很多人偏爱活期。

后台经常有粉丝请求小编挖掘一两个高收益的活期平台。

事实上，不管活期还是定期，好平台从来就不多。

带着大家的期许，小编上个周末没休息，花了一整天，系统整理了一下目前市场上的主要活期理财产品。

最终发现：大部分看起来实力不错的活期基本都在7%左右徘徊。跟高收益似乎无缘。

剩下的，收益能达到9%、10%的，大多实力较弱、风险隐患较大。

不过也有让人眼前一亮的：

广东东莞有一个平台叫塑如意。

活期收益9%，正规国资入股，并且模式非常有意思。

平台介绍

塑如意于2016年3月上线，位于广东东莞。

是一个塑料产业链金融产品，目前主推9%的活期、3个月11%、 6个月12%的定期，待收2亿多。

塑如意其实是盟大集团旗下的一个金融板块，盟大集团控股70%。

盟大集团主要做塑料产业链B2B服务。创始人叫李实，2002年就开始从事这个行业。

2010年，李实做了塑料行业的“阿里巴巴”——环球塑化。这个网站，目前已经是塑料行业最大的B2B门户网站了。盟大集团，也因此拿到了粤科基金的千万级A轮投资。

粤科基金是广东省人民政府授权经营的国有独资企业。塑如意也算国资系。

不过相比阿里巴巴，环球塑化没有介入“交易环节”，只是提供供需双方的信息。

作为一门生意，这显然“离钱有点远”。于是2015年，李实和他的盟大又上线了一个塑化交易平台——大易有塑。

大易有塑的上线，让盟大集团一下子成为广东塑料行业的明星企业。2015年拿到启赋资本的5000万B轮融资。

做了交易，就自然会发现供需双方的贷款需求。阿里巴巴做了阿里小贷、网商贷，盟大也不例外，2016年上线了供应链金融产品塑如意。

但是，塑如意也挺任性，上线之后宣称自己不是P2P，这到底是怎么回事呢？

平台模式

宣传不是P2P的塑如意，把自己的模式搞的非常复杂。

10个人读完它的简介，保准8个人会绕晕。

塑如意自我定义：“大易有塑旗下平台，专注于塑化行业，用户通过银行缴纳保证金获得交易商货物代理购销资格及服务费的一种 B2C2B 电子商务业务。”

鬼才看的懂……

多多下面通俗地给大家翻译一下这个模式的核心内容：

塑如意的业务模式实际和马云爸爸的淘宝卖家贷款差不多。

淘宝卖家经常需要备货压货，资金周转压力很大，去银行借钱银行根本不理，一是淘宝卖家没有东西抵押，二是银行会觉得你网上卖东西的，虚拟企业，跑了我找谁。

马云爸爸发现这个问题后，开始自己给淘宝卖家借钱。

银行不敢借，马云又为什么敢呢？

马云掌握了淘宝卖家的所有销售数据，以及淘宝卖家支付宝上的销售货款。知道了大概给卖家借多少钱不容易产生坏账。同时，万一卖家跑路，主要把卖家支付宝的销售货款扣掉就行。

这样，卖家在网上申请贷款，马云可以几分钟放款，秒杀一切银行。虽然马云爸爸的放贷利率18%，但淘宝卖家周转周期很短，实际成本并不高。马云爸爸已经累计给淘宝卖家借了2000多亿，坏账率不足1%，比银行还低。

塑如意就是做塑料行业的“淘宝卖家贷款”。

塑料企业需要资金进货、存货，但这些企业缺乏房产等硬抵押，周转周期又很短，无法从银行借到钱。

塑如意的母平台大易有塑掌握着这些企业的销售数据，对企业资质比较了解，同时需要这些企业把塑料原料打折质押在塑如意的仓库，不还钱就把塑料原料卖掉。

这样塑料企业当天申请当天就能拿到贷款，拿到的贷款可以再去周转，提高1-2次周转效率。塑如意贷款利率年化14.4%，但塑料企业的周转周期平均只有30天左右，实际成本大约只需1.2%，很低，贸易企业多周转一次的利润完全可以覆盖借款利息。

