为了对P2P平台有个全面的了解，我们从四个方面来入手分析：P2P是什么？P2P理财和P2P借贷什么关系？P2P的前世今生。为什么P2P平台发展如此之快？

1、P2P平台是什么？

P2P（peer to peer lending）网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P借贷是具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，这是金融服务的发展趋势。

简而言之：P2P就是基于互联网信息传递的资金平台。有人需要借钱，在这个平台发布消息，投资者觉得可以，就把钱打给这个平台支付给借款人。

2、P2P理财和P2P借贷什么关系？

P2P理财源于P2P借贷，旨在通过P2P平台进行的自己承担责任的理财模式，是与股票股权投资理财并列的债权理财模式。

一般来说，两者区别不大。因为P2P借贷里的借方就是P2P的理财方，因此保证P2P借贷的安全就是保证P2P理财的安全。

3、P2P的前世今生

回溯本源，P2P的两个peer，连接着出借方和借款方。在传统的金融业务中，只有持牌金融机构才可以做相应业务，比如银行、消费金融公司，甚至是持另类金融牌照的机构。

然而，最早在美国出现了这样一种模式：出借方直接在线上找到借款方，不通过持牌机构进行对接，既为出借方获得一定的借款收益，又使借款方拿到合理的融资。这初衷很纯正，不仅消除了传统交易模式里的交易成本，也实现了迅速对接，直接找到需要帮助的人。这样的服务迎来了美国P2P时代，带动美国科技金融市场取得了非常长足的发展。

然而由于P2P平台的迅速扩张，“庞氏骗局”屡屡出现，E额宝，钱宝等平台跑路，投资者血本无归，叫苦连天。因此在现有市场上甄别平台的安全性是十分必要的。

注：庞氏骗局：是对金融领域投资诈骗的统称，由名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”。在中国被称为：拆东墙补西墙，空手套白狼等。简单来说，就是通过发展新成员/下线，通过新成员缴纳保证金或投资额，来保证老投资者的高收益。一旦资金链断裂（后续资金注入乏力），这个骗局就会崩盘。（我国的社保基金出现负债缺口，应该说是有相似之处的…）

一般来说，它们都有以下特点：低风险、高回报的反投资规律；拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征；投资者结构的金字塔特征；投资诀窍的不可知和不可复制性。

4、为什么P2P平台发展如此之快？

为了解答这个问题，我们先了解一下市场上借贷产品的主要品类：银行的理财产品；余额宝等货币基金；P2P平台。

（1）  银行理财产品（层层剥削）

投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。

（2）余额宝等各种宝（被金融精英们攫取）

余额宝实际是货币基金，投资标的主要是银行大额存单及信用较高的短期债券，这些复杂的金融产品本质上都是为了给借款人融资所用。但经过这么一个复杂的过程，融资过程中的相当一部分利润被金融精英们获得了。

（3） P2P平台（中间通道少，直接获利）

P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。

了解三种金融产品的特点，相信您已经知道P2P的长处了。

（1）P2P平台是借款人与投资者之间的交易，不仅提高了运营效率，还大大降低了成本。

（2）P2P平台的借款人大多数是个人或小微企业，这些借款人由于种种原因使得他们不能获得银行的贷款。而P2P网贷门槛低，为了融资，小微企业愿意支付更高的资金成本来获得贷款。

（3）P2P产品收益率由市场供需双方直接决定，这使得P2P产品收益高于前两种金融产品，同时兼顾流动性和收益性。

总结：

P2P平台借助互联网消除了交易成本，直接在借款方和需求方之间建立联系，这保证了它的高收益性；但同时由于平台众多，我们在进行投资时要进行合理筛选。