在《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特·清崎研发的那款现金流游戏里面,银行借贷设定的利息就是10%,而且是10%的月利息。
很多人一开始听说一项贷款需要10%月利息的时候都会吃惊不小,一方面也许他们的需求并不是很明确,也就是说没有找到非要借钱的理由;另一方面他们也许没有贷过款,大多数时候借钱都是找亲戚朋友借一些免息的“贷款”。
还是那句话,如果你能借到表面上无息的“贷款”自然恭喜你!但不是所有人都能这么幸运,也不是所有人都愿意欠人情债的。
如果你决定要以10%月利息的代价借钱的话,你应该综合考虑以下四个问题。
一、你借钱来做什么?
①紧急突发状况很需要钱
A、借新债还旧债:没钱付房贷or车贷、没钱还信用卡、刀架脖子上逼你还债等;
B、紧急医疗:突发意外or生病住院等;
C、短期资金周转:生意的资金链断缺,没有这笔钱就要面临破产风险;
②偶遇投资机会
D、投资机会:有一笔非常好的投资机会,没有这笔钱也就抓不住这个好的机会。
二、想好了怎么还钱吗?
A、借新债还旧债只会恶性循环
借新债还旧债,还款压力会一直跟随,10%的月利息对你来说肯定是多了,吃不消,而且你有可能一直都改变不了这种恶性循环。
解决财务困境最需要担心的就是借新债还旧债,如果可以,建议适当延长房贷、车贷等的还款期限以减轻每一期的还款压力;适当进行信用卡分期付款减轻当前压力等。
B、没有做风险管理,还钱难
发生紧急医疗意外,大家都不愿意看到,如果事先没有任何医疗保险,那么这笔钱我看很难还清了,况且,住院期间少了生产力,收入中断,要还完这笔钱更是难上加难了。
一场重大疾病的发生,如果没有任何保险保障,一个小康家庭就会被打回解放前了。
C、回收资金应对还款
对于短期资金周转,公司也许并非没有钱,只是没有算好时间,或者是积压了过多存货,或者是投资了某些变相能力较差的理财产品,这时候借钱就会有比较好的还款能力。
D、权衡投资机会
一个好的投资机会,只要你认真衡量过这个机会,那就不担心拿不回来钱还贷款了。
三、哪些情况可以避免高息贷款?
除了投资机会是可遇不可求的,其他的资金需求几乎都可以事先做好防范工作,也就不至于借新债还旧债,也不至于生意处在破产的边缘。
四、借的钱能产生多大的效果?
一个好的投资机会也许是子女上大学的费用(助学贷款),也许是进一笔货物,也许是投资一个房产,再或许是在低位投资指数基金(记住,我没有说借钱炒股哦)、买一份重疾保单、买一份金融房产…
这些机会是你衡量过一定可以给你带来高于10%回报的机会,没有这些钱,你就抓不住这些机会,但也许正是这一笔借款为你带来了几千元、几万元、甚至无可估量的净回报。
有些回报就算表面上没有带来10%回报,但能从其他方面给予你更多的补偿,岂不是更好?