如何进行理财？之前一直也有探索过类似的主题，甚至从刚毕业的时候已经进行了相应的储蓄，可是，后来却因为缺少规划，整体崩盘。到现在为止，还是没有理财的状态。

听白洁解读的《个人理财》，原书是阿瑟·J·基翁，最主要是提取了五个基本概念，可以切实着手做的。

1、知识是最好的保障

之前一度很是排斥金融方面的事情，是的理财收归于金融，而金融意味着和超级多的数据打交道。而传说中理财的世界繁杂充满了陷阱，不想也没有勇气进入。而现在发现，其实最重要的要靠自己，因为自己不懂，就会采取放任的方式，相应的资产就会流失。就像我几年前在中信证券买的基金，到现在里面还有没有剩钱都不知道了。

要自己搞清楚哪些机构的优势是哪些？手续费是多少？能不能随时取现？相应的资金有没有保额？保额具体是多少？要让自己的资金有保障，就要选有投了保的，而且自己投入的资金不要超过最高赔付额。

2、净资产水平及把握

净资产是用你的总资产减去总负债，它代表了个人财富的积累水平。我一度以为这个肯定是越多越好。可是，其实真正的最好状态应该是跟自己的理财目标契合的，如果净资产的水平过高，也侧面说明你没有发挥资产的杠杆作用，在用原始的方式进行积累。当然，最大的问题还是在这了，你必须得有一笔净资产。最直观的，现在我们处在职场的前期阶段，该花的花，不该花的尽量就不要花了，你需要有积累才会在未来有底气。不然，就一直受制于工资，每个月指着工资过日子，数着工资发放的日期什么时候到来。

管理资产有三个好用的理财工具：个人资产负债表、个人利润表和财务比率。

之前以为这些太官方了，个人理财不用到这种级别。看来还是没有认真的对待自己的生活呢，其实生活需要的更复杂更严谨呢。我只是忘了，所有学习的，都是为了自己日后能更好的用呢。

也曾做过一些努力，包括用excel来记录自己的开支，用手机APP记录等等，都发现，并没有好好的完成这个部分，总是做了一段时间就弃置了。主要还是重视度不够吧。财务比率像是财务的温度计，能帮助自己衡量自己对财务的管理水平。之前在做记录的时候，会看到支出金额比较大了，就想着不要乱花钱了。这个月没有记录，结果接到信用卡账单整个人都懵了。自己偷的懒总是会变成你的债还回来。

储蓄不是自发事件，你必须提前计划。遗憾的是，计划也不是自发的。你必须行动起来，空想永远只是空想，动起来和不动起来就是穷人思维和富人思维的显著差别。

3、流动资产的认识与管理

流动资产这里的解读是可以随时调用来应付你的不时之需的，一般来说比较合适的额度是6个月的生活费用。鉴于我现在的生活水平，预估大概在5万元左右会比较合适。平时这笔钱也不用干放着，可以选择购买稳妥的方便兑换现金的理财产品。在选择投资机构时，要考虑这家机构能否满足自己需求，是否有保险公司的担保，收费是否合理，是不是离家比较近便。

这个部分，刚刚积累起来会比较痛苦，可以结合上面的净资产做资产组合。每个月的收入，尽量把自己的支出水平控制在30%左右，最高不超过50%。选择20%的资金进行流动资产储蓄（一直到储蓄够5万元，这个部分就转变成净资产的积累），20%的净资产积累，10%的保费和养老储蓄部分。

4、投资与投机的区别

投资和投机之间存在差别，我选择的应该是投资而不是投机。毕竟在需要投入的精力和注意力上，我还达不到一个投机者的入局标准。投资是可以创造价值的，像之前李笑来说的，选择投资一家好公司的股票，实际上可以等同于你雇佣了最好的公司来帮你赚钱，这是非常明智的。

投资的关键点在于，选择长线的部分，看长期趋势。你将获得的是相应的股权分红和股票增值带来的回报。

5、复利的原理及作用

复利用通俗的话讲就是“利滚利”，我们都知道高利贷利滚利会把人给滚进去。而如果是用在正途上面，你能寻找到利益增长点，能够将产生的收益持续进行投入，放在一个长期的过程中，将是非常了不得的收入。

复利发挥威力的关键在于时间——如果时间足够长，货币的价值就会足够大。当然，如果能在保持利润率的基础上，缩短复利周期，钱滚动的速度就会增大。所以，早点进行投资，你将会在未来获得时间带给你的丰厚回报。

除了这些基本的概念，还有几个基础的常识你得了解：

1、信用卡及贷款

有效的使用信用卡，是充分使用其带来的便利，享受其提供的一段时间的免息提前消费。这个时间段内，你可以将你自己的资金留存产生相应的收益。但是，绝对不能掉进其中的坑，只要你超额使用，没有办法的规定时间内全款还完，你可能就会进入高额利息模式。尤其是，信用卡是利滚利的模式，这里时间绝对就不是你的朋友了，你将会尝到时间带给你的苦涩。

2、高风险与高收益的投资

风险和收益总是相匹配的，风险越大，收益越大。在选择投资项目时，一定要权衡风险和收益。风险都是与收益并存的，我们可以追求低风险，比如银行储蓄或者买国债，这个收益率就很低。股票属于高风险高收益的投资产品。如果你的投资期足够长，那么只要你选择了风险较高但是收益也高的资产，在长期内整体的风险应该是你能承受的，也会获得令人满意的投资回报。当然，不是每一笔股票投资都会获得成功，股票有风险，只是在长期来看，整体上股票的收益率是比黄金、国债等要好的。希望你是那一批幸运儿，而不是那批死掉的。

3、关于分散化投资策略

想要获得合理的收益，就要学会进行投资组合。“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，可以选择多种投资分散风险。如果前期你的本金较少，自己懂的也不是很多，可以考虑投资共同基金。选择多元的投资产品，可以使投资组合的整体风险水平下降。还是那句，你得明确自己的投资目标，为此制定投资策略，选定相应的投资组合。

4、关于保险

保险就是风险分担，之前也想给爸妈买一份人寿保险，给大家都买一份健康保险。尤其是英姐介绍的买一份大病险给自己。其实，买保险并不会给保险人带来直接的收益，它的目的在于保护哪些依赖被保险人的人们。比如，我家里就我一个孩子，如果爸妈出现大的病痛，我一个人是很难承担的。而如果我出现任何情况，我爸妈也是没有办法负担的。

健康保险的目的，不是要补偿所有的医疗费，而是用来避免重大疾病对自身财务状况造成致命的打击。购买健康保险时，千万不要为了省钱而让保险购买量低于自己的实际需求。此外，应尽量选择一个综合性的健康保险。