对于那些有了存钱意识和初步理财意识的萌新，如何选择理财方式呢？
为什么前提是要有理财意识呢？因为，首先你能够存住钱，并且愿意把你这些辛辛苦苦攒下来的钱用于投资，让它钱生钱，这就给了自己理财很多的选择性。
曾经也是一个理财萌新的我，愿意用尝试了无数种理财并且5年来积累下的一点理财经验给各位看官做一下推荐。
首先，题主需要明白（当然题主关注了理财极大可能这个问题你是明白的，这里也给其他萌新再说明一下了）：收益和风险从来都是并存的。收益高风险一定高，但风险高收益却不一定高。所以，开头就要提醒一下：所有说升值快，收益高，回报大，风险小（甚至无风险），保本……这几个要素集于一身的，请！一！定！不！要！投！资！
那么接下来我们就是要对理财产品进行选择了。理财的第二个要点：不要把鸡蛋放在同一个篮子。由于市场具有波动性，只选择一种理财方式，很容易被动。尽管市场的波动会影响大部分的理财收益，但收益影响幅度还是有很大区别的。甚至，政策的变动，可能会导致有些理财产品升值，而另一些贬值。所以，一定要选择相关性不是很大的理财产品，分别投资。
作为我自身来说，我投资的产品，有保险、债券、指数基金以及余额宝和支付宝的定期理财。
接下来是第三个要点了：理财要遵循一个原则，不懂不碰！什么意思呢？不管你从事任何一项投资，先明白这项投资的内容。如果只是跟风，那么只能成为韭菜大军中的一员，任人宰割。当然，有时候跟风的对象靠谱，很多人觉得就会比较安心。一次两次或许是OK的，但是我们都知道理财是有时效性的，当你拿到第二手甚至第n手消息时，可能行情已经变化了。当所有人都知道这个项目赚钱的时候，就没有人可以从这个项目里赚到钱了。此时你已经不具备最有效的投资时机了。所以，一定要对自己所选择的理财方式，进行学习并实践。
好的，我总结的要点介绍完了，下面讲讲我的投资计划。
现金流的确定就不用说了，这是理财的基础。通俗点讲，资金就是巧妇为炊的米。不管进行什么样的投资，都得先有钱。
接下来，是资金的规划。我是30%保险，20%支付宝类，10%债券（这个是今年年初工资涨了刚加的，以前是50%基金），40%指数基金。
支付宝类的理财没什么好说了，这个适合作为储蓄，一来可以应急，二来当有合适时机可以大量投资的时候，有资金去操作。
保险我个人建议一定要注意保险所提供的保障是否足够全面，也就是说，买保险，一定要记住就是为了起到保障作用。以前我都是买消费险，就是每年支出一定费用，如果这一年啥事儿没有这个保险费用就没了。这类保险比较便宜，但是非常实用。我买的就是我们熟知的意外险、寿险、重疾险。可是这两年保险公司这类消费险都逐渐减少，基本都变成了保障＋理财类型的。纯保障的消费险没了。所以我就选了一个偏保障的。
保险这里，多说一句。保险还是很重要的，不要觉得自己年轻就觉得有没有无所谓。虽然我们都不希望有意外，但意外来的时候不会提前跟我们打招呼的。身边一个同事突然就尿毒症了，90后，爸妈都是农村的，真的是水滴筹筹了一半钱，又农村医保报销，又卖地卖车，亲戚朋友借了一遍，才换了个肾。能过来这坎儿，这都算是幸运的。第一次出院之后的见面，就跟我们说，早知道买个保险了，一年一万来块钱，家里就不会有负担了。所以，一定要未雨绸缪！
至于为什么不推荐理财性质的保险。
第一，保险的收益，看似很高其实很低。保险公司通常会承诺你投保满多少年之后返还你多少多少钱。例如我前段时间接到的一个电话，说是20年，投保额返还本金加30%的收益。按照物价的涨幅，通常我们的保险投保年限都在20年以上，等你拿到你的收益，一百块可能都已经不用找零了……
第二，我国有政策规定，保险公司是以保障为主的，为了保证保险公司有资金进行赔付，不允许保险公司投资高风险行业。也就是说，保险公司的投资对象只能是低风险的项目。保险公司投资后获取的利益从中再取出一部分给用户，又缩减了所获得的收益。
