26岁的大鱼在上海一家私企工作，每月税后收入为7000元左右，年底时根据公司效益还有一两万元的年终奖。
目前大鱼个人有6万元左右余额宝存款、3万元左右股票，无其他投资。父母都退休在家且有6000元左右的退休金收入，暂时无需大鱼负担他们的生活。
大鱼每月生活费加房租共计4000元左右，日常基本没有什么大型开支，并且自己没有购买过任何商业保险，计划在30岁左右结婚。
那么大鱼要如何制定一套合理的保险计划呢？
对于大鱼来说，首先要明确以下三个阶段的重点。
1、近期考虑（现在至40岁）关键词：女性疾病。
根据相关资料，目前国内70%左右的已婚女性都有不同程度的妇科疾病。尤其是一些生理时期—怀孕期、哺乳期、更年期更是会带来较高的健康风险。所以，女性所具有的生理功能决定了在罹患疾病方面的几率要大于男性。因此，购买健康类保险显得尤为重要。
2、中期考虑（40至55岁）关键词：婚姻关系。
离婚率逐年上升是近年来不断被讨论的话题。由于女性相对配偶较低的工资收入和较为保守的投资方式，离婚之后的一些女性难免会遇到一定的经济问题，有的甚至会陷入贫困。如果有充足而长期的保险，对女性来说可以算是另一种依靠。
3、远期考虑（55岁后）关键词：养老。
女性平均生命周期普遍长于男性，据调查目前中国男女寿命分别为71岁及74岁，再考虑到结婚时女性一般会比男性年轻两三岁左右，且女性退休年龄比男性早5年，这意味着女性在养老和医疗方面有更多的隐性风险。所以女性更需要提前为自己的老年生活做好准备，而适当的保险便是准备内容之一。
另外，大鱼在实际购买保险时还需要关注以下三个要点：
1、保额水平要恰当。
保险额度定为个人整体年收入的五到十倍的水平较合适，即大鱼的总保额应该在50-100万左右，这样，即使发生重大的风险，也可以让她的生活品质在之后5至10年内不会有太大的下滑；在保费支出方面，可根据个人经济情况决定，参考标准是保费支出占个人收入的百分之十左右，按大鱼的收入大概是8000-10000元/年。
2、产品合适最重要。
虽然价格水平是影响女性购买商品的重要因素，但往往会导致购买者走进误区。其实，适合自己是最重要的，并不是越便宜越好，这个经久不衰的道理同样适合保险产品。保障范围和额度是衡量一款保险产品价值的首要条件，并且也需要综合考虑自己的需求和经济能力。
3、别忘了险种搭配。
虽然在上文中我们建议按三个不同人生阶段的特点来考虑购买保险，但并不意味着短期内大鱼只需要购买针对女性疾病的医疗险就足够了，因为我们无法确定自己到底会遇到何种可能。
比如经常会提到的标准搭配方式：意外险＋重疾险＋寿险＋特定医疗险，这样通过不同险种规避不同风险的搭配，可以使自己尽可能得到更全面的保障。
以上就是来自身边同事大鱼的案例分析，有人会问，为什么不给大鱼推荐具体的保险产品呢？
市面上合适的保险产品还是挺多的，关键是你首先要知道自己需要什么，为自己找到合适的保险也是一个学习和成长过程，希望本文对大家有参考价值。
