吉亚和马塞尔,莫尼卡,陶穆太太家里创立投资理财俱乐部。专门为她们四人交流学习策划投资理财的知识和方法的地点。
起名字
俱乐部:金钱魔法师
我们也可以为自己的愿望起一些有趣的名字
确立规则
1.每月聚会一次。
2.出席会议是每个成员的义务。
3.每人都要交出一定数额的现金。
4.不得将该钱取出,因为我们希望“鹅”长大。
5.所有的决策由全体成员共同作出。
确定理财平台
现在移动互联网非常便捷,平台要安全,可信,投资明了操作简单
注册帐号
个人选择熟悉不常使用的;
两人以上,家庭等账号管理,确定“主理人”关系,就如基金经理这样
挑选基金
选择了解的基金3--5年或10年历史业绩,假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润,那我们可以认为,未来它也会运作良好
3年以上不用的钱来投资
应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票,以此分散风险,所以十分安全。
对基金的走势图进行比较。我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终利润最好。
确定定投时间,金额
这一条可以查看以前文章
投资方法策略
价值投资策略
盈利收益率法+定投
在盈利收益率大于10%的时候坚持定投盈利收益率小于10%,大于6.4%的时候暂停定投,继续持有;可以定投其他盈利收益率大于10%的品种。盈利收益率小于6.4%的时候卖出(分批卖出)
博格公式法+定投
市盈率/市净率处于历史底部区域的时候坚持定投,市盈率市净率进入正常估值,暂停定投,继续持有;可以定投其他处于底部区域的品种。当市盈率市净率进入历史较高区域的时候卖出(分批卖出)
买入赎回
决定一件东西价值多少的唯一因素就是,你愿意为它支付多少钱。
在基金,股票低估的时候买入,未来一段时间大概率是赚钱的
赎回
推荐巴菲特的卖出三条件
基本面恶化(营业收入,现金流,净资产,分红)
跟一个国家的宏观经济密切相关
过于昂贵
指数基金估值过高,换成其他的资产大类
有更好的品种
我们持有的指数基金估值正常,但出现了跟持有的品种类似、却更便宜的品种
收益简单计算公式
72公式
资金翻倍需要的年数=72/年化利率
例如拿10000元投入某指数基金1年后1500元,年化利率15%。72/15=4.8年
吞钱机器:通货膨胀
通常理解为钱不值钱了
十多年前,2---3角钱就可以买到一个馒头,现在需要1--2元才可以买到一个馒头,量还不如以前了
通常人们把钱存入银行产生的利息都跑不过通货膨胀率
通货膨胀率在一段时间里不会有太大变化,比CPI高一些
过去一年平均CPI为3.7%,假如通货膨胀率为4%。可以用72公式计算,通过它计算出自己的钱翻一倍需要多少年,也可以用来计算通货膨胀。72/4%=18年,也就说18年后手里的钱回贬值一半。
所以平时把钱放银行是跑不赢通货膨胀的,早些年新起的货币基金,开始几年收益6%--7%,现在基本1.5%左右。
收入分配
如果把收入划分10份,按5:4:1比例分配用5份买入可以下金蛋的鹅,用4份存入梦想储蓄罐,实现目标,用1份作为零花钱。
也可以根据自己的实际情况分配
我的成功日记
每日读书输出学习
每日学习理财知识
不要为失去的东西而忧伤,而要对拥有它的时光心存感激。