认清资产和负债，你就明白你为什么没有变得富有。

班里有个小伙伴在媚姐写的《30岁的每一天》这本书当中，提出一个问题：如果给你5美金（或者50元人民币），再给你2个小时的时间，你能赚到多少钱？

我问身边的同事怎么处理，他说：买彩票。

那么我刚刚说出这个问题的时候，是不是很多小伙伴也是这样想的？

关于彩票，很多人都想中个500万的彩票。

如果真的中了500万彩票，你们会怎么做？是不是从此就会走上财富自由的道路？事实上95%中了彩票的人，最后的生活都变得穷困潦倒。

为什么？有句话叫做，财不配位！

    对于飞来横财，没有足够的能力妥善处置，最后就像流水一样，就像过往云烟，如梦一场！

  很多人把投资和理财误以为是一件事，其实不是。

  投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念。

比如制定家庭日常消费支出计划、配置保险指定教育金养老金计划等等都是理财中的一部分。涉及到一个人/家庭所有跟钱有关的安排。我们每个人/家庭都会在十几年的时间里过手几十上百万，怎么去处理这些钱，怎么让有限的资源带来最大的效用，不同的处置方式，在时间的积累下本来相似的人会拉开巨大的差距。

  理财能力最终体现在我们对资产负债的辨别能力上。

  相当部分人其实无法正确区分资产与负债，收入与支出之间的差别。这种认识上，观念上的改变，可能需要一些时间来锻炼。

多数时候我会翻开自己的日常收支明细，来找一些分辨资产负债的灵感。细细思索每笔收支变化所对应的资产/负债主体。

比较常见的资产有：有工资收入的工作、能够带来房租净收入的房产/商铺、有利润的企业和这些企业的股权/股票、有利息收入的投资（比如债券、存款等）。

常见负债有：欠亲友的钱、欠银行的房贷车贷、信用卡逾期欠款等。

但是生活中还有一些不那么容易辨别的。汽车和房产是大家观念里普遍所认为的"资产"，但用"增加收入减少支出"的标准衡量，车和房并不必然是资产。

再来明确一下资产和负债的概念：

穷爸爸，富爸爸里有一个观念，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断带来收入。就像金鹅下蛋一样，只要金鹅在，就会不停下蛋，下的蛋换成饲料给金鹅，那么金鹅就会越来越肥，下更多的蛋。而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。

今天我们要说的是理财中的新概念，与会计/财务上的严格定义有相似的地方，但又不完全不同。

今天要说的是《富爸爸穷爸爸》中关于资产和负债的定义。

房子到底是资产还是负债，其实这个问题挺复杂的，要分情况来看。

（1）假如你有一套房子，租出去获得了租金，给你带来了现金流，它就是资产；或者说租金能够覆盖每个月的月供和物业费，那它就是我们刚才所说的资产。

（2）相反，如果是二成或者三成首付买的房子，不但没有租金收入，每个月还要支付大笔月供以及相应的物业费，那么它就是负债，即使全额付款的，最起码在自己住的这段时间里你没有收入也是负债的。