第三，保险公司的理财回报也很少是一次性给付。一般是每月付多少多少。按我的投保来说，我选了到60岁的，等我60岁开始返还，每月返还，光还清我所有已付的钱，就得20年，我那会儿就80岁了。可能我还没开始领福利我已经凉了……
所以，如果为了理财而投保，倒不如自己去投资。
接下来说债券，债券基金也是很不错的一个选择。收益略高于通胀速度，风险适中。如果题主的目的就是跑赢通胀，可以选择好的债券基金，长期持有。
作为一个债券理财的新手，就不给题主太多建议了，我自己有注意到的有两点。一个是选择靠谱的老牌基金公司，另一个就是注意债券的手续费。有些手续费很高，有些则是要求持有一定时间，在这个时间之前卖出手续费会很高，达到时限就没什么问题了的。题主如果购买一定要看好。
最后说一下指数基金。
指数基金我自己已经定投五年了，也算是积累了点经验了，就多说一点。
指数基金是股票基金的一种，但是由于是直接追踪指数，所以区别于其他的主动性基金，是一个不太受基金经理影响的相对稳定的基金品种。由于波动性不大，所以也很适合新手投资。指数基金定投也是巴菲特在公开场合唯一推荐的投资方式。
一般来讲，指数基金的投资，所使用的资金，一定是长期不用的。一般是3-5年。但是我自己来说，一般最长最长2年足够了。当然，这个是针对学习过指数基金定投，掌握一定方法的情况下。普通人，可能指数基金的收益能在10%左右，算是比较可观。
我的年化收益目前是达到15%，最近因为系统学习所以收益有看涨的趋势了。嗯，所以，理财也一定要好好学习啊！另外，指数基金定投的目的在于拉低成本。因为我们只能看到市场的大概趋势，没有办法判断市场的顶部和底部。定期投资就会使我们的成本被摊平，可以相对均匀，不会过高。方法得当的话还能够低一点。
所以，指数基金确实是需要坚持的事情。但是并不麻烦，每月投一次就行了，可以设定为发薪日的第二天，每月固定金额投进去。这个月的任务就完成了。坚持定投到合适的点卖出就行了。真的是非常的适合新手以及工薪族。因为不怎么费时间，不像股票需要盯盘什么的。
然后还有一点，指数基金也遵循投资原则，选择几支相关性小的基金投资，不要把你的鸡蛋放在一个篮子里！这里推荐一下新手适合的，就是我们比较常见的指数，上证50，沪深300，中证500，红利指数，恒生指数，H股指数。这几个是国内比较常见的，还有标普500，纳斯达克指数，这类美国的指数。国外的指数好处在于，国外的股票市场比我们的股票市场更加完善，所以也更加稳定。新手的话国内的足够玩转了，目前我也还没有涉及国外的指数。
综上，理财可以多种方式并存，选择自己所能够承担的风险等级，合理规划自己的资金，争取让资金收益最大化。
最后，要多叨叨一句。理财需要学习，方法有两种。
一种是自己看书，自己实践，给市场交学费（得先学会当韭菜）。自己死磕理财知识，一点一点的从萌新变成高手，新手村出来一路打怪升级换装备。
另一种就是，找人带。花点钱，上个靠谱培训（靠谱的意思不是说要大机构大品牌，而是课程内容不要只是理论，要有总结的实践经验，真的可以落地操作的那种，会有一对一指导针对你情况进行规划和问题解答的）。就等于一进游戏就找了个大佬，一路带着你轻轻松松进高级副本。
但是不管哪种方法，学习都是必须的。
最后的最后，送上我的惯用结束语：市场有风险，投资需谨慎。
祝看到这个回答的每个理财爱好者，都能够收益长虹！也欢迎对理财感兴趣的小伙伴们私聊我（yqy19910610，加我请备注“简书”），希望能够互相交流，发现更多的财机！
作者简介：我是坚持“生命不息，折腾不止”的Joye，专注指数基金定投，平均收益率15%+；擅长基金定投和个人品牌打造。
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