上个月和父母无意中聊起了买房的事。

母亲是重庆北培区人，年轻时在缙云山上一所学校教书，现在有很多老同事，以及我的两位姨妈都住在北培，加之北培的绿化面积大，空气好，离市区比较近，他们打算今后在北培买房养老。

和其他地方如火如荼的楼市相比，重庆的房价像一股清流，相对平稳，北培也不属于重庆的核心区域，对于普通市民来讲买一套7、80平的两居压力不大。但是，他们名下不止一套房，担心今后政策收紧，实行多套房增收房产税，便计划等以后把目前居住的位于市区的房子卖掉再买。

老一辈相对保守的思维模式和行事风格，我是尊重的，在他们这个年纪，能够在自己的人生哲学下过得安稳、舒坦，最重要。不打算说服他们转变观念，但也提出了建议——以我的名义在北培贷款买套有简单装修和家俱的二手房，在他们入住前先以租养贷。理由有五点：

1、重庆的房价处于洼地，现在贷款购买，压力不大。

2、重庆经济发展领跑全国，又属于“一带一路”战略范畴，前景看好（后来才知道，看好重庆的大有人在，重庆房价从去年年底已经开始上涨了）。

3、考虑到以后他们要在北培养老，买这套房刚需、投资兼顾。

4、去年夏天就有在河北贷款买房的念头，直到雄安新区的消息出来，才发现大学校友群里年初就有同学建议到保定买房，追悔莫及。如果在重庆买，老家又有亲戚帮忙打理，当然更好。

5、前提是满足租贷平衡。首付最好在5成以下，之后用租金还月供，发挥杠杆作用，一套满足这个套路的房子可以入手。

打定主意，立即联系了在北培生活，买房经验丰富的表哥帮忙。

现实远远比想象复杂。

我们很快了解到，今年年初重庆出台新政，针对我这类在渝同时无户籍、无企业、无工作的”三无“人员新购首套及以上的普通住房，每年征收0.5%的房产税，即100万元的房子一年要交5000元税。我是土生土长的山城人民，可惜在北京安家落户。

至于网上有称“三无”人员还不能申请购房贷款的问题，托人问了一下，应该是没有统一要求，需要看商业银行以及开发商的具体规定。

我和表哥商量，虽然从政策上看，买房已经存在阻力，但还是要在假设能够顺利贷款的条件下，找一套房子具体分析看看。

我们在“链家”上发现一套位于北培城南步行街边的两室一厅，70多平米，卖价68万，加上税费约70万，租金收入大概在2000元/每月。

经测算，我的最低首付为3成，如果首付5成，贷款35万，利率4.9%，期限30年，月供约1800元，再加上每年3500元的房产税，基本上满足以租养贷（税）的要求。

结论：如果是重庆本地人，或者在重庆工作投资的情况，目前在重庆买房仍然很合适，于我而言则存在不确定因素。

一方面，不排除在北京买学区房的可能。之前是不把“学区房”放在眼里（我在“哈佛计划”系列里有提到），我能说最近态度有所转变吗？我们目前居住区域的人文环境确实不理想，以前觉得学校给不了的好教育，可以通过家庭教育弥补，但是同伴的影响，环境的熏陶也是不可忽视无法替代的。所以，不排除搬到西城或海淀居住的可能。如果在重庆贷款买了房，以后要再贷款买学区房不但首付和贷款额度受影响，而且一旦父母入住，无租金养贷，月供压力还会增加。

另一方面，如果重庆的政策收紧，业主为“三无”人员的房屋买卖可能受到影响，比如房产税会不会增加，卖房时会不会转稼给买方，虽然房子最终是要自主，但是需要考虑这些问题。

如此一来，打消了在重庆买房的念头，但考量的过程仍有收获。

1、买房还是好投资吗

其实重庆房价上涨的可能性仍然很大，但是能涨多少，赚多少，能否抵消掉潜在的不确定因素，需要打个问号。不得不承认，打算在重庆买房除了有居住需要，还是有投资的心机，投资房产的最佳时机肯定是十年前。而那时，我买房根本不去考虑中介关于贷款、以租养款的建议，一心想着全款支付最保险。要问后不后悔，没有意义。照这么说，所有人都会后悔，当年卖了房的后悔，没买房的后悔，买了房的也后悔买少了。

必须承认自己当时的眼界和见识有限，所以当下该做的是向前看，想让自己十年后不再后悔，现在该做些什么？从周期性分析的话，中国的房价还没有完成一个周期，不好说，但是股票市场、贵金属的周期性明显，恰好现在的市值都不高，不妨花些心思着眼长远进行布局。

2、警惕与社会脱节

为了买房，我下载了链家APP了解信息，上网关注相关新闻和政策，和朋友讨论楼市，又通过楼市了解到一些大政方针和城市规划，开拓了思路和视野。

都说全职妈妈要警惕与社会脱节的问题，其实像我这样在体制内的上班族妈妈何尝不是呢？相对单一的工作环境，两点一线的生活，有限的人际交往和个人支配时间，稍微懈怠就跟不上时代的步伐。

然而，如果不去拥抱时代、拥抱未来，何以做更独立自信的妈妈，何以做更独立自信的自己呢？