除了股权融资，贷款及信用卡是常见的融资方式

人在世上，99%要和贷款以及信用卡打交道!

贷款从获得方式，可以分为信用贷和抵押贷

信用贷，一般的进件方式（也就是申请资格）

公积金，按揭房，保单，全款车，全款房，个税，社保

以 公积金，按揭房，保单 这三个为准，后面的很多银行不支持！

公积金一般个人+单位，缴交额，大于960元，持续2年，且未断缴

按揭房，月供还半年即可贷款，

保单缴费半年即可贷款，但是缴费2年3次，可以去银行贷款，利息更低（半年只能去小额贷款公司）

信用贷，总额度不会超过50万，最长三年，等额本息还款方式！（等额本息就是每个月还款金额固定，和房贷还款类似）

信用贷利息：目前公积金进件方式最低，最低4里9（平安银行），目前是降息状态！利息之前是6厘，保单及按揭房的方式贷款，是6厘6  以上都是银行信用贷的利息水平，小贷（比如平安普惠）利息一般是1分左右！利息是指月息！

信用贷下款周期：目前平安银行是2天，平安普惠是1天！（因为平安是最大的贷款机构，所以以龙头举例）

几里到底是指什么意思，10万，4里9的利息，是指一个月的利息是490元，4里9，就是0.0049也就是0.49%的利息的意思，10万*0.049！看懂了吗，亲戚，比如

贷款10万，三年，0.49%的月息，等额本息还款，月供怎么算

本金+利息=10万除以36个月+490=3267元 

高于1分的信用贷，我认为就有点高了，大家要贷款，首先找银行，主要是直接找银行，不是通过中介找银行，银行没有手续费，中介会看你的紧急程度和竞争情况，收你1-10%的手续费！

切割线：

讲讲抵押贷 抵押分为房抵和车抵

目前银行主要接受70年产权的商品房（有证的）抵押，其他工厂，别墅，写字楼，门面，公寓，大部分银行大部分渠道都不会接受！（目前平安普惠开放50年产权住房的抵押，利息最低5里5）

从这个维度来看，以后要投资，还是要买70年产权的商品房

抵押贷要比信用贷复杂一些

先说贷款额度：评估价的5-7成

利息：主流的0.55左右，也就0.29的

贷款时限：1年到20年

注意：只要是已婚，不管是婚前购置的房产，是否房产证写的单独所有，且是你一个人的名字，只要是正规银行抵押贷，夫妻双方都要到场签字的！

因为夫妻享有共同财产，也承担共同债务！

所以自己老公有很多负债的，一定要给老公买几份意外险，不然一旦老公出事情，对于没有经济收入，还要背负巨额债务的女性来说，可以说是晴天霹雳！

抵押贷款周期：

目前最快是平安普惠，平均5天放款

银行普遍至少2周，很多银行，前后长达1个月！所以请提前规划自己的资金安排！

一旦急，很容易病急乱投医，找了中介，被收取高额的手续费！

车抵贷：

以平安为例，利息5里5到8里三，2天放款！不打家人电话，放款比较快，批复高！

信用贷批复率基本低于车抵贷的一半！

在武汉，只有你有车，不是黑户（征信严重预期），如果车抵贷超过8里三的利息，那只能说，你没有找到更好的放款渠道！

贷款一样存在信息不对称！

网贷：

常见：蚂蚁借呗（支付宝的）微粒贷（腾讯的）新网银行，苏宁银行，百度有钱花

这是五个主流的网贷渠道！

首先，都会上征信的！

其次：建议短期用钱，日息基本万分之五，年息18%，不便宜，短期周转还可以的！

优点：下款快，基本半小时，乃至一分钟，随借随还！

缺点：因为网贷和银行是竞争关系，所以银行贷款不太喜欢网贷，比如平安信用贷，只有你有一笔超过5000元还未还的网贷，就不会批复！

网贷：我们要正确看待他，经常有人说他不好，但是我认为线下银行的未来的趋势也是互联网化，线上化！特别随着大数据时代的到来，贷款中介行业会逐渐消失！

虽然我也做贷款，但是我真心认为，不应该让贷款中介赚那么钱，这是不合理的！

当然，这里我也要为部分贷款中介正名：

因为中国体制的原因以及银行审批的原因，中介可以帮你包装材料，提前预审资料确保贷款顺利下款，这是需要专业知识+时间成本的，在没有更好的银行渠道选择下，支付一定的费用，是必要且应该的！  不过我个人认为，再高，也不应超过3%！

从这个维度来看，贷款中介远比房产中介不规范，房产中介基本行规2%，而贷款中介是看人下菜单，有的甚至高达20%！

信用卡：

有且有必要办，3张以内，正常使用，谨慎分期，因为分期不支持提前还款！

如果没有信用卡，没有月供还款记录，纯白户（就是和银行没有资金借贷往来的话），你即使有全款车，全款房，也无法从银行获取信用贷款，当然信用卡是可以申请的！

信用卡推荐招商+平安+1张额度大的

招商，优惠多

平安，送保险

总结一下：

有资金需求，应提前安排，一旦急缺钱，又缺乏渠道，资金使用成本会变高！

有几个注意事项：

利息低（特别小心套路，很多中介手续费，评估费，下户费，砍头息加在一起，资金成本使用吓人），不代表资金使用成本低，用钱先问自己三个问题！

1你要用多少钱

2 你要用多久

3 你什么时候用这笔钱 

贷款时，问清楚所有费用，就像买车一样，裸车价多少，车险多少，上牌多少等

后记：

大家贷款，一定要明确自己用途，如果用途收益不稳定且亏损的可能，请谨慎贷款

从标准普尔象限图来说，一般要把家里年收入不超过20%配置保险，以小博大，防止现有的生活被改变！

保险对于负债的人非常重要，尤其是意外险和重疾险！

因为无论是意外还是重疾，负债还是要还的，债务也会继承·

附：

保险入门这一篇就够了（科普一）

本文作者：

钦哥财经创始人 钦哥