2000万人的相互保受伤，马云迈出保险第一步就受挫，他真的伤心了

原创 懂财帝 2018-11-27 12:19:25

出品：懂财帝

相互保诞生的这一个月，犹如一个巨石投入平静多年的保险湖水中。

当保险界人士讨论相互保“是什么”用嘴争得不可开交时，用户却用脚作出最真实的投票。

统计显示，上线一个多月以来，相互保用户超过了2000万，成为移动互联时代首个震动保险圈的现象级产品。

11月27日，相互保发布公告称，于当日中午12时起正式调整为一款基于互联网的互助计划，并更名“相互宝”。新的“相互宝”将不再对接《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。

在宣布转为互助计划的同时，相互宝强调，不影响用户继续加入，新老用户的保障也不受影响。

在此基础上，相互宝还宣布对用户体验进行三项升级：

一是用户在2019年的总分摊金额不超过188元，如有超出部分由蚂蚁金服承担，回应了此前有市场对分摊费用过高的担忧；

二是将管理费由10%降低到8%；

三是未来如果参与人数低于330万人，计划也不会立即解散。

这一重大变革，作出退出保险圈转型网络互助计划这一举动，可以料定的是，将继续在市场上引发持续的争论，持不同观点的人，也会在透过这一动作作出截然不同的，有利于自己的观点的解读。

事实上，新事物出现时，有讨论、有不同看法是正常现象，但为了争论而争论，是没有意义的。如果你是一个有激情有梦想，不甘现状渴望改变的朋友，

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对于新事物，是否着急给他来个盖棺定论，是一件值得商榷的事。

毕竟，产品设计的目的是为人服务，而不是为了起个什么样的名字或是怎样有件什么样的包装外衣。

在笔者看来，不管它叫相互保还是相互宝，不管它是以保险的形式还是互助的形式出现，只要能真正给老百姓带来透明、实在的保障，就是好“宝宝”。

对相互保（相互宝）稍加观察后我们可以发现，这一产品上线至今，至少为老百姓带来了以下这些实实在在的变化：

一是在全民层面引发了对健康保障的关注。追求较小投入获得较大保障，是人类风险抵御的本能；但晴天修屋顶却是需要不断教育的过程。

对于普通人，尤其是中国的老百姓来说，有极大的健康保障的需求，但对保险的认知却非常粗浅，很多人简单地把保险拒之门外，直到风险发生了才悔之晚矣。

相互保也好，升级后的相互宝也好，有着简单的运作模式，理解成本很低，信息公开透明、参与门槛也低，以互助共济的形式让更多人在大病时能够获得一定的保障，特别适合中低收入人群，对基本医疗保障形成了有益补充。

它也因此瞬间激发了民众积累已久的健康保障刚需，能在短短一个月时间吸引2000万民众加入即是明证。

二是有为全保险行业做大蛋糕的巨大潜力。

与发达国家相比，我国基本医疗保障仍不够充分，仅依靠社会保障并不够，因病致贫、因病返贫占据了我国贫困人口的大多数，因此迫切需要商业健康保险予以补充。

但过去一年，国内健康险市场的渗透率仅为9%，消费潜力迟迟未能真正释放。

相互保上线后，其中60%的用户是第一次参与商业保障。通过相互保完成了保险教育后，这些人的保障需求将进一步被激发，导向整个保险行业，很多保险界人士因此从中嗅到了的春天气息。

可以肯定的是，变成相互宝后，对老百姓的健康保障意识的提升仍将继续。不少人是加入了相互宝后，才有了进一步关注个人保障的念头和行动，尤其是年轻人，这是在为整个保险业培育新保民。

三是激发了人性中向善的一面，可以成为社会的润滑剂。

加入相互宝后，不用先交一分钱，一旦出现满足条件的疾病状况，就可以获得由他人分摊给你的10到30万不等的保障。

这其中体现出现的“人人为我，我为人人”的精神，让人看到了每个人心中向善的力量。社会并未如我们在新闻中所见，所批判的原子化成一个个自私的个体，人人独善其身。

每个人心中都有一盏能够温暖别人的灯，只是缺乏合适的机制将其擦亮。这种互助共济的模式，不仅能够润滑人与人之间的关系，也能让每个人和政府、人和社会之间的关系更加润滑。减少人们的无力感、焦虑感，提升获得感、满足感。

看到了这些之后，再回看这一个多月来对相互保的争议，以及后面可能会出现的相互宝的争议，有几条感受不吐不快：

——判断一个创新的好坏，应该看他是否为社会解决了问题，是否满足了民众的需求。

——看待新事物时，本质比形式，比叫什么名字更重要。

相互保回归保险本质，提出去中介化，透明化，降低佣金，符合未来保险的发展趋势。

相互宝引发争议是好事，一个健康的模式必须是能经得起反复推敲和演练的，更何况是一个创新模式，一切方法，只有在实干中才能掌握；一切才干，只有在实干中才能提升；一切难题，只有在实干中才能破解。

但我们不能被争议所困，裹足不前。多一些实干，少一些争论。

今年恰好是改革开放四十周年，以上实际上也是这四十年来，我们在实践中得到的一些宝贵经验。

归结起来，便是改革开放的标志性理论，不管是黑猫还是白猫，能抓老鼠的就是好猫。

相互保诞生，已经敲响了互联网保险变革的钟声。

保险大变革时代终将到来。

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