银行不敢做，塑如意敢，并且利用产业链优势可以做的比银行风险还低。

多多再给大家解释一下所谓的B2C2B 电子商务业务到底是个什么鬼？

塑如意母平台大易有塑是个电子商务平台，故塑料借款企业称为“交易商”，塑料企业将手里流通中的塑料质押给大易有塑借款，质押的塑料默认为在售产品，但质押期间“提货权”转移到了大易有塑。大易有塑通过塑如意将提货权转卖给投资人，投资人拿着提货权在“代理”卖货，投资人称为“代理商”。

“交易商”即塑料企业回笼资金后从个人代理商手中解冻相应提货权，如果交易商无法还款，那么塑如意售卖质押的塑料，确保代理商手里的塑料快速变现，保证本金和收益。

塑如意为了区别于一般的P2P，显示这种模式的低风险性，活生生把一个好的商业模式和供应链业务说的比天书还难理解，无形中把无数投资人拒之门外，多多也是服了。

那么，这个模式风险点在哪里？

平台风控

通过这个模式，我们会发现若干个可能的风险点。

1、  质押货物怎么估值？

2、  质押货物有没有丢失风险？

3、  货物质押期间，市场出现价格波动怎么办？

4、  借款人钱不还，质押货物处理不掉怎么办？

这四个问题，差不多也是所有质押借款的共同风险点。

下面我们来看看塑如意会怎么解决。

第一个问题，质押货物怎么估值？

塑料价格是公开的，作为大宗商品，塑料价格主要受出厂价、各交易市场、期货价格及石油价格决定。塑如意背靠的大易有塑每天都有真实的货物交易价格。

同时，塑如意及背后的运营团队，是资深的塑化行业从业者。所以，塑化产品的估值，塑料产品的质量检测，对他们讲都是小问题。

第二个问题：质押货物有没有丢失风险？

塑如意这方面做的比较狠，凡是质押的塑料原料需要全部质押到塑如意自己的仓库，并要求塑料企业购买货物保险。原料要经过专业的质检员质检，方可入库。

第三个问题，货物质押期间，市场出现价格波动怎么办？

在产品设计上，塑如意的借款时间一般在3个月以内，同时质押折扣是市场价的80%，并且还要求企业交10%的价格平衡保证金，相当于7.2折质押。另外，当货物价格下跌5%，就会要求企业补足保证金，否则就处理货物。

塑料行业的价值波动整体较平缓，几年的波动区间都没有30%。所以，3个月内借款7.2折估价，很稳。另外，盟大集团是资深的行业从业者，对于塑料行业价格趋势有一定的预判能力，所以这个风险点也基本可以过。

第四个问题，借款人钱不还，质押货物处理不掉怎么办？

塑如意团队做了10来年塑料行业，5年塑料行业电子商务，积累了几万家的客户资源。

一般质押物变现，拿到旗下的大易有塑直接销售就可以了。

如果电子商务网站找不到匹配，也还有几万个客户资源可以联系。

从四个核心风险点看，塑如意这么模式可以说：看起来稳赚不赔。

如果有风险，也就只剩下一些极端情况：比如塑料某一天突然没人买了。或者老板出现严重的道德问题。目前来看，这两个概率都极低。

塑如意赚钱吗？

塑如意的业务和马云一样，做了一件银行都做不了的事，深度嵌入产业链内部，即解决了实实在在的企业融资难问题，同时风险也控制得好好的。

但多多发现，塑如意的利差平均只有4%，扣除运营费用后利润率很低，那塑如意靠什么赚钱呢？

因为是看起来“稳赚不赔”的生意，所有塑如意也就不会像做小额信用贷的公司那样玩“收益覆盖坏账”，变成一种纯粹的高利贷。

研究过塑如意的模式，就会发现其背后的盟大集团做金融可谓“醉翁之意不在酒”。

实际上塑如意只是整个链条中赚钱的一小环，给塑料企业融资后，塑料企业会增加进货，货在盟大集团的网站上卖，增加了交易量，盟大集团可以多收服务费，而货物又存放在盟大集团的仓库，又可以收一笔仓储物流费用。

通过帮助塑料企业快速低成本融资，实际激活了整条产业链。

不仅刺激了盟大集团旗下平台的整体交易规模，而且让整个平台更加增加想象力，为后面的IPO服务。

对于塑料企业来说，他们也省掉了线下交易的繁琐和货物搬运的麻烦，同样节省了融资成本。对整个产业链的各个参与者，都是多赢。