震撼：复利的力量不可小觑

作者：觉者看世界

生态是什么？生态就是产品产生产品；

裂变是什么？裂变就是用户产生用户；

分销是什么？分销就是渠道产生渠道。

为何我们知道的太多，懂得太少，会做就寥寥无几，表达就凤毛麟角，感召就绝无仅有？

绝大多数的成功与智商没有任何关系，所有的失败都与且只与时间有关。

通常我们认为这个世界是公平的，有付出就有回报、努力就有收获、事情由大多数人的意见决定的、社会进步是大家共同努力的结果。

但事情可能正好相反，世界的不公平随处可见，你的付出不一定有对应的收获，社会共识也并不是由多数人的意见决定的。

大多数人总想着赚快钱，用最短的时间追求最快速的财富积累，追求过高的回报率。

而真正的智者，追求财富的稳步增长，平衡好回报率和时间，因为一夜暴富很难，但慢慢挣钱容易很多，这就是复利的魔力。

上学时我们也学过复利和单利，那时候可能并没有理解它的真正含义；步入社会后理财也有了复利；连爱因斯坦都提及过复利：“复利堪称是世界第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹”；看来复利不可小觑。

复利之所以必然被收取，无法回避，是因为它源于人类心理的底层：在相同的情况下，我们更倾向于先甜后苦。

当我们面对两种选择，比如让你选择今天拿100元和明年拿100元时，大家都会选择前者。所以要让人们推迟享受，就需要提供对价，也就是利息。

而之所以复利是利息的本质而不是单利，是因为单利根本不可能实现，假设你去银行存100元钱，为期十年，如果银行告诉你它们是按单利支付利息的，你会选择一年到期，你把本利都拿出来再存一年，如此往复。（所以如果银行在用单利计算时，必然提升利率，其实也是一种变相的复利）

而将复利的范围扩大，它的本质是做一件事可以导致一种结果，这种结果可以反过来对这件事加强。不仅仅是投资，工作和生活中的任何事，只要符合这个规律都会产生复利效应。

复制思维能拉开人与人之间的距离，决定人的一生！成功需要勤奋，更需要复利思维。

有一则这样的故事：

印度一国王打算重赏象棋的发明人，国王问他有何要求。他说“陛下，请您在围棋棋盘的第一个小格内，赏给我一粒麦子，在第二个小格内给2粒，第三格内给4粒，第四格给8粒，以此类推...”

国王一听，以为这区区赏金，于是满口答应。

结果如果要计算到第六十四格，即使拿来全印度的粮食，国王也兑现不了他的诺言了。因为按照宰相的要求，他要的是全世界在两千年内所生产的全部小麦。

这是复利所产生的巨大价值。

复利思维，不仅仅是财富积累，还可以指导人生，那些数十年如一坚持阅读的人，那些数十年如一坚持锻炼的人，那些数十年如一坚持每天付出一点努力的人，所有他们做的事情，都很平凡，但时间让他们变得不平凡。

所以，当你付出时，回报率不是最重要的，想一想你要怎么做能坚持一辈子，才是最重要的。时间是一位伟大的作者，它带来的回报一定超过你的想象。

先问一个问题：

假设一张0.04m的普通纸张足够大，将其对折，再对折，如此重复对折64次，大概会有多高？

很多人想，一张纸才多厚呀？薄薄的一层，几乎可以忽略不计，对折64次，撑死了也就几层楼那么高，10米？20米？这已经算是极限了。

而事实是，如果你算一下的话，一张薄薄的纸，对折64次，其高度166020696万公里，这个长度是什么概念？

地球到月球的距离，才38.4万公里。

这就是复利思维的力量。

事实上，对于“复利”这个概念几乎人尽皆知，就是简单粗暴的“利滚利”。但是，实际运用时，我们绝大多数人会忽略“复利”的作用。我们看不起每天坚持一点点，会带来大改变，不太相信“迟延满足”。

