文|理财学院2期/1班/理财开启美好人生 小万 投稿到随手记好好花钱栏目”

也许是因为年龄不断增长，到了结婚生子的年龄，开始发现身边越来越多的人踏入了婚姻的殿堂，有的甚至已经怀孕生子，晋升为爸爸妈妈。

以前总以为养个孩子嘛，穷有穷的养法，富有富的养法，并不是什么太难的事。也从来没想过培养一个宝宝需要多少成本，直到听课的时候，看赛美老师算了一笔账，当时内心震惊：培养一个宝宝成本好高...太可怕，妥妥的「碎钞机」！

培养孩子的成本

也正是因为培养一个孩子的成本太高，便衍生了「教育金保险」这一类专门针对宝宝的保险，为新手爸爸妈妈们解决了培养一个孩子长大成人的教育、生活各方面的开销。

什么是教育金保险？

教育金保险，从字面上来看，就是作为孩子教育金的一种保险，具体来说是保险公司推出的针对0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)～17周岁或30天～14周岁的少儿，以为孩子准备教育基金为目的的保险。

这种保险有2个特点：

1、可以约定按一定时间返还生存金：简单来说就是只要保单生效了，保险公司可以按照事先约定，每年返还一笔费用，用于孩子的教育支出。当然，也可以约定比如在孩子成人时，一次性返还这笔教育基金，用来创业、婚嫁等等。

2、保费豁免：大部分少儿教育金产品都含有保费豁免条款，或者可以附加“保费豁免定期险”。简单来说就是万一家长发生了约定的事故，孩子的保费可以不用继续缴纳，保险合同依然是有效的，不影响将来提取教育基金。

注：「保费豁免」的条件以保险合同为准，有的是意外身故或高残，也有的是重大疾病即可豁免，建议详细阅读保险合同，并咨询保险代理人。

为什么要选择教育金保险？

1、提前储备宝宝的教育金：我们从文章开头的数据可以看到培养一个孩子从出生到上完大学，起码需要准备100万，这对于大多数家庭来说算是比较大的负担了，而通过教育金保险，只需要每年缴纳一定的保费，就可以解决将来需要的这么一大笔费用，可以说是非常划算了。

2、通过教育金保险规避风险：孩子受教育期间，我们刚好处于中年，从保险理赔数据来看，中年是重疾险理赔的高峰期，一边是需要治病费用，另一边又是孩子受教育的费用，双重压力下，孩子的教育质量很容易受影响。而有了教育金保险，假如真的发生了不幸的事情，起码可以安心治病，无需担心孩子的教育问题。

如何完成宝宝的教育规划？

教育金保险因为带返还性质，保费往往都比较高。如果是一般家庭，除了家庭支出的保险费用，还要承担宝宝的教育金保险费用，是有些吃力的，这个时候就建议按照「教育金三三计划」（具体如下图↓）来为完成宝宝的成长教育规划，简单来说稳健+激进的投资方式相结合，除了教育金保险外，还搭配基金、房产等投资，为宝宝的成长教育保驾护航。

教育金三三法则

温馨提醒

在这里需要注意的是：

1、一开始我听到这个课程的时候，心想一个单身狗听宝宝的教育计划，是不是不太实用呀？但后来转念一想，其实教育金保险和养老保险的性质是一样的，虽然还未成立家庭，但是可以借这个机会，学习如何制定个人的养老计划，这样课程就派上用场了。

2、在人身保险的阶梯图里，我们可以清楚地看到，意外险、医疗险等的优先级是高于教育金保险的。也就是说先重保障，再重教育，如果考虑为宝宝购买保险，应该先从意外险、医疗险等入手，等这些险种都配置好了，再来购买教育金保险。

人身保险阶梯图

3、很多人会觉得无论什么时候都应当把宝宝放在第一位，其实在购买保险的时候，往往会推荐优先考虑配置好家庭支柱的保险，然后再考虑宝宝的保险。

因为一旦家庭支柱发生了事故，家庭的所有收入来源也就断了，无论是家庭生活还是宝宝的保险，都会很大程度地受到影响。

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