当然不管出租还是自住，在你换房或者看到升值要卖出的那一刻，就是资产啦，因为带来了真金白银的流入。

所以判断房子是否为资产的标准是，能否为我们带来真金白银。关于房子，大家能理解了吧。

咱们再来明确一下，资产和负债的定义。

资产：给自己带来收益或者说把钱放进你口袋里的东西

负债：金钱会流出或者说把钱从你的口袋里取走的东西

接下去我们讲讲车子。

车也是要分析分情况：

1.自用的是只有支出，比如汽油，保险，保养费等，所以是负债。

2.如果因为你的工作需要，有车可以提高效率，或者说销售员等有时候需要装门面，这个车实际上能给自己带来间接收入，一定程度上就可以算是资产。

3.如果你能再用这个车，业余实际跑个顺风车，收入能覆盖掉自己的日常用车，还有结余，那么就是资产。

水湄姐和她老公小熊老师两人创业7年已经财富自由一直没买自住房，他们自己租房住，但是从去年看到商机开始有在日本买了投资房。

所以，成为富人的第一个秘密是，在一生中不断地买入资产！

穷人为什么穷？因为他们不断地买入负债或没有可持续利用价值的东西。

我们常常说的工资，是我们的主动收入。而我们看富人的股息收入，债券利息，房地产租金带来的现金流就是被动收入。

富人的第一个秘密：资产品种丰富，给自己带来更多收入，不用单一依靠工资！当我们的被动收入能够覆盖掉支出的时候，我们就实现了我们所理想的“财务自由”。

像班班前两天说过的猫姐，她自己的【工资】是不够花的，但是她也说了现在自己的支出只占【收入】的18%，是不是觉得不可思议？

因为他已经几乎不依赖工作收入了。

为什么继续工作了？因为你天天在家睡觉其实挺无聊的，但是我们财富自由了，就可以做自己喜欢的工作，甚至去创业啊，去流浪啊，去支援非洲啊，去包养小鲜肉，可以尽情做梦。

这个时候，金钱就是我们的底气！

相对应的穷人的死穴：就是毫无任何资产可言！生活的唯一的经济支柱就是工资！

一般而言，低收入群体的工作收入是偏低的，对于低收入群体来讲，它的工资应付完各种支出，也没有什么结余去买资产或者负债。

所以大家学习理财投资以后，要不时的分析一下，自己的花费，哪些是资产，哪些是负债，争取以后多买入资产哦！

那么富人的第二个秘密是什么呢？

“富人”乐意接受新鲜的事物，并在不断增长见识的过程中，提升自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环！

而穷人对于任何新鲜的事物，第一反应就是屏蔽，或者说是封闭自我。因此穷人的眼界会越来越窄，见识越来越短，赚钱的道路也会越来越单一，最终悲悲戚戚的过一生。

这就是我说的富人的第二个秘密：对待新鲜事物的态度。这也是穷人的第二个死穴思维的差异。

大家可以想想，自己在生活中又是哪一种人？

其实，我们身边总有些人，对身边的学习机会从不积累，张口就要免费的，思想保守，看到新生事物都觉得是在骗钱的。只要免费就拼命要，把免费服务当有偿，把有偿服务当自己的超极VIP一样。交点钱当了一回消费者，就恨不得自己是天王老子全世界都要围着他转。

很多时候，观念的转变，比收入的转变，要难很多，而你的思维，决定了你在什么阶级。

中彩票的人大多会破产，就是因为观念未转变，思维还停留在穷人的思维阶段。

人的穷富，其实首先取决于你的观念，而不是你的财产本身！

有了正确的观念，其实技巧都不难学会；但是观念错误，即便你有钢铁侠的装备，也不过是在错误的道路上飞奔而已。

不知道小伙伴们看过《富爸爸，穷爸爸》没有，富爸爸常常这样说：“富人不会这样做”。

因此，在思想上“脱贫”是走向财富自由的第一步。

首先大家要改变的一个观念是，我现在没钱，我现在月光，我负责，我没办法理财。

就是因为你月光，你没钱，你负债，才更要去理财！

有人说思维的改变是个长期的过程，那么对于富人所拥有的“资产，股票、债券、能带来租金收入的房地产”有些普通人是完全可以能涉足的但是“不敢or懒”，那么穷人要怎么办？

这里牵涉两个问题：

一：收入偏低的问题

二：穷人能不能拥有资产

先说第一个问题：收入偏低。

如果你的收入偏低，没有结余，月月光，那么两个办法：

（1）是学会省钱

（2）是学会花钱！

  学会省钱，就是我们百合学姐说的要学会记账：分清必要、需要和想要花费。

合理分配欲望，控制在“必要”和“需要”之间，从而更好的分配好自己的资金，并且要坚持理财投资！

先定下来储蓄目标，剩下的才是支出的钱。

也就说发了工资，第一件事要做的永远是先理财，剩下的钱才是支出，这就是所谓的量入为出！

接着来说，解决收入偏低的第二个方法是学会花钱！

赚钱很难，但花钱谁都会。但是，你不一定真的会花钱，因为花钱也是需要技术的。

穷人和富人的差别就是，穷人只在看得见的地方花钱。

比如买个漂亮衣服，买个漂亮包包。这也没错，因为如果你预算不足，那你只能就把钱花在明面上，向别人证明你过的很好。买了大衣，包包，同事同学朋友会说：哇！你这衣服很贵吧？然后个人的虚荣心得到了空前的满足！然后今天就很开心，这一天走路都是飘着的吧？

    有人说应该花钱投资自己，但是你学了个提升沟通技能课程，谁知道你在干什么?谁知道你花钱了？

而且这种内在的投资给你带来的收益不是立即可以显现的，不是可以立马获得成就感的，所以当然选择逃避此类事件！

这就是穷人经常干的事情。穷人总是盯着眼前的一点小利益，决定事情永远希望立马获得回报。回过头来想一想，我们过去买了那么漂亮衣服吧，包包，也被人称赞过很多次，但是最后呢，与我们生活的改善有什么帮助呢？这样真的有助于个人成长吗？