如果你还不能相信的话，再看一个问题：

一片池塘出现了一小块浮萍，它每天增长一倍，预计10天就能长满整个池塘，请问，多少天能长满一半水面？

答案是第九天。

也就是说，你第九天看的时候，才覆盖池塘的一半，但只需一天时间，就覆盖全部了，听起来魔幻，但事实如此。

这就是复利的力量。

复利是以叠加的方式、由量到质的突破。在这过程中，我们只需要比昨天付出一点点，改变一点点，长期坚持下来，我们可以收获到翻倍的收益。

在现实当中最常见的是我们每个人的学习阶段，从小学到中学，再从中学到高中，再到大学。每一个阶段都在做好当下的事情，正是由于这种阶段性的提高和坚持，才能享受到复利带来的效应。

复利效应可以应用到学习上，成长上，也可运用到生活上。你知道吗？胖子从来不是一下子变胖的。

所谓复利思维，其本质就是：做事情A，会导致结果B；而结果B，又会反过来加强A，不断循环。

正如一张纸的对折，每一次都是把之前的结果翻倍；

正如滚雪球，雪球粘上的雪越来越多，变得越来越大，而越来越大的雪球又能够粘上越来越多的雪，如此不断重复，雪球会大到不可想象；

正如财富的积累，当你有了盈余资金，即使不多，只要能产生盈余，哪怕很低的盈余（例如回报率5%），不断重复，利滚利，长时间下来，也会是一笔很大的资金。

这其实是一个数学问题，叫做几何级数增长。

比如说2的二次方是4，2的三次方是8，2的四次方就是16，到了2的七次方就是128。这种增长其实和原子核的聚变非常像，能释放出巨大的能量，在投资领域就能带来巨大的收益。

经济学家用一个公式表达复利效应：（1+r）?

R代表你正在做的事，N代表时间。

当r为正时，例如你每天坚持看半个小时书，也许一天两天，你和别人的差别无法显现出来，但三四十年之后，差异是你想象不到的。

只要r为正，即你在做正确的事，时间就会为你带来奇迹。

由于利息的本质就是资金的时间价值，所以在足够长的时间段上，你会发现即使是投资回报率上有一个微小的差异，单利和复利之间也会形成很大的财富差异。

复利效应也验证了一句话：你今天所走得每一步路，都能在将来给你反馈。在运用复利思维时，需要我们拉开时间线，以生意人思维和银行家思维去看待长期变化。

注：生意人思维是指理智看待投入和产出；银行家思维是指格局大小；

想达成目标也好、梦想也罢，都离不开持续性的坚持。复利效应所能给你的，都是你前期坚持努力的结果。

如果说人生是一笔运算，那么有些人在人生中兢兢业业地做加法:1+2+3+4+5···也有些人一生努力争取做乘法，1*2*3*4···

但有些人不仅于此，他们运用复利思维，为自己人生做最大化的乘法，创造人生奇迹，这就是人与人的悬殊差距所在。

你会发现是另外一番景象，生活中处处都是复利思维。金钱、能力、健康、读书、沟通、教育······都有复利的影子，而活得更长，才可能享受到人生的复利。

复利和单利，在初期的时候，差别还不是很大。同样是投资10万元，到第10年的时候，也只是相差5.9万，可是随着时间的拉长，差别越来越大，第50年的时候，单利是60万，而复利是1174万，简直是天壤之别。

这就是复利的神奇之处：在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。

复利是指数型增长，好多人说，我本金少，我去定投根本赚不到多少钱啊，但是需要一段时间，我们的资金就会呈指数增长，但是不开始，永远是0！

大家都知道复利很牛逼，那么影响复利的因素有哪些？

第一个是本金，本金越多，最终收益越大，这是毋庸置疑的，但是本金的影响其实没有那么大。

第二个因素，影响挺大，就是收益率，一年赚3%和一年赚10%，差别是显而易见的，我们在本金不多的情况下，就要努力提高自己的投资能力，提高自己的收益率了。

第三个因素其实影响更大，就是时间。年复利和每天复利，后者要高很多，迭代的次数越多，复利威力越大，真是恨不得每一秒都在复利。

相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的。而我们年轻时可能犯的最大的错误就是，总想着还有明天，想把一切责任都交给明天的自己。

