我的理财生涯，从三年前开始，随着上证指数的走高而不断高涨，然后再随着股指疯狂下跌而降到冰点。一度想过放弃理财，随心所欲，「今朝有酒今朝醉」，但「手中有粮，心中不慌」的天性让我还是咬牙坚持下来了。现在，我们的财务状况有点糟糕，积蓄深度套牢，外面负债累累。好在收入还算稳定，慢慢偿还吧。

一、回首2008

股市连创新低的这一年，我们几乎没有任何理财投资行为可言。租房和两次香港游几乎花掉了东哥停止投资股市之后，我领公务员工资之前的所有积蓄。那时候，我们手中的现金寥寥无几，以前的积蓄被股市深度套牢，理财的热情一落千丈。

面对低迷的股市，我们对接下来怎样理财一筹莫展。东哥从图书馆借了很多书，刻苦钻研。我呢，又采取了一贯的逃避态度，不闻不问。最后，我们只是用「十二存单法」，每个月存一定数额的定期。到了准备买房的时候，定期都不敢存了，全部放在活期帐户。这样一来，资产几乎没有任何增值。

原本以为这一年就这样熬过去了，但没想到在最后一个多月的时候，我们倾尽所有，决定出手买房。在房地产市场观望情绪浓厚的今天，这个举动似乎有些冲动。但是，如果真能冲动到搭进所有身家，还负债累累的话，我就不是大家认识的那个我了。

我觉得，买房，既是完成一件人生大事，给自己在这个城市里安一个家，也是一项长远的投资行为，是我们深思熟虑后的决定，堪称2008年最大投资。

刚进单位时，很多姐姐教育我，买房一定要考虑长远一点，生活配套、公共交通、中小学学位都要考虑周全，毕竟花那么多钱买的房子，要住长一点时间才划算。年轻的同事也告诉我，一定要多听听那些姐姐们的意见，毕竟她们的生活阅历比我们丰富。加上我和东哥也都够懒，不愿意天天挤公交车，充分商量后决定了买房区域，单位的姐姐们纷纷赞成。

这样，我们可以节省上下班的交通费，甚至周末逛街的交通费，都可以步行前往；有了自己的房子，也可以节省房租，虽然要还按揭，但最后房子还是自己的；以后有了小朋友，不用花高额的赞助费，区域内省一级重点中小学云集；也不用急着买车接送小朋友上学放学，节省了买车的费用；不买车，养车的费用也省了，每年挺大一笔数字呢；甚至小朋友上学的交通费也能省，步行就可以，实在不行，公共交通足够方便和廉价；健身费也省了，步行上班和在江边跑步好过健身房的跑步机；享受公共文化设施的成本也很低，随时都可以步行去新的省博、市图，都是免费的……

我始终坚持，对于我们这种收入模式僵死的人来说，「省」钱比「挣」钱更重要。所以，省到就是赚到。

还有很重要的一点，现在国家政策正在鼓励投资房产。我们这次很好彩，契税优惠、公积金贷款限额上调和贷款利率下调的宏观政策在我们交定金时还没有执行，等到去银行签合同时，就全都执行了，真是「赶得早不如赶得巧」，像中了彩票一样幸运。

契税是最直接的优惠，虽然只有几千块钱，聊胜于无啊。贷款利率下调就更不用说了，交给银行的总利息一下子就可以少很多。我个人认为，在贷款利率处于下降通道时入市比较划算，因为还贷是一项长期行为，在比较长的区间内，国家政策会根据经济形势千变万化，如果等到利率降到很低的时候入市，当年确实很抵，但之后呢？我们单位请过权威专家来做讲座，专家预测说我们的贷款利率还有一百多个基点的空间可以下调。希望我们能在这段时间内，尽量多还贷，尽量减少付给银行的利息。

若干年后，我们可能有能力买更大更好的房子。那么现在这套房子，可以出租。因为地段好，肯定可以租个好价钱。到那时，我们就真的可以享受「资产性收入」了，陶醉中……

二、表扬和反省

其实应该表扬东哥，买房这件大事，完全是东哥作主，我只是坚定一下他的信心而已。东哥选择了好中介，看中了好房子，考虑完全了利弊，还把中介费压到很低，功劳大大的呢！

我呢，就是严格控制了自己的购物欲，在这一年几乎没有花什么不必要的钱，省吃俭用。再加上努力获得了一份收入稳定的工作，为我们家的收支工作还是立下了一点功劳的，呵呵。

应该好好反省的，就是以前的投资风险太大，在别人贪婪的时候不懂得恐惧。哪怕5000多点的时候就撤出，也不至于像今天这样被动啊！以后的很长一段时间，我们的积蓄可能都要用于还债。无论多久以后，我们又有钱可以投资了，一定要记住这次的教训，不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

现在股指正低，东哥老是说，如果现在有钱，还会继续投的。可是现在我们只能干看着那么低的股市，无奈啊！

三、展望2009

攒钱，还是攒钱。2009年最重要的理财任务莫过于此。我们要存钱还债，要存钱装修。对于“开源”无望的我们来说，只能拼命「节流」了。房奴的生活，反正我们早就习惯了，呵呵。

如果财务情况乐观的话，我们可能可以在明年年底时装修。那么，一定要货比三家，精打细算，尽量缩减这笔开销。当然，如果明年不能还清首期的债务，装修计划只能顺延了。上帝，保佑我吧！