事实的真相是：正是因为这样的行为导致我们自己堵死了自己的赚钱途径！

我们把钱花在不能持续产生价值的事情上，我们不投资自己，自己的赚钱能力就很难得到不提升，收入的增加也就变得很困难！

之前比较热播的《欢乐颂》里面的樊胜美，她年过30，只拥有一堆看似光鲜亮丽的衣服！关键时刻，顶个啥用？！

  投资自己是最保险的事，因为你自己永远不会跑掉。其实有钱人都特别舍得为自己的未来花钱，我们虽然不一定有钱，但可以学习这种思维！

下面说穷人能不能拥有资产？

100元也可以理财！也可以拥有资产！100元能买基金，能买股票。股票和基金不是有钱人才能做得事情！

我们需要做的事情是：

1、 学会理财技能，为自己不断积累资产！

2、 趁年轻有精力多学习理财知识，并尝试各种理财产品，找到适合自己的理财品种，多学习多实践，用较低的试错成本换回正确的投资技能和过硬的投资心态。

不知道大家有没有看过《邻家的百万富翁》，里面调查了美国的百万富翁，往往都是那些看上去并不起眼，开中等档次的车，住中等大小的房子，对自己消费有克制的人。

所以叶子也想给大家一点小建议：

1.建议月供不要超过月收入的1/3。

2.资产和带来回报的投资是两个概念吧！我们买入的大部分投资品都属于资产。

当然，还有人给资产上保险，也算是一种投资。

3.对于零基础同学来说，可以先培养投资和理财的理念，再了解各种投资品，然后再进一步学习方法，之后再去实践，完善好家庭的资产配置。

4.在后面的大课中，有专门课程讲股票、基金。买基金、股票，首先得挑个好的，再配合一点小策略，还是可以达到理想目标的。

    股票没有大家想的那么可怕，在你的认知不足之前，你所有的判断可能都是凭感觉，但是世间万事皆有可循之处，了解过后，我们才不至于妄下定论。

    大家能来学习，就是明智之举，人生这场长跑，谁笑到最后或许你还不清楚。但是就如我们晨读中所说，人生的财富终值取决于你是否有投资的理念，和你的收入等有一点关系，但关系不大。

只要别走上歪路，不要想着一步登天的超越你的同学，不出5年10年必将超过同龄人。

我们回到熊老板的那几个同学的故事。其实我们大部分人都是C，也许学生时代还不错，甚至拔尖，工作好像听上去也很体面，但是始终郁郁不得志，并没有想象的那样出任CEO，迎娶白富美，走上人生巅峰。

但是呢，我们的大部分甚至超过1/2的时间都贡献给了工作岗位，不太轻松也没有特别累，钱挣得不多也不少，不想干了吧，还有房贷呢，孩子还要上学呢，感觉特别无奈。

还有一部分人是B。挣得特别多，压力特别大，感觉自己可能钱没花完人就没了。周围的圈子都开好车，住大房子，辛辛苦苦点灯熬油挣的钱，都贡献在这上面了。

极少数人是A，一路春风得意，万事顺遂，简直是人生赢家啊，聚会都是大家羡慕的对象。当然像A那么倒霉，突然半道上单位不景气了，自己面临下岗风险，但是我们谁也不知道这种事到底会不会发生在自己身上，不是吗？

极少数人能够像D一样，有自制力，延迟满足，有眼光，能看到房价的节节攀升并且勇于出手，宁可自己住小一点，多买一套房子。

但是D男却很清楚一些人生财富的哲理，比如：

1、延迟满足，宁愿住小房子，不要摆阔；

2、房产是投资，而不仅仅是炫耀或者享受用的；

3、别人恐慌的时候要贪婪。

收获：认清资产和负债

1.资产、负债是什么。

资产：给自己带来收益或者说把钱放进你口袋里的东西。比较常见的资产有：有工资收入的工作、能够带来房租净收入的房产/商铺、有利润的企业和这些企业的股权/股票、有利息收入的投资（比如债券、存款等）。

负债：金钱会流出或者说把钱从你的口袋里取走的东西。常见负债有：欠亲友的钱、欠银行的房贷车贷、信用卡逾期欠款等。

2.为什么要认清资产和负债？

因为认清资产和负债，可以帮助我们建立富人的思维。而在思想上“脱贫”是走向财富自由的第一步。改变只在看得见的地方花钱，总是盯着眼前的一点小利益，决定事情永远希望立马获得回报的穷人思维，有利于我们早日实现财富自由。

3.怎么认清资产和负债

学习，投资自己。

4.富人vs穷人

富人在一生中不断地买入资产；穷人不断地买入负债或没有可持续利用价值的东西。富人乐意接受任何新鲜事物，而穷人对于任何新鲜的事物，第一反应就是屏蔽。这两点其实都体现了富人和穷人思维的思维差异，人的穷富，其实首先取决于你的观念。

5.如何赢得人生的长跑？

人生的财富终值取决于你是否有投资的理念，比如：

(a)延迟满足，宁愿住小房子，不要摆阔；

(b)房产是投资，而不仅仅是炫耀或者享受用的；

(c)别人恐慌的时候要贪婪。

用观念+时间，让自己的生活变成自己想要的样子。