其实，在有限的时间内，把有限的经历和财富，持续反复的投入到某一个领域，长期坚持若干年，最终财富的雪球越滚越大，实现财务自由。

有什么财富秘诀吗？

没有，就是很简单的复利思维的运用：简单的事情重复做，重复的事情认真做，如此而已。

既然按照复利思维的效应，挣钱很容易，为什么还有很多人挣不到钱？

这里有个很大的误解：很多人认为复利的核心在于回报率，但其实复利真正的核心在于时间。

即使年5%的回报率，100年后，也是一个不可思议的数字。

问题是：有多少人，能持续做到100年每年5%的回报率？

不是能力上能否做到，而是没有这个耐心。

要么觉得回报率太低，不屑去做；

要么觉得回报率太低，摁不住蠢蠢欲动的疯狂举动。

这就是富人和穷人最根本的区别。

大多数人总想着一夜暴富，用最短的时间追求最快速的财富积累，追求过高的回报率。

高回报率意味着高风险率，被骗、亏空、债台高垒，压死了一个又一个普通人。

真正的智者，追求财富稳步增长，平衡好回报率和时间。

巴菲特说：“人生就像滚雪球，关键是要找到足够湿的雪，和足够长的坡。”

90年代的股票，10年的房地产，17年的比特币和消费升级，未来的区块链和数字经济，这个时代不缺机遇。

只要你用心、有耐心，未必会成为首富 ，但实现普通人的资产增值保值还是不难的。

一夜暴富总是很难的，但慢慢挣钱相对容易很多。

复利的的魔法在漫长的时间中发挥了魔力，如果我们行动时间晚了一点，那么投资回报就会少得多。所以执行力强的人往往会提前行动，争取时间，让复利发挥出最大的力量。

复利有正向的影响，也会有反向的影响。

大家可能要问，反向的影响是什么呢？最简单的就是，通货膨胀啊。

我们的资产一直在被通胀吞噬着，还是用最典型的例子来说明，90年代的万元户是有钱人，现在只有一万元就是扶贫对象。

记住：你推迟投资的每一天，通货膨胀都会发挥复利的反向作用，你与别人的差距也会越来越大。

很多年轻人说，我没钱理财，错！年轻人最大的资本就是时间。20岁的100块，和30岁的100块能一样么？20岁的100块可以积累10年的复利，越早开始越轻松。

再拿准备养老金为例；

如果从年轻的时候就开始，其实是很轻松的。等到到了40岁，50岁的时候，再想着准备养老金，那就很吃力了。

当然了，也不是说这个时候就不能准备了，这个时候依然是最早开始的时候

创造财富，而不是靠财富自己创造财富，才是获得财富自由的真谛。

人生建议：早期靠本金，后期靠复利。

再问大家一个问题：大家通常说复利，都想到了投资，想到了数学题，那么复利仅仅体现在投资么？

不，我认为复利是这个世界上最重要的法则，在很多地方都发挥着重要的作用。

只可惜，这个世界绝大部分人，都喜欢做难的事情，而不做容易做的事情。

希望你不要这样。

复利思维，可以用来思考人生，而不仅仅是财富积累。

复利的奇迹，对个人的成长和进步同样有重大的启发。查理·芒格说，要争取每天睡觉前，都比醒来时聪明一点点。这句话太重要了。这是个人成长中的复利效应。

假设现在自己的水平是1，每天进步1%，则1年后:

每天毫无长进的结果:1.00

每天不断进步的结果:1.01^365=37.78

每天退步1%:0.99^365=0.025

第一个算式告诉我们，每天进步1%，一年后就会进步37.78倍。

第二个算式告诉我们，每天退步1%，一年后就几乎归零!

复利在正负两个方面的威力都被低估：

1、正复利（持续赢利）增长财富的威力被人们“想当然”、“自以为是”的“常识”所大大低估；

2、负复利（持续亏损或较大亏损）毁灭财富的威力也被人们“想当然”、“自以为是”的“常识”所大大低估。

以上的复利结果同样是震惊的:对于每天努力一点点的人，一年后将比以前的自己优秀38倍;而每天退步的人，将自己的才华消耗殆尽。这说明每天坚持学习，对自己严要求，假以时日，个人能力的进步上将超过自己想象，这就是复利的力量。

人生是场马拉松，不会赢在起点，不要小瞧这1%，复利效应告诉我们1%可以活出精彩的人生。现在，从1%开始，建立我们人生的复利思维吧。

很多著名人士都有每天固定读书的习惯，曾国藩号称无一日不读书。

但是结合现在快速发展的移动互联网，如潮水般涌来的信息，我们在知识复利这个领域存在很多误区，比如深度阅读和泛泛而读，专业领域阅读和事事关心，碎片化阅读无处不在，中间如何平衡时间、精力，达到真正的“知识复利积累”，还需要每个人结合自己的具体情况，做筛选、优化，并坚持不懈地去执行。

