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现金断流为哪般
上周五的时候，同事小A来办公室借5千元钱，原因是信用卡还款日期记错了，钱是有，但在股票账户里，当日无法转出。
看他一脸尴尬，手忙脚乱的样子，不禁替他捏一把汗，还好银行及时提醒他还款，否则出现逾期，信用记录就有了污点。
小A这种把“待用现金”放到股票账户中的做法，我个人很不赞同。既然是要还信用卡的钱，就应该提前准备好，竟然用来去买股票，还说什么“我就短线赚个零花钱”，拿股市当成自家的ATM机了吧。
然鹅，并没有嘲笑这位同事的意思，因为我在使用信用卡的初期，也曾出现这种问题，刷卡的时候欢欣鼓舞，还款的时候愁眉苦脸，偶尔还会有手忙脚乱，现金断流的情况。
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解决办法
——设立一个“时差”账户。
具体做法
1、先做好储蓄
每次工资到账，先划走储蓄金额，因为对理财的人来说，最重要的一个公式是——开支=收入-储蓄，如果反着来，很可能陷入月光状态。
2、预留消费金额
将消费金额存进余额宝等流动性好的理财产品当中，用作日常开支，要求流动性好，可用于消费，我使用的是大家最为熟悉的余额宝。
3、及时倒换时差
日常消费尽量使用信用卡，每笔相对大额的消费（一般100元以上）之后，立即将相应金额转入信用卡还款账户。
这个还款账户就是我的“时差账户”。
比如我刚刚刷卡买了一台净饮机，3000元的消费金额，刷卡过后我就从余额宝转入了我的信用卡管理软件，平时有6%左右的利息，账单日一出，马上设置自动还款。
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“时差账户”的好处
一、避免过度消费
每笔消费都在我的现金账户中划走相应金额，体会“肉痛”的感觉，避免信用卡使用时的“花钱无意识”状态。
二、避免信用污点
每笔消费都提前预支了现金，到还款日的时候就不会出现现金流断档和“无力还款”的情况，避免信用污点。
三、利用时差生息
利用信用卡的免息期，让“时差现金”在“时差账户”中滚动生息，积少成多，集腋成裘。
信用卡还款具有滞后性，这导致用卡人花钱的时候没感觉，还钱的时候却会惊呼“我去，怎么花了这么多”。上述方法也是我和信用卡这个“省钱大敌”斗争的实战经验，与你分享。
除了信用卡消费之外，房租、房贷、车贷等日常支出都适用于“时差账户”。
对于工薪一族来说，发薪日相对固定，在工资到账的时候，应该及时对本月的消费进行前瞻性的掌握和布局，这个时候“时差账户”就显示出巨大的作用了。
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工具推荐
根据“时差账户”的需求，要求它有以下两个特质
1、不能用于消费
2、支持信用卡还款
我了解到的比较合适的工具有两大类：
1、互联网货币基金
也就是基于互联网平台买卖的货币基金，如汇添富基金公司的现金宝、交行的快溢通、中信银行的薪金宝等。
2、信用卡管理软件
如51信用卡管家、卡牛信用卡管家等，我自己用的是51，用户体验还不错。
