LPR下调,对购房和投资有什么影响?

1月20日上午9点15分,中国人民银行准时发布了1月LPR报价,其中1年期LPR报价从3.8%下调到3.7%,5年期LPR从4.65%下降到4.6%。

LPR由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。

LPR和房贷的关系

LPR贷款利率的基础标准,通俗一点说,现在国家要做利率市场化,所谓市场化,最重要的就是建立一个标准来给所有人参考。

对我们普通人来说。我们买房的时候跟银行签订了房贷合同,大家可以拿出合同来,找到利率条款,查看自己的利率是波动的还是固定利率。

那么波动的利率怎么确定呢?按定价周期重新计算一次,按照LPR*(1+上浮的系数)公式计算。

因为房贷都是5年期以上的,所以这次5年期LPR下调我们房贷也会下调

另外,上面提到的波动利率按定价周期重新计算一次是怎么算的呢?这是银行和购房者协商决定的一个利率重定价日和重定价周期。在每个重定价日,我们的房贷利率水平由最近一个月相应期限LPR与固定加点数值重新计算决定。

重定价日一般为1月1日或贷款合同生效日,重定价周期至少是1年。

也就意味着如果你的房贷重定价日是1月1日,周期1年,那么这次的5年期LPR利率下降短期自己是享受不到的,能够直接享受到这次降息的是重定价日约定为贷款合同生效日,且贷款合同生效日在2月以后的购房者


降息会造成哪些影响?

买房:刚需购房者该买就买

在经历多项政策调控后,房市迅速降温,在今年,房市以“稳”为主,所以,对于房市投资者来说可能很难找到好的机会,但对于刚需购房者来说并不是坏事,再加上货币宽松下的降息,房贷的压力也可以有效减轻。

投资:股市投资,短期利好

降息主要是央行在释放资金,这些资金中肯定会有部分流入市场,有热钱流入对市场来说是明显的利好。

但市场很大,行业很多,我们也要辩证性地看待各行各业的走势。在投资机会上还是会有很多分歧的,在看到收益的同时也不要忘记了风险。

债市投资:短期利空

LPR的继续下行,那么后续货币政策宽松将延续,对债市短期偏利空,但债市尤其是10年期国债作为资产定价的锚,受多方面因素影响,且债市本身波动较小,基本不会出现较大波动。

货币基金:收益下降

伴随着降息趋势,货币基金的收益还可能会逐步降低,对于生活中短期用不到或者有特定用途的资金,不妨好好规划一下,选择一些收益更高的产品,例如各类债基产品。

风险提示:市场有风险,投资需谨慎。本文不构成对任何人的投资建议,敬请您独立决策并自行承担风险,必要时应咨询第三方专业顾问的意见。

引自:Beta财管研究

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