独白：有时候，明明应该按着123步骤走的，但，偏偏有人喜欢倒过来从321这样走，越走越远。

开场白：当我转行进入保险行业后，身边的人很明显可以区分两种人：一种是买过保险的；第二种是还没有买过保险，就是这么简单。

前者可分为AB两种：

A：幸福的人，明白自己想要的什么，知道自己买的什么，另外是有保障出门都比较安心嘛。哈哈哈，先讲个笑话啦。

B：苦恼的人，因为不知道买的是啥，看不懂、区分不开保险类型，该保单有什么功能、怎么用也不清楚。

后者可分为CD两种：

C：有风险意识的人，但是不敢买保险，怕被忽悠、被骗；

D：没有风险意识的人，觉得没必要买。这一类人就像10年前的抗社保分子，没有意识到保险和社保都是一样重要。

思考题：你是属于ABCD哪个选项呢？

这里引用陈凯律师一句话：看不到风险才是最大的风险

进入正题：

接着，和大家说说我的从业心得、为客户盘点保单的体会，及客户做好理财规划，所经验总结出来的“三部曲”，希望可以给大家提供有用的建议。

1  买保险第一步：选对一家保险公司

俗话说：”背靠大树好乘凉”。买保险不同于买股票，股票可以随时买进卖出，买保险可能意味着长达10、20、30年甚至一辈子。买保险就像结婚、买房子，道理都是一样的：慎重。买保险图的就是一个安全、安心，第一步是选择一家有实力的公司。

（1）理赔能力

买保险，首先最担心的就是发生风险能不能理赔。那么，保险公司是否赔付得起，这就要看保险公司的实力了。因此，一家保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重要。（哈哈，不用担心，每年保监会都会对各家保险公司的偿付能力额度、信用等级进行披露）

问1：哪些是保险公司是实力较强和赔付能力较强的呢？

答1：国务院直接出资的央企保险公司，一些大型公司、占领市场份额比较多的股份制保险公司。（一般能上市公司，证明整体结构良好）

其次，要看保险公司是否做到全国通赔，甚至是否可以在国外理赔。为什么呢？

假设我今年在深圳买了，过几年去北京或者回老家，是否理赔不影响呢？

问2：是否所有的保险公司都可以做到全国理赔呢？

答2：这是个误区，并没有。不信的话，现在你可以打电话问问你所购买的保险公司客服短号专线。

据调查，目前只有三家可以做到全国通赔的公司是：太平人寿、平安人寿和泰康人寿。

举例来说，中国人寿全国都有，但，实际上并没有全国联网。存在一些问题：

人寿各省销售的保险产品也不完全一样，只有异地有的产品才可以做到异地理赔。另外，并不是每个网点都可以直接办理理赔服务，而是需要找到代服务的网点。（不信我也没关系，自己打电话问问呗！）

附：保险公司的简单分类：

上市的保险公司（6家）：中国太平（87年历史）、中国人民保险（67年）、人寿（67年）、平安（28年）、太平洋（25年）、新华（20年）。

央企保险公司（4家）：中国太平（87年）、中国人寿（67年）、中国人民保险（67年）、中国进出口保险公司。

股份制保险公司：平安人寿、泰康人寿、新华保险、太平洋，等等。

中外合资保险公司：美国友邦保险，等等。

（2）投资实力

怎样才能选择到投资能力好的保险公司？

1、保险公司的投资方向。这是对保险公司真实投资能力的一大考验，投资的收益情况与客户利益有着很大的关系。

2、保险公司是否注重长期稳健的投资。能够为客户提供长期、稳定收益的保险公司，才是保险客户的首选。

因此，万能险、投连险结算利率的持续稳定和排名位置是衡量保险公司投资能力的重要标准，投资收益情况在各家保险公司官网首页。不要、不要、不要光看产品，忽视了保险公司投资能力。

2 买保险第二步：选对保险代理人

如果说保险公司是一家学校，那么保险代理人是一名老师。读书人都知道，一个老师的教书水平和知识文化底蕴如何，将会在一定程度上影响学生的成长、学习、性格的养成。对我来说，在整个读书生涯中，因为遇到几个不错的老师，在学习和成长中不断鼓励、支持我，我的人生才得以改变。

同样，一个保险代理人重不重要呢？答案：代理人就像灭火器，当没有什么事儿，就没有什么事儿。万一发生'火灾'，这个灭火器就派上用场了。所以，选择一个专业、靠谱的保险代理人，将决定你万一发生什么事，是否可以用得上‘灭火器’起了决定性因素。（附：科普保险知识）

很多人买保险最先考虑能不能理赔、什么时候获得收益，这个就是取决于代理人对产品条款的熟悉度，以及代理人为客户所选择的产品类型有关。

作为一名专业的保险代理人，我经常时刻记得要以客户为本，围绕客户的核心需求，帮助做财务状况分析，找出问题，提出解决方案。只有帮助客户盘点与规划，才能从一张表、一个数字中，分析出客户真正需求点，并查漏补缺。

教你如何选择合适的保险代理人：

1、保险代理人是否对保险知识了解，是否会帮你整理之前的保单，是否为你做了计划书，是否对产品保障范围、功能、条款熟悉，不懂就要问清楚，避免被忽悠，更不要因为人情买保险。

2、保险代理人是否了解你的家庭成员、收入情况、健康情况、知不知道你购买过保险，以及是否会盘点你的保单。如果因为卖保险而卖保险的人，基本一上门就直接推荐产品，你就要小心。

3、代理人是否对国家政策、新趋势变化、投资动向了解，对保险行业发展情况了解、是否对公司的投资方向和产品了解，这个也是很重要的。专业的代理人对公司的历史、发展和投资方向是不可能模糊不清的。

3  买保险第三步：才是选择产品

当你把第一步、第二步都搞定了的话，基本产品不是问题了。买保险顺序是123，不是321，不然吃亏是自己。

因为一个专业的保险代理人一定知道你具体需要什么，一定会为你挑选出最合适你的保险产品。

此外，很多人买保险都有一种对比产品的心态，这是正常的。但是，苦于纠结对比产品还不如好好研究公司，选好专属你的代理人。

哈哈哈，做好前面几点，妈妈再也不担心我买错保险了。

被嫌我唠叨，我只想安安静静做个专业的、问心无愧的保险代理人，嘻嘻...