简单的来说，就是不要把鸡蛋放到一个篮子里。
很多小伙伴是这样理解这句话的：既然说不要把鸡蛋放到一个篮子里，那我把鸡蛋放在几个篮子里总可以了吧。
本来我打算把钱拿来统统买一只股票的，那现在我就多买几只总行吧。
或者有些小伙伴是这样的，你们总说p2p风险高，本来我只投一个平台的，那现在我多找几家平台投，这样风险就小了吧。
沐沐想说，这样做的小伙伴还真没好好理解这句话的意思，也不懂什么是真正的资产配置。
第一种小伙伴，如果你遇到股灾呢，整个市场上所有的股票都齐刷刷的往下跌，就算你买十几只股票和一只股票区别其实是不大的。
而第二种小伙伴，p2p同样是一种风险比较高的投资，就算你把自己的钱分散在很多个平台上，整体来看你还是承受了较高风险的。
可是如果恰恰你本身是一个不能承受较高风险的人呢？
比如你上有老下有小，收入还不稳定，平时就算丢100块钱都要难受好半天，你确定自己能够接受某个甚至更多平台跑路的风险？
那究竟什么是真正的资产配置呢？
如果要用一句大白话说说什么是我理解的资产配置，那就是——对自己的资产进行安排的一个过程。
这里有两个关键词，一个是资产，一个是安排。
资产不用多说，就是我们的钱、房子、车子、股票、基金、商铺等等。
另一个关键词就是安排，安排很简单，但是要怎么样安排才合理、才能在控制风险的前提下获得预期的收益，实现自己的理财目标，这个就是有讲究的了。
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二、 为什么要资产配置？
保障！保障！保障！重要的事说三遍。。
沐沐刚刚讲完了什么是资产配置（what），我们为什么要做资产配置（why），那接下来就要进入how
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三、 如何资源配置？
其实资产配置最简单的一个方法，就是50-50法则
也就是把你的资产平均分配在股票市场和固定收益类的市场中
那首先解释一下说分配在股票市场并不代表你要去买股票，而我们说其实是可以买指数基金的。
而固定收益类的市场，比如说像货币基金，这是一种低风险，流动性很好的投资品。
债券基金则是投资债券的基金。债券就是别人向你借钱，还你本金和利息。
债券是有法律保护的，所以相对来说违约的风险比较低。
因此，50-50法则的本质上就是把资产平均分在高风险和低风险这两个市场里
在做资产分配的时候其实有一个非常重要的概念，就是：动态再平衡
动态再平衡，动态再平衡，动态再平衡
重要的话说三遍。
大家一定要记住，一个是动态，也就是说，它是定期会去做的一个事情，并不是只做一次就结束了
一个是平衡，平衡就是说当你的资产的比例不符合50-50的时候，然后你要把它恢复到50-50的一个占比
很多小伙伴可能会问：为什么要做动态再平衡呢？按照价值投资的理念，我低价买入了一支股票，反正是会收益的，我买了就不用管了，行不行？
其实动态再平衡它非常重要的一点，就是能够强制一个投资者做到低买高卖
其实真正做过投资的小伙伴，就会知道真正能够做到低买高卖是一件多么困难的事情
来举个例子吧，假设我在2014年12月1日的时候有10000块钱，5000块钱买股票，5000块钱买货币基金
我自己设定的动态平衡期限是每半年一次，到了2015年6月1日的时候，尽管经历了一次股灾，但实际上我的股票已经涨到10000块钱
而货币基金是5000多一点点，那么根据动态平衡的原则，我就需要强制自己去卖掉一部分股票
然后去买入一部分货币基金，使得两者的比例重新变为50：50
我这样一个操作的话就避免了我在2015年后半年遭受更大的损失了，对不对？
但是大部分的时候其实真的说起来容易做起来难，尤其是人类的本性本来就有一个是贪婪，还有一个就是懒惰！
我们没有办法预测市场，那我们能够做什么呢？
其实作为一个普通的投资者来说，你每天花那么多心思去预测市场，去研究什么k线图，去费尽心思、绞尽脑地去猜股市明天是涨还是跌，不妨去用一种不变应万变的方法，来对自己的资产去做一个配置
从长期的数据来看，这种配置的方案是能够让你获得不错的收益的。
接下来，我们来参考下 ，标准普尔家庭资产配置象限图
大家看图！
为什么我们拿它来做参考呢，
第一方面：（1）专业性强——标准普尔(standard & Poors)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯
另一方面：数据支撑——标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同
所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长
也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行卡中
这个账户保障家庭的短期开销，应急金、梦想基金（比如投资自己学习），短期内用到的钱等等
