百度词条的解释是：理财（Financing），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

1.理财≠储蓄；储蓄≠抠门

2.理财跟财富的多少无关，钱多要理财，钱少更要理财。钱多的时候侧重于投资，钱少的时候侧重于储蓄。

3.投资的时候常常伴随着风险，不同的投资产品所携带的风险大小自然也不同。我们必须根据自己的风险承受能力，选择合适的组合投资方法。

理财的第一步：设立理财目标

首先，我们一定要明白为什么要理财。理财是一种工具，为了实现我们自身的财富增长，它的用途就是帮助我们实现我们的人生梦想。不用在买买买的时候过度纠结价格，可以悠闲的坐在沙滩喝一杯冰拿铁。在理财之前，我们首先要明白我们想通过理财实现我们的什么愿望。

例如：

1.长期愿望：3-5年

假设3-5年后你的年龄是30-40岁，那么你就需要考虑家庭的医疗费用，父母的养老费用，全家能不能一起出国旅行？孩子的教育费用能不能负担的起？

2.中期愿望：1-5年

假设在这个时间段，你有一辆特别中意的车要买，那么如果按揭购买的话，首付能不能承担？每个月的还贷能不能承担？如果喜欢旅游。一年想要出国一次，那出国旅游的费用是多少？自己能不能承担？

3.短期愿望：1年以内

想在今年为自己换一部最新的苹果手机？想要为家里添一个大件？一共需要多少费用。

这些都不是白日梦，如果要实现的话，那都需要钱！钱！钱！

这个时候就需要我们分清主次，我们从每个阶段先挑三件最重要的事情出来，估计一下时间和费用，就能大概知道我们每个月需要为这些愿望清单付多少钱。

举一个简单的例子：

假设你今天的计划是购买一辆16万的车，想要出去旅游一次。

车：160000

旅游：10000

卖车我们以100000为目标，假设自己初定的购车时间是2020年8月。2019年7月-2020年8月共有13个月，将100000平均到每个月，每个月就需要有7690元。

旅游我们以10000为目标，假定自己初定的旅游时间为2019年12月。2019年3月-2019年8月共有5个月，将10000平均到每个月，每个月就需要2000元。

将每月的两个所需资金的数目合并，就是9690元。想要完成每个月9690元的目标，就需要一个成语：开源节流。

理财的第二步：好脑子不如烂笔头，养成记账的好习惯。

很多人一直都提倡，钱是赚出来的，不是省出来的。但是我们都明白，依靠人力赚钱，人力毕竟有尽时。但是依靠钱来生钱，就可以源源不断。

将自己的每一笔开支都记在随手账上，只是记在随手账上还不够，每个月一定要总结自己的开支情况。

1.记账的好处就在这里，清晰的知道自己的钱到底花在了哪里。

2.通过记账，我们能发现自己不合理消费的地方，还有意外开销的地方。

记账的工具根据自己的具体情况而定，不方便用笔记本记录的，可以用一些记录的APP，例如淘宝的每月账单，随手记APP等。

理财的第三步：先积蓄，再支出。

当你坚持记账一段时间之后，你的消费情况就会一目了然。然后根据自己的消费情况制定以后每个月的消费预算。再结合自身每个月的收入标准，制定储蓄标准。

在这里要给大家一个数据，每个家庭每个月的储蓄金额应该尽量大于所获得收入的30%，最佳金额是40%，如果在这之前的时候没有储蓄的习惯，可以尝试着先从10%开始，然后随着储蓄习惯的养成，逐渐提升储蓄金额的比例。

当然，将自己的储蓄金额从所得收入里面抽取出来之后，剩下的钱也不能乱花，花钱和合理的花钱完全是两回事，我们一定要把最好的钢用在刀刃上。

理财的第四步：组合投资，资产配置。

资产配置是理财中的重中之重。当你通过前三步，有了一定的积蓄，就可以进行理财规划了。在这里，主要为大家介绍理财产品的类型，以及大致的资金分配比例。

1.    紧急备用金。

每个人的紧急备用金应为3-6个月的支出总和，作为发生意外时候的紧急备用金，不论何时何地，如无意外事件的发生，这笔钱是一定不能动的。

2.    股票+期货+银行理财产品

很多年前，我们就听过不要把鸡蛋放在一个篮子里。在我们的投资过程中，投资品类的多样性也就显得很重要。当然，具体的投资比例要根据自己对于风险的可接受程度和具体资金而定。

3.银行理财产品

银行理财产品就是商业银行和正规金融机构自行设计并发行的理财产品。相对其他理财产品来说，收益偏低，但是重在资金安全。

4.期货

期货和股票一样，属于风险较高的投资品种，处于资产配置金字塔的最顶层，风险与收益呈现正比。

主要有以下三点风险：

1.    杠杆使用风险。

2.    强平和爆仓。

3.    交割风险。

在理财的过程中，其实是我们逐渐理清自己资产的过程，也能对自己的财富状况有一个清晰的认知，学好理财，我们不再局限于几年或者几个月的目标，而是着眼于未来，开始规划整个人生。

在理财的道路上，走着走着，说不定在未来的某天就能够实现理财的终极目标-->财富自由，至少是相对自由。

当然，在这里要提醒大家，正确的投资理财方式一定是根据自己可接受的风险范围及自身财务状况制定的。