写在前面的话

为什么聊这个话题。

主要是我发现自己面对一些比较尴尬的状况。

①工作几年没有存下什么钱，反而没有一堆有的没的，把家里堆的很满。

②理财的东西反复出现在生活里，但是我一直选择忽视。

 总之，和金钱的关系没有达到理想的状态，这是一门学校没有教，但是又很重要的技能。

为什么理财重要？

人们的平均寿命变成了。

人们的工作时间也随之变长了。

所以我们会面对的财富以及需要管理财务状况的时间都在增长。

另外一个是我们面对的理财种类、项目也比前面的10年或者20年要更加丰富。举一个简单的小例子，如果你有同学在深圳工作，在15年前后是否买房就是巨大的分水岭。当然房子有点特殊化，因为如果是自住，涨多少也是纸面上的，而且需要变现的时候，也不一定能在短期成为可用的资金。但是不可否认，在财富的量级上，有了很大区分。

有一个好消息，理财的学习和实践虽然越早越好，但是现在也不晚。

3分钟基础认知

对自己的认知。

①目前每个月收入、消费以及结余

②可以投入理财的资金规模

现在手头有多少钱，是可以放到理财中去的。

③对风险的偏好

可以在网上找测评看看自己所属的类型，指导后续的理财配置。

做理财需要主要的3个关键词：周期、风险和收益。

周期和收益成正比。比如3个月、6个月、12个月的理财收益一般都是递增的。

风险和收益成正比。风险大的比如股票，一个月3个涨停可能是超过30的收益，也有很多100万进去，20万出来的案例。

我们可以理财的方式有哪些

房子

类现金（银行、货币基金）

黄金

股票

债券

基金

以上的6个方式：

分拆说说我的理解：

①在一线城市，比如广州，大家有能力能早买就早买。如果个人有其他打算，比如创业，就是比房子的收益率更高的方式，可以不做考虑。

②类现金：风险低，目前余额宝是3%~4%的收益率，比银行还是高出一点。主要优势是流动性高。建议存好3-6个月的应急资金，比如换工作、怀孕以及其他可能引起收入大幅下降的情况。其他可以放入收益更好的方案中。

③黄金。不了解

④股票。风险大，建议入市前，做好知识储备—学会看财报、对选择的股票做好充分的分析，风险和收益成正比。股市里90%的人都是没有赚钱或者亏钱的状态，而且还投入了大量的精力。结合自身情况做考量。

⑤债券。分成国债、地方债、个人债，根据借款的人的资质风险大小也会不同。现在很火热的P2P是通过互联网方式实现的个人债，风险估算是25%，4家跑路一家。如果借钱的是国家，债券的收益偏低，但是风险也较小。是理财入门的推荐配置之一。

⑥基金。基金可以理解为多个股票的组合、多种债券的组合又或者是股票和债券的组合；种类以及风险请参考下图。

说了这么多，可落地的东西是什么？

①制定属于自己的理财计划。

比如2-3年实现房子首付。或者是5年实现人生的第一个100万。目标包括时间长度和具体的财富数值，从而拆解出收益率和每个年份要达到的量级。梦想别怕大，一步步学习和实践，就有可能性。

②整体思路是开元节流。

第一步每个月存钱是肯定的。工资一到手就划走，相当于没来过。

把消费的乐趣转化成为看着户头增长的快乐。有的没的消费能控就控。

所以把自己的工作做好，积极投资自己，从收入上做到稳定的提升，也就让源头不断地加大。

第二步学习和搭建自己的理财方案，实现风险可接受范围里，收益的最大化。

5050债股比例理财方案。每个月定投一笔钱，按50和50的资金比例，注意要定期调整。债券基金和股票基金是跷跷板的关系，债券好的时间，股票的涨幅就比较一般。5050的分配比例是为了降低风险。如果追求更高的收益，可以考虑8020，股票基金的比例调高。重点推荐股指基金，涨幅反应大盘的情况，基本可以跑赢大盘。

目前大盘是3200点。每个经济周期5-8年，上一次股灾出现在2015年。5000点左右开始很快崩盘。现在基本处于熊市阶段，可以做的是寻找好的基金，每个月定投，到了合适的时间点卖出。大家狂热的时候反倒要冷静。

学习股票相关的内容

国内股票、美股和港股都可以去涉猎，国内互联网的大头都在美股和港股，和我们行业比较相关，平常也会关注更多的信息。

③引用和菜头“我说的可能都是错的”。

花时间和精力去研究和学习理财和投资，独立思考并落实行动，一步步得到自己的理想生活。

引用了三公子、长投学院、李笑来老师的内容。

对此感兴趣的同学，可以关注他们的公众号。