都应该从这个账户中支出
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户
它最大的要点
满足我们的短期消费
另外预留3-6个月的生活费作为应急金、梦想相册基金、短期内需要用到的钱……这些都归为这个账户。一般放在银行活期存款或货币基金中，要用时能第一时间支取使用，这部分资金保证安全性的同时，也同样保证它的流动性。
也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支
这个账户就是沐沐日后会给大家分享的保险啦
这个账户保障突发大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命
主要是意外伤害和重疾保险
因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障你不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱
如果没有这个账户，我们的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
大家有这个账户吗？
如果没有，就要考虑下把这个账户建起来哦，出现意外事故、重大疾病时这才就能发挥巨大的作用
随便举个例子吧，我一个表舅舅刚中风，表姐说帮他买了重疾险，结果回去一查才知道，根本没用，非要摊在床上才算，我也是醉了，自己买的啥都不知道
只有扎扎实实拥有了以上两个账户，我们才能够带着投资而非投机的心理进行投资
也就是生钱的钱哦
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益
用有风险的投资创造高回报
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括你的投资 的股票、基金等
这个也就是我们重点讲的投资理财了
这个账户不能多，即不能投入太多的钱；但是也不能少，我们不能不投资，因为你不理财，财不理你嘛
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样你才能从容的抉择。
这也就是我们常说的用闲钱理财，不要借钱炒股之类的！！！
很多同学和我说，我脑子不太好数学也不好，看不懂股票是不是就无法获得高收益了？沐沐，我没那么多本钱啊，买不了房产啊，怎么做投资啊？
我们可以通过学习，挖掘出自己最擅长的方式呀，然后用到极致！
钱生钱，除了有钱还需要有智慧，这就必须靠学习来累积了，这也是我自己要写这些文章的一个目的吧，给大家分享知识之余自己也在不断的学习。
这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，如果中间遇到什么需要急用钱的时候，就会导致各种问题了的。
所以投资≠理财
也就是保本升值的钱
一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等
这个是一定要用，并需要提前准备的钱
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属！稳定！
1） 不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
2） 每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了
3) 长期来看收益率是比较稳定上升的
有些小伙伴会觉得信托什么的离我们好遥远阿
方法总比困难多，我们总能好到适合自己的方法，比如我们后会讲到的基金定投就是一个很好的储蓄方式
来看看基金定投是如何满足这个账户的：
每月拿出一笔钱做定投——满足条件2
投入后达到一定盈利水平才会卖出——满足条件1
从指数基金30年波动来看，达到10%的年化收益其实不算难——满足条件3
这里沐沐要泼一盆冷水了
无脑无策略的定投是不能够放在这里面的
为什么呢？因为有可能会亏损！亏损！亏损！
《不一样的第一桶金》，里面的胖子，一个和我们差不多的普通人就用基金定投做储蓄，股票做升值，进而很早就有了人生的第一个100W。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备
大家看下现在你还缺少哪个账户，或者说最想赶快准备哪个账户呢？
理财就像足球队，有前峰，有后卫，还要有守门员
这四个账户，也并不是说我们一个家庭一开始就会有的，而是通过我们财商的觉醒，然后一点一点的完善起来的
另外呢 这个标准普尔家庭资产象限图 也只是一个大体的参考，毕竟每个人的家庭情况是不一样的哦。
具体的操作呢，就需要根据个人自身的情况，比如我就觉得保险这一块占比有些少
切勿盲目跟风，别人赚钱不等于我们进去也会赚钱。
