君子喻于义，小人喻于利，从小我们就被五千年的中华文化教育：谈钱为君子所不齿，导致财商教育严重缺失。直到有一天，结婚、生子，眼看着周围人起高楼，自己竟是囊中羞涩、寅吃卯粮，才恍然大悟，不想着赚钱、不想着理财的人傻得一逼。等到开了窍，问题来了：如何赚钱，如何理财？
关于如何赚钱，同样作为一个苦逼的上班族，坚信那句首先做好本职工作升职加薪是增加财富最有效的手段，关于如何理财，没有大把的时间分析股市，即便自以为通读书籍，可以云游股市，一不小心就变成了韭菜，买理财产品呢，往往需要存半年期或者一年期以上，而且动辄五万元起，即使这样，也只是刚刚跑赢货币基金而已。
读了银行螺丝钉的《指数基金投资指南》，发现一款适合上班族的理财方法——指数基金定投法，指数基金是股神巴菲特在公开场合多次推荐的基金品种。
1． 什么是指数基金
指数基金有两个名词组成：指数和基金，投资者在选择股票时，对于具体股票的价格要逐一了解，既不容易，也不胜其烦，于是证券交易所和指数公司就制定了股票价格指数，指数是一种选股规则，按照某种规则挑选出一篮子股票，并反映这一篮子股票的平均价格走势。
比如沪深300指数，是由上海和深圳证券市场中选取300只A股作为样本编制而成的成分股指数，它反映了A股市场的整体走势，每一个指数对应一个点数，沪深300指数的点数是以2004年12月31日为基日，基点为1000点，以基日300只样本股的调整市值为基期，报告期的指数=报告期成分股的调整市值/基期*1000（基点）。
指数基金是一种股票基金，是基金公司按照股票指数的选股规则买入完全一样的股票而开发出来的基金产品，因为指数的选股规则是公开固定的，所以指数基金的业绩和基金经理的关系不大，主要取决于对应指数的表现。
2． 为什么要选指数基金
为什么我们要在芸芸众基金中选指数基金？
《指数基金投资指南》中提到了成本低,基金的费用分为两类，一类是在基金销售过程中发生的费用，分为申购费、赎回费，这部分费用与基金类别无关，申购费在购买基金时收取，一般银行购买时费用为1%—1.5%，在很多第三方理财平台购买时可以打一折，即0.1%—0.15%之间，赎回费用在卖出基金时收取，和持有年限有关，一般两年以上免赎回费用。
另外一类为基金管理过程中发生的费用，分为管理费和托管费，指数基金在这两项费率中占据优势，一般基金会收取1.5%作为管理费，而指数基金平均管理费在0.69%，一般0.5%，托管费是支付给托管银行的费率，一般基金托管费为0.25%，指数基金的托管费平均在0.14%，这两项费率低于主动型的基金。
其次，指数基金通过跟踪指数进行广泛的分散投资，它的投资组合收益与相应的指数收益基本一致，单个股票波动不会对指数基金的整体表现带来太大的影响，从整体上降低了投资者的投资风险。
第三，指数基金不依赖基金经理，可以长生不老。没有单个公司可以长生不老，而指数基金可以通过吸收新公司来代替老公司，实现长生不老。一般的股票基金，依赖于基金经理的投资水平，而指数基金在管理过程中受人为影响较小。
3． 指数基金的分类
4．如何挑选合适的指数基金
指数基金有很多类别，如何买入合适的指数基金呢？
钉大在书中主要介绍了巴菲特老师格雷厄姆的价值投资法。
价值投资有三个理论：价格与价值的关系、能力圈和安全边际。格雷厄姆这样阐述股票价格与价值的关系：股票有其内在价值，股票的价格围绕其内在价值上下波动，即虽然股价在短期内会暴涨暴跌，但长期还是会与股票的内在价值趋于一致，这也是价值投资的重要理论基础；能力圈理论是要求我们对所投资的品种非常了解，判断它的内在价值；安全边际就是让我们用比价值更低的价格去买股票。
通俗的讲，价值投资就是判断指数基金的价值，然后用低于其价值的价格去购买。
关于如何判断指数基金的价值，钉大在书中讲了几个估值指标，有市盈率、盈利收益率、市净率和股息率，自行百度之，文中只讲一下盈利收益率，盈利收益率是用公司盈利除以公司市值。盈利收益率越高，代表公司的估值就越低，公司越有可能被低估。
对于流通性好、盈利比较稳定的指数基金，在盈利收益率高的时候开始定投，长期受益会相当不错，反之，收益会很一般。盈利收益率多高算高，多低算低，钉大给了两个数值作为门限：当盈利收益率大于10%时，开始定投；当盈利收益率小于6.4%时，分批卖出；当盈利收益率介于6.4%与10%之间时，坚定持有买入基金份额。
《指数基金投资指南》中介绍的指数基金挑选方法仅提供一种选择和参考，实际上，个人在买入卖出时要参考多方面的因素，切不可古板教条。
5. 指数基金定投
在介绍了指数基金的优势、分类和买卖什么时，“如何买”、 “如何卖”成为亟待解决的问题，钉大在书中重点推荐了懒人投资法——指数基金定投，即固定时间买入指数基金，推荐的理由有三：不需要很多钱就可以开始定投，对初入职场或没有太多现金流的家庭很适用；定投对投资的时机要求不高，不用花费太多心思，非常适合上班族；定投可以分摊成本。
制定投资策略时，需要确定下来定投时间和定投金额，因为定投是一个长期的过程，经常会持有3年以上，定投时间常设为按月投资或者按周投资，定投金额，因人而异，可以选择固定金额和不固定金额，要确保我们的钱几年内不太会用到，所以在选择定投金额时要预留出一部分钱作为家庭开销。
时间和金额确定好后，要按照第四点去选择合适的指数基金，然后构建定投计划，定期检查优化，定投和股票买卖不同，避免我们受到主管情绪的影响，努力做到价值投资，定投要注意止盈不止损!设置合理的收益率，在达到所希望的收益时坚决卖出，在损失时，不要着急卖出，定投是一场时间拉锯战。
指数基金定投介绍了这么多，心动不如马上行动！
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