最明显的例子就是头条和微信，谁还不关注个几十上百个公众号呢，每天碎片化阅读其实占的时间是非常庞大的，对信息的提炼和粹取、转化为自己知识的比例有多少呢？

打开头条，你看到的都是你关心的，如何实现转化，如何起到持续、正向的收益，对于知识的体系化积累至关重要，要不然都是仅仅停留在“知道”层面上，连“懂得”都没达到，“行动”就更无从谈起。

从这一点上来说，我认为知识的积累是个单利过程，而思维的训练是个复利的过程。

知识的积累的边际效用递减的很明显，比如我们背唐诗一百首会是一个非常重要而且收获巨大的过程，但是把全唐诗都会背则显得没有那么大的收益，因为从性质上来说，这是一个同类知识的积累的过程。

会背一百首唐诗推广到背五百首唐诗，带来的乐趣不到五倍那么多。

思维的训练则不太一样，查理芒格在无数的场合强调多元化思维的重要性，一种思维和另外一种思维可以说都是互相促进的，而一个知识点和另外一个知识点，有时候是冲突的。

董卿说：“你在读书上花的任何时间，都会在某一时刻给你回报。”

在复利思维中，临界点往往在区分这个世界的平庸者和伟大者。

所谓知识复利，就是新知识不断成为下一次思考素材的积累，从而让知识能够不断以“复利”速度快速迭代。

所以，找到一块固定的阵地，去深耕细作，稳扎稳打，跟着大趋势去扎扎实实的修炼自己的武功，等待复利效应，厚积薄发，财富反而来的一点都不慢。但是，如果连一块固定的阵地都没有，却在说慢就是快的话，那就无异于痴人说梦了。

如果把智慧分成三个层次:取势、明道、优术，中国人研究的最多的就是取势，而取势的决策次数太少不容易形成思维习惯。

我们的每一次饮食，每一次锻炼，每一个与健康有关的选择，其实都是加在我们身体健康上的复利因子，有正的，也有负的。

每天锻炼半小时（形式并不重要，跑步、keep、骑车、健身房），1个月、2个月都看不出来多大变化，但是1年、2年、10年、30年之后，身体状况的差别是巨大的。

复利有什么特点？就是最开始毫无声息，后面就爆发了。

每一次熬夜，每一次不按时吃饭，每一次对自己身体的不负责都将影响着健康的复利。

连续40年没有生病，连基本的感冒都没有，做到这样，难吗？

我一开始以为，难。

如果让我做到连续1年不生病，可能还可以，但连续40年不生病，连基本的感冒都没有。

难，真的很难。

我也曾经抽烟喝酒，每天应酬，生活很没规律，大腹便便，后来爱上了健身，每天估计至少运动个两小时，1年时间，体重直线下降50公斤，无反弹，至今保持，跟健身教练都快有的一拼了；以前我也是每天找借口（辅导孩子时间多、工作内容多之类）。逃避运动的阶段，跟复利的稳定收益率相对应的，持续的正向锻炼很关键，三天打鱼两天晒网效果就会大打折扣或者损耗掉了。

