文/柯临
伴随我们一生的财富关键词，有哪些呢？
资产和负债。
时至今日，我们对二者的理解已和从前大不相同。
举个栗子。一位不知道什么时候加我同学微信的贷款人员，他的朋友圈日常画风是酱紫：
“敢于负债，你才能拥有更广阔的未来！”、“急用钱不用愁，申请一下3分钟~”，“给我一个支点，我就能撬动地球！”…
妥妥滴灵魂段子手。
财务概况取决于资产和负债这两者，而在其中，同样金额数字却往往对应着截然不同的价值。今儿聊聊它们。
一、资产有优劣之分
首先，你的资产价值，可能与市场关联。
比如大鹏的电影《缝纫机乐队》中，程宫在收到价值五十万货款的秋裤后，打算借高利贷帮乐队打开市场。本来这资产价值已经够水了，秋裤款式还无比清奇，更是大打折扣。
很明显嘛，它和50万的现金、50万的黄金，压根不在一个赛道上——缺乏公众认可，是最大的障碍。
其次，不同时期，资产的价值也会发生变化。
譬如，朋友的老家村里盛产寿山石，原先算炙手可热的收藏投资品，近几年寿山石行业遇冷，原本能卖出20万以上的成品，如今十万出头都无人问津，弄得不少村里的老藏友心情不太美好。
再譬如，比特币8年涨了780万倍。2009年发行当初，1美元相当于1300个比特币，现在已飙涨至6000美元以上，最高达到了6147美元。
泡不泡沫咱另说，狂拽酷炫吊炸天的涨幅倒是摆在眼前。
决定财富的重要判断，是你所持的资产类型和市场需求的吻合度，是不是足够match，是不是match得够久。
再次，看资产的性质。
同样20万，用来买车或买房，看似都是支出，一个属于消费，另一个属于投资。车从你到手那刻起就踏上了贬值之路，而房子在满足居住需求的同时，附带增值属性。若是刚需房、学区房，几乎等于硬通货了，横着走啊有木有？
所谓“好资产”，能持续给我们口袋送钱，而“坏资产”在自身缩水的同时，有时还会消耗更多金钱。So,知道怎么做了吧？
二、同样，负债也有优劣之分
网上有个段子：
负债5万说明你有水平；
负债30万说明你认真生活；
负债100万说明你了解金融；
负债1000万说明你开大奔生活很奢侈；
负债5000万说明你是上市公司老总；
负债为0基本你是靠工资生活、没有项目、起得比鸡早睡的比狗晚。
想起之前王健林公开万达4000亿商业负债，并壕气万丈地拿出数据表态：还清债务不是问题！
“首负”=“首富”既视感呐。
负债的优劣，得看它是消费型负债还是资产型负债。
许多“穷”朋友常嚷着被贷款压得嗷嗷叫，区别也正在于此。
人设1：小明持有多张信用卡，衣食住行贵族享受，满身LOGO闪闪发光，朋友圈不定时转发“月薪3千如何过上月薪3万的生活？”、“会讲究，才值得拥有不将就的人生”等文章。月底吃土，月初满血复活，周而复始。
人设2：小东三年前在老家购房，每月房贷5K，这套房子价值如今已上涨了70%。今年开始将房屋出租，每月房租收入2000元左右。
所以，周围如果有小东这样还每天自诩穷人的孩纸，就可以果断报以冷漠微笑脸了。
如果说资产属于存量，走的是1+1=2的加法效应，那么，借贷则是乘法效应，同时可让现金最大程度流通起来。
良性负债有几个特点：
第一、杠杆。很好理解，典型的莫过于房贷。开头那位段子手贷款业务员，说的那句“给我一个支点，我就能撬动地球！ ”虽然浮夸，也算贴切。核心就是以小借大。
第二、产生收益>支付利率。
为什么房子不管是不是用来自住，大家都认为买房带有投资色彩？因为房价即便不涨，但只有稀缺性存在，价值很难显著下滑。尤其在一二线城市更是如此。它身价上涨的速度足以跑赢房贷利率，乃至通货膨胀。
第三、信用度累积。本质也是杠杆的一种。用来做什么呢？可以调动更多的资（金）源（钱）呀！朋友借消费贷20万，过程中（被捆绑）办了张银行信用卡 ，额度直接给5万。借的多、按时还，是最直接的增信手段。
三、握紧手中的平衡木
实际上，无论资产或负债，只要让可用资金“跑赢通胀”，至少就及格以上了。
先得尽量让可用的钱膨胀，同时，让钱欢快地流动起来，创造挪腾空间。对我而言，其实我最乐意欠银行的钱。利率合理，童叟无欺，还不欠人情（当然前提是，我对自己的财务情况足够了解）。
至于负债多少范围算合理？比较认可的数字是40%以内，但个人以为，这得看可控能力。有些人负债高达80%以上，现金流若控制的好，照样是一条好汉啊~
极端案例也是有的。
美国一男子拥有1497张信用卡，单款总额度170万美元，折合人民币约1130元人民币，为自己置办21套房产， 从没出现过逾期未还现象。顺便获得吉尼斯世界纪录。
最厉害的不是有1497张卡，而是他每月只使用一张卡支付所有开销， 记录完美…夺么可怕的金钱流控制水平，颤抖吧，凡人们！
总而言之呢，资产不仅仅是存钱，负债也绝非简单借钱。坦白说，二者在我眼中并没有泾渭分明，更多是看资金“可用”or“不可用”。
我本来消费欲就挺有限，经常处于“钱怎么花不出去？”的很欠打的迷之焦虑中。很多类型的存量增加到某个量级，足以置换更多、更丰富的资源。伴随着金钱如流水潺潺，逐步营造出健康的财务生态。
当你真正领悟资产和负债对于你的价值时，你花的每一分钱，都会知道自己在做什么，都会以恰到好处的姿态出现在你生活中，这种感觉，蛮美妙的。
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