寒冷的冬天,最温暖莫过于家人围坐,涮着火锅唱着歌。大狮哥就在这样美好的午后,开启了“理财大狮哥”公号的第一篇。
这幸福温暖的场景,也应了大狮哥的宗旨:传递正确的理财观念,分享高效稳健的投资方式,合理的资产配置提升幸福感。
1.饭桌几条腿?
狮哥的第一个问题来了:吃火锅的桌子几条腿?正常家庭饭桌四条腿,这也是能保证桌子稳固的基本结构。
因此,无论哪一条腿出问题,都有可能导致整个桌面失去平衡,同样的道理在家庭资产配置中却不是那么被重视。
如何能够让个人资产和家庭财产平稳的增值,这也是理财大狮哥公号想为你解决的终极问题。
2. 家庭资产配置几条腿
家庭资产配置是一个极其复杂和专业的事情,目前国内的金融环境,怕是很少有人能把整个体系内的所有知识都理清楚。
多年的金融行业经验告诉我,想要解决一个问题,必须先了解他的全貌。
给大家一张“标准普尔家庭资产象限图”参考。
狮哥1、2年前也看过类似的文章,只能说,可信却不可全信。资产配置是一个动态系统,对于不同国家不同人群,甚至同一个家庭的不同阶段,都是无法做到“一刀切”的标准配置方案。
理解四个部分的含义,才能合理的规划适合自己的资产配置,无论是现金或储蓄的分配,还是理财账户管理,都属于家庭资产配置中的一个环节。
【现金管理——花费】
借用象限图里的分类来说,现金用于保障家庭的日常生活、衣食住行,随取随用,放在活期储蓄或余额宝等灵活账户中。
这是我们觉得最方便管理的账户,却也是最容易出现问题的账户。
狮哥认为,现金管理比其他都要重要,管理家庭跟管理企业一样,一旦现金流出现问题,其他问题也会接踵而至。
【风险管理——保命】
随着风险意识的提升,在这几年越发受到人们重视,狮哥身边就有不少来咨询保险的渠道和险种的朋友。
因为社会福利体系和医疗体系的原因,大部分人还处在“赚钱 — 存钱 — 意外 — 钱没”的循环中。
但购买保险从金融的角度讲,绝对是风险对冲的明智之举。
【储蓄管理——保本】
储蓄和投资,这两条腿都属于投资,只是风险和收益有差别,大部分保本升值的投资风险很低,收益率在年化3-6%之间。
为了便于区分,狮哥简单把这部分称之为储蓄管理,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、医疗或应急支出等。
一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,收益不一定高,但却是长期稳定的。
【投资管理——生财】
投资理财这部分就是八仙过海,各显神通。也是不同家庭之间贫富差距产生的最重要环节。
涉及的产品种类多,专业性强,风险相对较高,需要投入一定的精力去学习和管理。涉及的领域包括P2P、股票、基金、房地产、外汇等等。
3. 狮哥总结
简单地给大家介绍了家庭资产配置的大框架。这四个部分就像桌子的四条腿,少了任何一个,对家庭来说都会有随时倒下的危险。
每个部分应占家庭资产的比例,配置规划、调整策略、选取适合的金融产品。
未来狮哥会逐一为大家展开。
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