100个人心中就有100个哈姆雷特，投资需要结合自身，制定出最优方案。
目前市场的主流理财手段，莫过于网贷、银行理财、塑如意、股票这几个了，今天我就结合自己的自身情况给分析分析。
1.网贷，俗称P2P，主要指个体跟个体之间通过互联网实现借贷的一种金融服务，自2012年起，网贷在国内快速增长，据不完全统计，国内目前存在的网贷机构有3000+家。网贷的发展是多元化的，个贷、企业贷、车贷、房贷，供应链贷等等。自2016年备案一说开始后，网贷备案一直是一个倍受争议的话题，合规化是大方向。2018年6月是备案的最后时间，据各大互金平台分析，届时网贷行业将面临大洗牌，3000+的网贷平台，能存活下来的不足500家。所以目前是网贷的动荡时期。
通俗说，网贷就是通过网贷平台，把借款方跟投资方撮合起来，中介平台做的是对借款方做信用跟资质考评，发生逾期或坏账的时候是作为催收方，保障投资方的资金安全的。并且除开自然账务，网贷还有一个致命的点，就是跑路，俗称“雷”。因为网贷自身的特点，所以有些心怀不轨得人就借网贷行业集资自融再卷款跑路，所以网贷行业是存在一定风险的，高收益下定有起风险所在。
说到收益，网贷的综合年化率在8-20%之间，通常大平台相对来说安全性是比较高的，收益也比较低，在8-10%之间，还有些小平台，收益比较高，其中的风险自然也高，坏账或跑路一般都集中在小平台，所以结合自身情况，根据自己的风险承担能力的高低合理投资是网贷的重心。
个人总结：收益与风险同在，投资的要义是保本取息，选对平台，综合年化收益10%左右是不错的，适当投入是可行的。
2.银行理财，主要包含两大类，一是银行自营的产品，也就是我们说的银行理财，二是银行代理销售的理财产品，包括基金、保险、信托、国债、第三方理财等等，这些产品都不能称为银行理财，除了国债之外，其它产品的风险普遍要高于银行理财。
首先是自营的银行理财，三大特点：起步高，一般要5W的起步，不适应于所有年龄阶层；周期中短，一般银行理财产品周期集中在几个月到1年，绝大多数的都是1年之内的；流动性差，大多数以定期为主，要持有到期。
目前政策上有新的变动，首先是打破刚性兑换，也就是说不能对外宣传保本了，其次是短期的理财将不复存在，理财产品的周期就会拉长。
其次是基金，分为债券基金、混合基金、指数基金、股票基金，风险和收益依次递增，基金的风险与市场是密不可分的，举个例子，我老婆买的股票型基金，红绿不间断，也是让人提心吊胆的，所以基金是具有一定的风险的，不能保本
最后是保险，保险这个领域本人不太熟悉，据网上收集来的资料称：“如果你的出发点是通过理财让财富得到增值，那么保险并不适合你，保险的保障的作用远大于理财作用”
说到收益，银行自营理财产品的年化收益普遍在4-5%之间，高于5%非常少见，当然，其安全性也是有目共睹的；至于基金，根据不同种类的基金，收益根据市场变动，在10-30%之间，当然收益跟风险是呈正相关的。
个人总结：银行理财4-5%的收益真的入不了我的法眼，已经不在我的考核范围之内了，适用于无法接受新事物的年长群体较多，对于基金，我感觉跟股市是类似的，如果大伙没玩过股票又想体验股票的feel，可以去尝试股票型基金，大市走势好的话，基金还是可以的。
3.塑如意，创新的互联网+电商平台衍生的金融产品，实物投资+实物质押+正真意义上的银行存管。是继网贷后的又一新投资方向，助力实体经济。
塑如意本质就是通实物质押贷款，从而达到给塑化贸易商融资的目的，个人投入资金后，能收到贷款企业的利息回报的一个产品。 而实物贷一般会存在三大风险，第一是货物价值，第二是逾期处理。第三是货物的价格波动，而塑如意可以说是全部控制到位。
首先在货物估值方面，塑如意强大的塑化专业团队优势就体现出来了，他们在塑化行业有非常深的专业沉淀，并且还有专门的信息收集平台环球塑化，还有在线交易平台大易有塑在。
其次在应付价格波动和逾期货物处理方面，塑如意从一开始质押贷款就设定了28%的冻结金，等于实际贷款率为72%，100万的货只能贷到72万的钱，并且，一旦货物价格跌5%，就要求企业补齐保证金，要不就会被直接出售。所以即使企业不还钱，一样可以保障本金，因为从一开始货物的价值就远高于贷款金额
说到收益：
1.灵活型，年化收益9%，周期3个月，中途取出无手续费
2.稳健型，年化收益11%，周期3个月，中途取出扣本金的1%手续费
3.双季盈，年化收益12%，周期6个月，中途取出扣本金的1%手续费
所有的收益都是每日到账
个人总结：在正常模式下，塑如意几乎属于0风险投资，不得不说这是一种互联网结合金融的创新的风控模式，风险远低于网贷行业的房贷或车贷。但大家都清楚，谁敢保证货物质押上没猫腻，谁敢保证监管的仓库是否监管到位，但也是可以作为一种新的投资手段来尝试的。
4.股票，本人没玩过股票，因此可以给到的实际建议不多，但听身边玩股票的朋友苦水还是蛮多的，根据股市流行的一句话:10人8亏1赚1平，就可以看出是多么的残酷，个人认为，股市不能投机，需要专研，需要功课，想要在股市活下来，没点没路是不行的。
最后总结：
如果你投资是为了复利的，无疑网贷跟塑如意最合适，目前基于网贷环境，可以多考虑塑如意
如果你投资是为了保本增值的，塑如意的模式可以尝试性投入，重仓银行理财，网贷也可以投一些
如果你是投资是为了赚钱的，股票或股票型基金最适合你了，当然，剩余的资金一定是放入高收益的网贷或塑如意中了，得保本
如果你还是新手，没投资经验，看完后可以开始计划了
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