2017年10月份，我开始投资P2P。
因为刚接触投资不久，即便我不停告诫自己要注意风险，但还是没办法分清什么是风险。我只能通过网贷之家的排名进行筛选。网贷之家前10名中，拍拍贷的收益比较可观，而且是国内第一家P2P平台，平稳运营了10年，全部是小额信用贷款。尤为关键的是，我研究国家对P2P监管的文件时，拍拍贷几乎是最合规的。
于是，我陆陆续续的投入了300万资金。一开始，拍拍贷虽然略有逾期，但利息收益能远远覆盖逾期，还是比较令我满意的。11月底，国家整顿现金贷。2018年2月份，我的投资中开始出现大面积坏账。3月份，坏账开始覆盖收益，本金开始亏损。
在这个期间，发生了另外一件事情。
2月9号上午10点多，一个只见过两次面的朋友突然给我打电话。她说，前不久看中一个商铺，约好今天登记过户，但是投资在工厂的20万没办法按期提取出来，找我我借20万救急。如果过了12点没办法到账，她将承担违约责任。出于对她品格的认可，我让她手写了借条，拍照给我后，便打款给她了。本来约好3月18日前还款，结果，在3月12日，她便把钱还给了我。
这两件事情，刚好冲击我的一些想法。我一直觉得，帮助穷困的人，是一种极大的美德。毕竟，我也是从穷苦家庭出来。我曾几何时，也非常渴望有人能帮助我家走出贫穷。当我有了一些资本之后，我渴望能帮得上我的家族。2016年开始，我陆陆续续的给家里的亲戚借钱，少的几千，多的几万，最多的有十几万。其中，有一个表姐借了3万块买房，约定年底归还；后来因为资金周转不过来，有2万晚了半年才还款。出于歉意，她多付了500元利息。除此之外，其他人都没有还款，也没有告诉我什么时候会还。
这让我不禁问起自己：这个社会，谁的信用会更好一些？
以前，我挺仇视富人的。我们家族里，有一个暴发户，2000年初的时候特别有钱。后来我家盖房子，找他借钱。他犹豫了很久，最后借了2000。从那时候起，我觉得有钱人怎么都那么小气。我害怕成为这样的人，害怕家族里的人说我有钱之后忘本。所以，对于亲戚借钱，我很少犹豫，不会去谈利息，也不会去谈期限，仅仅是丢下一句“你有钱了就还哈”，双方愉快的道别了。从此归期是无期。当然，有的人会说，我年底就还你。年底到了，他既没有还，也不会告诉我什么时候还。
投资拍拍贷也是如此。什么人会去拍拍贷借钱呢？拍拍贷的借款额度，一般都是2000至5000不等。到底是谁愿意支付高额的利息和逾期费用，冒险从拍拍贷借款呢？经济条件恶劣却又无消费节制的人（在这里我不想用穷人）。如果是普通的穷人，他们或许赚多少钱，就买多少米，做多少菜。但有些穷人不一样。他们兜里没钱，却渴望跟别人一样，穿漂亮的衣服，用气派的手机，下有档次的馆子；或者，他们根本不是把钱花在这些地方，而是赌博，玩游戏。他们无法进行抵押借钱，来满足消费。于是，他们进行信用借贷（信用应该是他们最值钱的东西了，但是他们根本不在乎）。当第一次借款没办法还上，他们会到其他地方进行第二笔借款，然后是第三笔，第四笔……最后，他们形成了多头借贷，陷入了高利贷里面。当有一天，他们无法借到资金时，整个借款链条便轰然倒塌。借得少的，有好几万；借得多的，有几十万。可悲的是，他们连一份稳定的工作都没有，连当初的信用都变得一文不值。
普通的穷人，虽然不会陷入这种恶性借贷里面，但大多数人也不会珍惜自己的信用。我们暂且先不谈信用（即到期还款），我们聊聊利息这事。穷人很少去找银行借钱，因为银行需要利息（也可以理解为银行不愿意借给他们）。但是，他们却很喜欢把钱存在银行里，因为银行有利息。我在很小的时候就发现这个现象。那时候我“聪明”的想到一个赚钱妙招，去找有钱的亲戚借钱，然后去银行存钱，一年下来能赚好几百块钱。瞧，我就是在这样的环境中长大的。可惜，有钱的亲戚肯定不愿意借给我几万块钱。这也就导致我后来借钱给别人的时候，都高尚的说到，“有钱再还，又不要你利息”。这毒害，如此之深。
文章开头，我提到找我借20万的朋友，是一个拼搏的人，也是一个穷家庭出来的女孩子。她跳出了一些思维定式，知道要守信用，所以早早的把钱还给我了。我跟我老婆说，她做对了一半。中国人特别讲究情面，谈钱伤感情，所以我们从来不谈利息。其实，如果我没有把这20万借给他，而是我自己进行理财投资，我一个多月能赚回来2000多元。
我并没有怪她，因为中国人大多没有理财观念，只有人情观念。我在学习投资之前，就干了两件蠢事。2016年我开始累积了一些资金，然后就跑到杭州买房。买房的人都去申请贷款，我也去了。我问银行的人了解贷款，她们居然要收4.9%的利息。我怒了，我钱存你银行，活期连0.4%都不到，你居然要赚我4.9%，太黑了！我全款买了。这一件蠢事，我现在都后悔不已，因为我找银行用房子抵押贷款，需要8%左右的利息。第二件蠢事，是2017年6月，我突然一觉惊醒，觉得我的钱躺银行只拿个活期太浪费了，还不如存个定期收益高些。刚准备行动，有朋友告诉我，你存余额宝吧，比银行收益高。于是，我像发现了宝一样，把钱都丢余额宝了。我每天看着余额宝收益有几百块钱，简直乐开了花。我惊喜的发现，原来钱是可以生钱啊！现在，我只想对当时的自己说一声，傻X！
为什么啰啰嗦嗦说这么一大堆？因为我昨晚一直在想，究竟谁的信用更好一些？究竟谁才是值得投资的人？当然，我们不能一概而论，认定穷人就是不能投资。也不能简单推断，有钱的人就一定会有好的信用。但这起码能给我一些必要的参考。而且，我也在告诉我周围的人，借钱一定要约定还款日期，一定要准时还款，并且，适当的给予一些利息报酬。这么做，不是为了获取那微薄的收益，而是给他们植入一个概念，钱是可以生钱的，一定要学会理财。不过，我猜想，很多人肯定不能理解我，甚至心里面会咒骂我，不就是几个破钱嘛，有必要那么小气吗？！我做我认为对的事情就可以了，懂的人必然会懂。
