所以能够让被大家所接受，就是方便携带，来源天然；
3 金银铜贵金属
然而，贝壳也有弊端，就是容易损坏，于是乎，人们把金银铜等贵金属，作为货币，便于交易，还发明了“铸币",无论东方还是西方，金银贵金属作为货币主要形态存在了非常长的时间，也受到了大家的公认，金银就是货币，金银就是财富；
4 纸币出现
再后来，由于金银携带相对不方便，存在安全隐患，北宋的时候出现了第一代信用货币：纸币，制作工艺简单，成本低，政府做背书，价值由国家信用支撑，纸币+金银铜铸币流行了很长一段时间；
5 信用货币
19世纪，黄金成为全球各国的硬通货，布雷顿森林体系确定各国政府的货币和美元挂钩，美元和黄金挂钩，也就是每次印钞需要锚定一定数量的黄金，纸币具有一定的价值基础，是可以换黄金的；
但1971年布雷顿森林瓦解，美元和黄金脱钩之后，至此，全球进入新的货币时代：信用货币时代，就是通过政府和央行控制货币的发行，你所拿到的工资，其实是一张纸，背后代表的是国家信用。
由于发行信用货币成本极低，就会出现两种情况，第一，例如津巴布韦，国内生产力水平低，社会物资本来就少，国家滥发货币，这张纸丧失大众的信心，货币贬值，造成恶性通货膨胀；
第二，像欧美国家一样，通过国债抵押来发行货币，发债来印钞，除了金融资产，其他领域缓慢地通胀（5%）。
总结一下，黄金本位的时代，货币是黄金，那时候存钱，把钱放在储钱罐，放在枕头底，有有用的，因为黄金总量有限，无法超发货币，你存下来的，是实实在在的真金白银；
信用货币本位时代，你存下来的，是纸和数字，而且每年都在缩水。
信用货币时代，发行货币的成本极低，这不，美国12月27日刚通过了2.3万亿美元的预算法案，其中就包括了9000亿美元的新冠纾困法案，美国人每周可以领到相当于人民币4000元的失业救助金。（08年金融危机，美国是7000亿的美元刺激计划，而这次一下次就是2万亿...）
大家都是信用货币，为什么津巴布韦搞成这样，美国印了那么多钞票，却没有严重的通胀？
因为美元是世界货币，美国超发货币，美元贬值，各国为了保持汇率稳定，就要加印钞票对冲，而且，世界大宗商品例如石油，是以美元定价，全世界都跟着卖单，等于向外输出了通胀，而津巴布韦显然不能....
美元印钞，全球央行只能跟着印钞，而各大商业银行根据基础货币继续派生创造更多的信用货币，当超发的货币进入社会流通领域，就会造成物价持续的上涨，当进入房地产市场，就会造成楼市的价格上涨，当进入股票市场，就会出现股票资产价格上涨。（美股长牛）
一句话，货币贬值，钱不值钱，表现出来就是资产价格上涨，对有资产的人是利好，对没有资产的人就是财富洗劫。
三 对抗通胀：把投资当成储蓄
首先说明，聪明地花钱，把投资当成储蓄，是有风险的。
另外，这个话不是我说的，是政策风向所使。
第一，投资这个事情就像创业一样，学校也不会教你，你只得自己去摸索，去自主学习，向他人付费请教，这其他中就包括了：如何发现资产，如何估计资产价值，如何买入卖出资产；
第二，最大的风险是把钱放在银行，因为这个是100%亏损本金的选择，在资产溢价大于个人努力，在信用货币超发，通货膨胀的时代，不投资理财本身就是最大的风险，你每个月把工资放枕头，10年后，就是一堆纸而已。
第三，把钱花出去，投资，并不是叫你无脑瞎投。P2P暴雷你还记得不？资金盘微交易你还记得不？五行币传销诈骗你还记得不？原始股上市骗局你还记得不？
常见的几种投资陷阱，我为你整理了：
认清了现实，明白了原理，那要怎么做呢？
——尽可能了解掌握各种投资工具，把放银行的钱甚至是负债换成优质资产，例如基金，股票，可转债，不动产
例如，通过学习并小额实践逐步开始，把投资基金当成是储蓄，让基金帮你储蓄，让基金经理帮你管理，不要让辛辛苦苦时间换来的血汗钱，被通胀稀释得一干二净。
多接触各种投资工具，小额实践，就会发现背后其实很多逻辑都相通，就算跌倒，犯错，也是成长，未来终会走得更稳。
13年我就意识到比特币作为中本聪的电子货币实践，是有一定投资价值的，它的逻辑不在于本身是否有什么价值，不在于洗钱灰色地带，而在于越来越多人对信用货币体系的丧失信心却无能为力的乌托邦寄托，即是不是比特币，也会有另外一种形式作为新型货币，冲击传统的货币秩序。
可大部分人到现在连可转债，甚至基金，都没有听过。
四 “ 因上努力，果上随缘 ”
未来每个成年人会不得不去主动学习投资理财，这里面会产生很多机会，这也是我从银行辞职，投身投教，理财咨询的原因。
退市新规，鼓励公募基金发展等一系列的政策出台，以后的股票市场会是的机构竞争的时代，散户投资者会被逐渐淘汰，普通人要想参与到资本市场发展红利当中。
目前我认为有两种投资工具比较适合普通大众：可转债和指数基金，两种不同类型的资产组合。
第一，可转债是因为本质是债券，相对股票来说，有债性保底，下跌幅度有限，不像股票一样跌起来没有底，而且另外还带有期权的属性，能够博取比肩股票的上涨收益，是较低风险间接投资股票的方式；
第二，指数基金是因为本质就是在买国运（未来10年，坚持长期看好国内经济），只要经济发展，就能够享受红利，构建起优质的基金组合，并且配合定投的方式，非常适合上班族白领，省心，而且能够分散投资，分散风险。
本来想写年终总结啥的，但还是决定写一点对大家有意义的东西吧。2020年最后一天，码了4000多字，把一些所思所想所经历的，与你分享。
尽管在投资理财上，目前你我都可能因为各种原因遗憾，没有收获很好的果，但
“ 命由我作，福自己求，因上努力，果上随缘。“ 踏踏实实精进，踏踏实实布施种好因，极致利他，必定会有开花结果的时候。
2021，继续和你一起，在投资理财的道路上，一起成长，携手共进！
