你有没有发现银行有很多代销的理财产品？收益还不错，但是不保本，靠谱吗？
今天，我们来学习什么是影子银行。
一、什么是影子银行？
影子银行顾名思义就是没有实体的，是银行和非银机构（证券、信托、券商、基金）合作的一些躲避监管的方式。因为银行受到国家的严格监管，但是又想赚取高额利润，所以在这种矛盾中，银行就联合了非银机构，和监管玩起了猫和老鼠的游戏。
二、银行受到的监管有多严格？
第一，资金流向受监管，比如不允许银行的贷款流向房地产。
第二，放贷规模受监管，比如之前有个75%的存贷比限制，虽然现在取消了，但是放贷规模还是受到严格监管；
第三，银行资金不允许进入证券市场，银行也和证券业要求分业经营。
但是越是受监管，银行越是想要绕开监管。
三、影子银行是好是坏？
首先，只有银行能吸收存款，募资能力极强，资金又有流向最赚钱地方的冲动~影子银行的存在会把资金流向投资效率最高的地方，提升社会的资金使用率。
但同时，因为要绕开监管，交易结构会非常复杂，中间通道特别多，很容易就产生风险。
四、站在投资者的角度，影子银行的产品能不能买？
影子银行对应的产品一般是银行推荐的非保本理财产品，判断这些产品能不能买可以从四个方面进行判断：
第一，是不是银行代销的，如果是，证明银行只是通道，不承担责任的，最好不选；
第二，产品的投向，看看产品说明书里，这个产品是投向哪的，你觉得是否靠谱；
第三，收益是否过高，一般在银行基准利率上浮10%~20%属于正常，超过这个就要慎重了；
第四，要看看募资方，一些名头大又多，但偏偏不披露经营业绩细节的，最好不要投。
总的来说，要找到一款好的产品是需综合判断的，不要轻易投入。
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