健康也是有复利的，你今天多锻炼20分钟，身体就能得到一分的锻炼，反过来就能促进你明天的工作和锻炼。

其实要身体健康真的不难，一日三餐正常吃，别熬夜，作息规律，每天坚持慢跑和锻炼半小时，难吗？

不难，用点心都能做到。

一直坚持，身体就会给你回报。

夫妻关系是家庭的核心支撑点，承上父母大家庭，启下子女人生教育。夫妻关系的稳定、和谐也是要靠持续、长久的正向复利去不断推动。

但自古有云：人生不如意事十有八九，很多的夫妻关系都在日常琐碎的不如意中慢慢消磨殆尽（最新统计全国的离婚率已经连续上升7年达到了38%，北京达到了48.3%）；

如何应对生活中的不如意，发生问题之后一起想办法解决，不推卸、不抱怨，每次的坎坷都转化为感情深化的正向推动（收益率为正），那么随着时间的推移，复利效应也会显现。

人脉也是一个复利模型，尤其是在社交媒体如此发达的今天。

职场上有一个说法，叫做“情感银行”。

今天，你损害了一个朋友的利益，就是从“情感银行”中取了钱；

今天，你和朋友合作共赢，即是往“情感银行”中存了钱。

“情感银行”其实就是你的人脉资源，一个人“情感银行”中的存储越多，意味着人脉资源越丰富。

简单来说，一个天天需要麻烦同事的人，和一个天天能给同事带来帮助的人，在公司同事群中留下的形象一定是不一样的。

比如“微笑原则”：每天早上上班，对每一个同事微笑，一年后，会取得意想不到的效果的。

为什么会这样呢？

因为你的微笑所传递之人，又会把对你的好印象扩散出去，并在行为上反馈给你。

例如，在与你共事时更加积极，对你的工作更加包容等等，这些反馈会促使你更喜欢微笑待人。

人脉复利的最终回报是，你将会在人群中拥有自己的形象，以至于每当有人提起你，立刻会有人附和说：“他可真不错啊！”

富人织关系网，穷人织人情网。富人的观念是人脉就是钱脉，善于织就关系网打造自己的人脉银行。而穷人织就的只是人情网，并不能给自己带来钱脉。

十年树木、百年树人，教育领域才是复利思维最适用的。每个家长对于教育理念、教育成功的标准都有不同的定义，我们不去讨论优劣。

但是不管选择什么样的理念，也许在过程中，方向和方法随着时间的推移都会不断调整，但持之以恒的投入是家长和孩子享受成长过程、通向幸福历程的必由之路，这个相信大家都感同身受。

那我们来看复利思维最关键的点是什么呢，第一是目标，第二是自律和坚持，第三是别盲目相信勤奋的力量。

目标的制定因人而异，自律和坚持却是大同小异，自律和坚持的前期大部分都是很兴奋，豪情万丈，到中期就会异常痛苦，因为走出舒适区，改变原有模式是非常艰难的，后期才会变成一种享受，融入生活方式。绝大多数人都到不了后期就停了。

所以说自律与耐心是达成复利成长的法门，低复利、多年份是稳健致富的方法。

不过要达成此目标，你必须严于自律，持之以恒。你必须自我约束，才能存下金钱用于投资；你必须坚持到底，才能聚细水为洪流；你必须富有智慧，才会懂得以小本致富需要时间老人的帮助。

以低复利累积财富的过程起先很沉闷，沉闷期通常长达7-8年。

自此之后，复利累积过程将变得非常有吸引力甚至有刺激力。

有的人说，我已经晚了，怎么办呢？那就要想办法利用复利来缩短差距。

真正的智者，追求稳健增长，更看重长期性的时间，而不是短时间的回报率。

人通常都看不起，或者不在意微小的进步，其实，正是这些点点滴滴的进步，才能给你想要的未来。这个世界从来没有什么一步登天，所有的成就都是复利的力量，我相信复利的力量，也相信投资的必要性。

复利的人生，更看重有生活质量的人生，因为只有这样的人生，才能走得长远。

伟大的人不是生下来就伟大，而是在成长过程中显示其伟大。

那些数十年如一坚持阅读的人，那些数十年如一坚持锻炼的人，那些数十年如一坚持每天出门精装打扮的人，那些数十年如一坚持每天认识一个陌生人的人......

所有他们做的事情，都不伟大，都很平凡，都是每个人都能做到的，但因其坚持，时间让他们变得伟大。

当你付出时，回报率不是最重要的，想一想你要怎么做能坚持一辈子，才是最重要的。

时间是一位伟大的作者，它带来的回报一定超过你的想象。

最后送一句话给大家：种一棵树，最好的时间是在十年前，其次，就是现在！

所有的这些复利，就化成了我们的日常。

把复利，当做人生的一种慢节奏。

这样的复利，也许很笨拙，不聪明，

但有人已经走得如此完美，如此华丽。

喜欢的，就跟随······

有人说：实践是检验一切真理的唯一方法。而这句话换而言之：时间才是检验一切真理的唯一方法。所以，到底是时间的朋友，还是时间的敌人，主要是看你是一个什么样的人。

2020年1月29日星期三