我在前一篇文章《2017计划清单|总结是为了更好的前行》中提到：我现在有3张信用卡，分别设置了3个不同的账单日。有朋友就问了，为什么要办3张卡？每张卡都设定同一个账单日不是更方便管理吗？
实际上，身边好多朋友对信用卡有不少误解。有些人办理信用卡后控制不住自己的消费欲望，每月刷爆信用卡，然后工资发下来还完信用卡后所剩无几，甚至都不够用来还账单的，最终沦为卡奴。更多的人是听说了太多卡奴的故事，视信用卡为洪水猛兽，或者认为办理信用卡没什么用，反正刷卡还是要还钱，跟直接用现金没区别，或者认为办理信用卡如果忘记还款，岂不是利滚利欠银行很多钱，还是不要办理的好。
信用卡真的是洪水猛兽吗
在学习理财之前，我确实认为信用卡就是洪水猛兽。刚参加工作那会，民生银行工作人员到公司给我们这些职场新人办理工资卡。当时我们可以选择同时办理信用卡，这样基本上都会获批并且额度不低。最后只有少数几个人办理了信用卡，大多数的人选择只办理工资卡。我记得当时有个同事小声地对其他人说“还是不要办理信用卡的好，办下来不使用也会扣年费的，忘记还钱会利滚利，而且注销会很麻烦”。我当时听了这位同事的话，不但没有办理信用卡，还把之前大学统一办理的免年费的信用卡（还没有开通透支功能）给注销掉了。我那位同事说的有道理吗？有道理！但他只知其一，不知其二。我在后来学到一些理财知识后，还是选择办理了信用卡。根据我的用卡经验，信用卡带来的好处真的会超过使用信用卡带来的麻烦。戏剧性的是，我自己在代发工资的民生银行申请信用卡，居然被秒拒了！
信用卡的好处
根据我使用信用卡的经验，信用卡至少能给我带来以下好处。
1、享受免息期
银行为了鼓励我们多多使用信用卡消费，一般都会有20天到50天不等的免息期。我们刷卡消费后，只要在还款日前把欠款还清，就不需要付一分钱的利息。这就相当于银行免费借钱给我们用，不用白不用。对于会理财的人来说，就可以先把自己的钱拿去理财，存到余额宝里或者买一些定期理财产品，需要消费时尽量刷信用卡，在还款日之前把理财产品赎回还信用卡就可以了。况且现在可以直接用余额宝还信用卡，还是很方便的。
2、减少现金储备
我们平时一般都要预留一部分活期储蓄或者现金，作为应急储备金。有了信用卡之后，就可以减少一部分储备金了。比如我要准备20000元的活期储蓄，作为日常生活的备用金，但我有2张10000元额度的信用卡后，就可以将大部分活期储蓄拿去做一些收益更高的理财。当我用信用卡消费后，只要在最后还款日前将理财产品赎回，用来还信用卡账单就可以了。我感受最深的是，我以前放在钱包了的1000块现金没有几天就用完了，习惯刷卡消费后，在钱包里放1000块钱可以用好久。
3、方便记账
我是一个不喜欢记流水账的人。在平时消费优先使用信用卡，银行每个月寄送过来的账单都会有每笔消费详情的记录，这样就相当于银行帮助我把账给记了。我可以看到我每个月的消费情况，很方便地统计我在某个方面的支出，为我优化控制自己的支出提供数据支持。
4、其他好处
比如平时信用卡消费会有积分，积分可以兑换礼品。银行也会时不时地推出一些信用卡折扣优惠的活动。经常使用信用卡并按时还款，能够积累我们的个人信用，现在以及将来，信用对于我们每个人越来越重要，良好的信用就是一笔无形的资产，让我们受益终身。
办理几张信用卡合适
关于每个人办理几张信用卡合适，没有标准答案。对于那些经常控制不住自己买买买的人，或者经常刷爆信用卡的卡奴们来说，不要办理信用卡，已经办理的也要注销掉。对于大多数消费起来比较理性的人，办理1张信用卡也是比较必要的。对于那些懂理财并且消费比较理性的人来说，办理2到3张信用卡组合使用会有意想不到的效果。
用2-3张信用卡组合消费，究竟会有什么好处呢？
1、更长的免息期
我们已经知道，银行一般会给我们20到50天的免息期。所以免息期不是固定的，有可能是23天，有可能是48天。那免息期的长短跟什么有关系呢？跟你的信用卡账单日和你刷卡消费的时间有关系。以账单日为3号的中信银行信用卡为例，在3号消费，只能享受20天免息期，如果在4号消费，则可以享受最长50天的免息期，消费时间相差1天，免息期相差了整整30天！一般来说，在过了本月账单日之后消费，越靠近本月账单日免息期越长，越靠近下个月账单日免息期越短。聪明的人应该根据信用卡的账单日选择自己的消费时间，获取更长的免息期。实际情况是，真正需要消费的时间我们是控制不住的，但我们可以设置账单日，这个时候有几张信用卡的优势就体现出来了。比如有2张信用卡，账单日设置为1号和15号，在2号到14号之间消费刷账单日为1号的信用卡比较划算，16号到31号之间消费刷账单日为15号的信用卡比较划算。至于账单日当天的消费，各家银行的政策不同，比如招商银行在账单日当天消费可以享受最长免息期。如果有3张信用卡，就可以分别设置账单日为1号、10号和20号，3张信用卡组合消费可以充分享受到更长的免息期。这样做还有一个好处，每张信用卡还款日不一样，本来1张卡的消费分散到了3张卡上面，每次还款的压力也会小一些。
2、更高的额度
对于初次申请信用卡的朋友来说，银行一般不会给太高的额度。这就可以通过申请2到3张信用卡来变相提高信用额度了。比如初次申请1张卡只给了1万的额度，我们可以同时申请3家不同银行的信用卡，假如每家银行给1万，加起来就是3万的额度，对于一般人来说已经足够啦。
3、不同银行的服务
办理使用不同银行的信用卡，可以享受不同银行的服务，通过比较，可以知道哪家银行的服务好，在以后选择长期使用的信用卡时就有所侧重啦。比如我办理的招商银行、中信银行和交通银行的信用卡，我感受到招商银行的服务是这3家里面最好的，大额消费有短信通知，小额消费在微信公众号也会有提醒，用了一段时间后还主动给提升固定额度。交通银行的免息期最长，但服务质量一般，额度低不说，短信提醒需要交钱才有，微信公众号也不会提醒发生的交易，而且账单日只能修改一次。中信银行处于两者之间，但可以用来还京东白条，我在京东上购物先使用白条，再用中信信用卡还款，最长可以享受80天的免息期（京东白条30+信用卡50天）。
最后强调一下，如果你是每个月刷爆信用卡的购物狂，赶紧还完账单，然后注销掉信用卡。如果你是冲动型的消费者，赶紧把你心里燃起办卡意愿的小火苗给掐灭掉，不管信用卡有多少好处都跟你没有关系。如果你比较自律，自信能够用好信用卡，也要记住3件事：一定不要逾期，一定要全额还款，一定要谨慎使用信用卡的取现功能。切记切记！
希望朋友们能够用好信用卡，给自己的理财和生活提供更多的方便。
