其实今天这篇文章的题目是:你理所当然认为的，真相未必如此。大概也是这个意思，咱们想象这么一个情景:父亲教孩子认字，上面一个山，下面一个山，念出，出门的出；上面一个千，下面一个里，念重，重量的重，嗯……爸爸，一个山很重，两个山更重了，为什么演出，1000里是出门很远了，为什么念重，这两个字而反了吧！孩子反问道，哎！如果您是父亲，该怎么解释？
很多我们司空见惯习以为常的事儿啊，其实仔细想想可能未必如此，就像保险业经常说的，买保险要先给家庭经济支柱买。先给大人买后给孩子买，那真是这样吗？
如果真是这样，为什么各大保险公司的业务结构中父母给孩子买保险的比重超过给自己，为什么身边刚刚生完孩子的父母，都来主动问孩子的保险，而对自己的保险却没有这么热心，难道是大家的保险理念都有问题，还是我们又理所当然了。
我们再来推敲推敲，保险是什么，保险不会改变你的生活，但可以防止你的生活被改变，这就是保险的真谛，比如重疾险的作用，就是帮助你解决三个问题。第一个医疗费，医治一场重大疾病，平均的医疗费大概是50到80万；第二个收入损失，国际上通常认为一个人得了重疾后需要休养五年，也就是所谓的五年生存率概念。重疾险帮助得病的家庭，补偿五年收入损失，让生病的人不用为收入担忧，拥有良好的康复条件和心态；第三财富传承，由于目前主流重疾险在未发生重疾的情况下，身故也是赔付保额的，客观上重疾险，也是财富传承的工具。
说到这来我们补充一点，重疾险和一般的保险不同，如果发生重疾是买多少保额赔多少保额，跟实际发生的医疗费无关，所以才能解决以上三个问题。
那好啦，了解了重疾险要解决的三个问题，我们可以看出，第二第三个两个层次，的确应该是家庭经济支柱先买保险，因为这两个层次的问题都是家庭经济支柱面临的问题，要先大人后孩子，没错，但第一个层次，也是重疾险的基础层次，重疾的医疗费问题却是每一个家庭成员都面临的风险，不论大人还是孩子，因为孩子患了重疾，对于家庭来讲，医疗费的支出并不少，甚至可能更多，但是孩子的重疾险费率却是最便宜的，同样的终身重疾险，孩子保障的时间更长，保费更便宜。
这就是常说的保险，越早买越划算，您看，和开头出和重这两个字类似，买保险要先大人后孩子也是一个想当然的结论，并不总是正确的，其实也不光如此，多年前我曾在一篇文章当中看到，美国家长在孩子出生后会做四件事儿，头一个，为孩子建立一个信用账户，伴随孩子一生；第二个，为孩子建立一个教育金储备账户，保证孩子未来的教育费用；第三个，为孩子准备一份具有保障功能的保险，比如今天提到的重疾险；第四个，为自己立一份遗嘱，防止当自己发生什么突然的情况，没办法照顾孩子的时候，孩子的利益不受影响，同时，有人照顾孩子。
当时觉得美国家长很有远见，中国的家长也应该把这四件事儿做好，或者至少做好其中的一两件，但现在想想当初我也犯了想当然的错误，没有考虑到美国家庭和中国家庭的差异，其实有很大的不同，这四件事当然是重要的，但还有一件更重要的事情，中国的家长一定要做的，那就是生二胎，大多数父母来说无法陪伴孩子一生的，是要比孩子提前离开的，留孩子一个人在这世上，我们真的于心不忍，还是再给他留一个兄弟姐妹吧，美国的家长是不用考虑这个问题的，因为美国没有独生子女文化，当年学习的时候也是犯了想当然的错误，你以为你以为的就是你以为的吗？
