民间常用「分」来描述利息，比如月息一分，就是一个月的利率是1%。借100块钱，一个月要还1块钱。月息一分的话，对应的年利率为12%。
这个借钱成本已经很低了，如果是仅凭信用借钱，一般只有正规的银行才能达到这个利息水平，一年8%－20%之间。
互联网金融兴起后，阿里腾讯也进入了这个领域，像借呗、微粒贷等，提供了更加便捷的借款方式。
很多有稳定收入流水的白领、上班族，都会用这些方式借钱。这是一个阳光的地面世界。
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过去的几年里，三､四分月息的民间借贷是很常见的。也就是说，一年的利息是36%－48%左右。
宜信在民间借贷这块做得很大，找它借钱，一年的利息成本可以去到40%以上。额度从几万到几十万不等，基本不超过50万。
这块的坏账也比较大，我研究了下宜人贷的财报，基本上它发出去的借款，一年后的坏账率就能达到近7%。
还有很多民间借贷，利息比宜信的高多了。
最近很热门的山东案件，借款是月息1角，相当于月息十分，一年下来可以达到120%，这是在没有利滚利的情形之下。
借100万，一年后连本带息要还上220万。能用这样的成本借钱，想必是急到了一定份上。
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毫不夸张的说，许多中小企业、中小企业老板的家庭，是死于「高利贷」的。
我问过一些做民间放贷的大老板：什么样的人，会用月息五、六分，甚至是一角的利息来借钱？
他跟我说，如你所想的，会有很多赌徒、瘾君子。
但也有很多正常的中小企业主。
随着行业的整体萧条，许多企业开始变得资金紧张。刚开始，企业主认为业务会回暖，短期借一点高利息的钱没太大关系，于是就开始借入高息资金。(为什么要借高利贷，不找银行借钱？因为银行的一些门槛、条件都设计得比较死板，而且并不太倾向于小企业)
等这一笔高利贷到期，老板临时还不上，就再续借还旧账。然后一点点的，像温水煮青蛙似的死掉。
直到最后很难有翻身的可能。
过去几年里，在钢贸领域、制造业、三四线小城市的地产业，这种情况都非常普遍。比如大家可以听听今天的背景音乐…就是这个领域的著名案例之一。
很多小企业主不注意风险隔离，企业的倒闭，也多多少少会导致自身家庭的财务失败。
所以回到之初，对于一个小企业老板、小生意人来讲，如果发现行业已经趋势性地向下，及时止损，往往比设法筹集资金挽救更为明智，尤其当你还考虑动用高利贷时。
不过有很多人，因为“不甘心”、“不服气”，选择高息负债继续做下去。但最后绝地反击的人，往往是很少的。
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最后，写几个小片断：
1､不知道大家有没有遇到这种情况，一些长年没联系过的人，某天突然冒出来，跟你打电话说：能不能借几百、千把块钱。
其实如果是借几千几万，还比较好理解。因为到了这个年纪，很多人会有一些生活中的大型开支。但如果只是借几百块，往往会让我有些疑惑...
2､现在做民间放贷的一些机构，其老总未必是你想象中的戴金链子的黑社会大哥。虽然管理庞大的、鱼龙混杂的“催收队伍”，但老板本人可能是具有高学历背景的文化人。
3､网贷领域虽然名声不是特别好，但在降低民间借贷利率上，起到了重要作用。
比如前几年，深圳地区的房产低押借款，有时月息可达到三四分，这几年竞争激烈，放款的人越来越多，类似的借款成本，已经降到了一分多点。
最后，回复关键字「借钱」，可以查看我先前盘点的各类借款产品、以及它们的优先级。
