概括起来主要是以下6个方面：
整体规划，整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性，整体由部分组成影响客户财务状况的各个方面相互密切管相关，一个方面出现了变化，必然会对其他部分产生影响。
作为理财规划师，不仅要综合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和目标预期的财务规划。这个是理财规划师开展工作的基本原则之一。
理财规划需的主要职责是为客户提供全方位的专业理财服务，它的表现形式往往是出具完整的理财方案，理财方案通常不会是一个单一性规划，而是一个包括现金规划，投资规划，税收规划，退休规划，风险管理以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划，每个单项规划可以针对某一方面的具体问题提供解决方案，但紧紧依靠当下规划并不能完全实现客户的理财目标，所以理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。
2.提早规划
货币经过一段时间的投资和再投资，可以进一步增值及货币的复利现象，由于货币具有这样的特性，所以理财应当尽早开始，理财方案应该提早规划。
一方面可以尽量用复利的前生前功效，另一方面由于准备期长可以减轻各期的经济压力。
很多人以为诸如消费资质规划投资规划养老退休规划等到中年开始考虑就可以，或者认为说这些都是有钱人的事，其实所有的规划越早进行就越能够承担风险，各期的经济压力也越，并可以经过漫长时间的复利作用来积累财富。
事实上能够能不能通过理财规划达到预期的财务目标与金钱多少的关联度并没有通常的人们想象的那么大，却跟时间的长短有很直接的关系，所以理财规划是要与客户充分的沟通让客户了解找规划的好处。
3.现金保障优先
根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭，在出现失业，大病灾难等意外事件的情况下，能够安然渡过危机的现金保障系，也是理财规划师进行任何理财规划前应该首先考虑和重点安排的。
只有建立了完备的现金保障，才能考虑将客户家庭的其他资产进行专项安排，一般来说家庭建立县级储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备。
4.风险管理优于追求已有收益
理财规划首先应该考虑的因素是风险而非收益风险，是指事物发展的不确定性而引起的期望结果发生变化的可能性，或者说是在特定的时间和客观情况下，某种收益或损失的发生不确定性，理财规划旨在通过财务安排和合理运作来实现个人家庭或企业财富的保值增值，最终使生活更加舒适快乐保值是增值的前提。
理财规划是必须评估可能出现的各种风险，合理利用理财规划工具规避风险，并采取措施应对这些风险，追求收益最大化应基于风险管理基础之上，因此理财规划是应该根据不同客户的不同生命周期阶段，进行风险承受能力制定不同的理财方案。
5.消费投资与收入相匹配
消费支出通常用于满足短期需求，投资者需要具有追求将来更高收益的特质，收入无疑是二者的源头，国税在收入一定的前提下，消费与投资支出往往此消彼长，理财规划应该正确处理消费资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，确保在投资达到预期的同时保证生活质量的提高。
在现实中应该特别注意是消费与收入相匹配，如在购房规划中要充分考虑月供与还贷能力，在使用信用卡的时候要谨防成为卡奴，投资规模也应该要与收入相匹配，将风险控制在自己的承受能力之内，此外还应该要注意投资和消费支出安排要与现金流状况相匹配。
6.家庭类型与理财策略相匹配
基本的家庭类型有青年家庭，中年家庭和老年家庭三种，不同的家庭形态，财务收支情况，风险承受能力各不相同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同，根据不同家庭形态的特点，理财规划是要分别制定不同的理财规划策略。
一般来说青年家庭的风险承受能力较高，理财规划的核心策略为进攻型，中年家庭的风险承受能力中等，理财规划型的核心策略为攻守兼备，老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。
