商人都是利润与财富的追逐者，要靠创造资源和取得他人的资源，甚至逼迫他人让出资源而使自己富有。
不知道大家注意没有？
平安集团在主要城市基本都有宏伟的建筑，比如深圳和上海的平安大厦。
对于他们集团，保险显然是一块主要的业务。
那么，可想而知，保险业务是多么赚钱。巴菲特就特别喜欢保险业务，因为收上来的保费资金池，可投资时间比较长，也稳定。
这种低成本资金，为他们带来了高额回报。
这里先澄清一下，并不是说买保险就是坑。
相反，不少保险品种的配置是不可或缺的。
比如，重疾、意外、定期寿险，这些消费型保险，我自己就买了不少。
注意是“消费型”，不买返还型。
就像你买车险，还期望返还吗？这样保费才低，提高性价比。
其实，对于不同群体，不同阶段，保险的任务和作用完全不同。
但是，像万能险、打包组合类型的品种，这些产品的噱头无一例外就是除了保险，还有投资收益。
甚至，我觉得专家极力推荐的年金险，也觉得并不是说的那么完美。
宝万之战
说到万能险，我就想起了宝能举牌万科。
宝能收购万科25%股权，资金主要来源就是“万能险”的保费。
当然，最后领导判定收购无效，万科幸免于董事会改组。
“无效”的理由在于，万能险有三个问题：
第一，承诺高息保本；
第二，通过银行发放，让老百姓把保险公司信用和商业银行信用混在一起，产生刚性兑付错觉；
第三，万能险保费是短期资金，却用于长期投资。
假如宝能是通过自身保险公司提供的正常保费去投资，那就完全没有问题。
为什么阿里小贷等消费、信用贷合规，而P2P却生存不下去？
区别就在于阿里用自己的钱放贷，P2P用客户的钱放贷。关于P2P这个骗局，后面还会讲。
那么，买保险的目的在于提供保险，它的极致应该是用最少的保费获得最高的保额。
现在好了，买保险还送理财。保险理财的回报和性价比真的有那么好吗？
今天，我找来某保险公司的一个年金险品种。这是我几天前无意看到的，今天刚好用得上。见下图：
世界第八大奇迹
当然，这里不讨论它的保险服务，我要说的是它的资金收益，即复利的威力和资金时间、机会成本。
这个案例，交30万获得一生的现金流，共领取288万。是不是很有诱惑力？
相当于本金翻了9.6倍（288÷30=9.6）。
接下来，我会进行演算。
假设我把这笔钱投资于债券基金，债券基金的风险可控，除了货币基金，就算它最安全了。
我找来了一个偏利率债和一个偏信用债，看看它的年收益。
广发纯债（信用债）8年48.96%，年复利就是1.4896开8次方，年复利=5.1%。
新华纯债（利率债）8年增长55.38%，年复利开8次方就是5.66%。
那么，我们就取年复利5%。
其实，投资者都不喜欢买债券，因为他们收益太低。
如果你满足与5%的年收益，其实银行股票业可以做到，光分红有3%以上。
下面的表格，我按复利5%算：
前面6年，因为不是一次缴纳，所以只算复利3年。
最后看到，一样的现金流，最后还有444万余额。
这就是爱因斯坦口里的世界第八大奇迹。
让保险回归它自己的岗位，不要混水摸鱼
随便提一下，1626年，荷属一个总督只花了大约24美元，就从印第安人手中买下了曼哈顿岛。
曼哈顿现在是纽约的一个区，华尔街就在曼哈顿岛上。
是不是占便宜了？我再算一下。
以美国高度发达的金融市场，投资获得8%年复利算，已经算保守了（巴菲特一个世纪的复合年收益22%）。
那么到今天值多少钱呢？
2021—1626=395年；
1.08^395*24=382万亿美元。
以现在曼哈顿的地价，这个资金不但能买下曼哈顿岛，还能把它上面的东西一起买下。
是不是不可思议？
赶紧行动，为你的儿女、孙子，每年存个5万。就算你是投资小白，只能获得5%年收益。
但是最后，他们将拥有一辈子的现金流，共732万。
如果你再辛苦一下，学学理财投资，把可怜的5%年收益率提高一点，你将能撬动地球。
