涨知识!教你辨别“真银行假理财”

前言

今天,杨子打开支付宝看看,发现突然多了不少钱,细看收益,发现一部分是基金,一部分是余额宝。当前市场“钱紧”再现,不少理财产品的收益均有上涨,宝宝类也超过了4%。面对着上升的收益,很多老百姓都纷纷拿着手里的钱去银行咨询合适的理财产品。

正文

讲真,比起那些网上投资平台,诸如:p2p平台、基金网、众筹网等,银行的确是一个安全可靠的平台,在90年代间,银行的理财产品常常供不应求。随着时代变化,银行的竞争力也开始下降,并出现了一些乱像,例如:飞单、假理财。。。从上个月民生银行北京某支行发生一起涉及金额约30亿元的“飞单”及票据造假案,不仅飞单,还制造假的票据。因此,吃瓜群众不禁感叹“贵圈真乱”,事实上部分银行员工存在着飞单、暗箱操作等违法现象。不懂鉴别的投资者,很容易受骗。究竟是什么原因使他们信以为真?从这些事件中,我们如何辨别“假理财”?更好地避免“飞单”?

首先,银行的理财产品分为自有产品和代销产品。自有产品有银行作为担保,并且直接负责,相对安全。换言之,代销产品并非银行自家产品,往往是从基金公司、保险公司、证券公司等金融机构代销,银行不承担产品带来的风险责任。

现在你走进银行,接待你的并不一定是银行人员(券商客户经理、保险公司业务员等),这类人员一般和银行工作人员衣着差不多,不细看根本分不清,他们与银行有合作关系,可以开展相关业务,这类的产品就是明显的银行代销产品,你只要询问清楚工作人员身份即可辨别。

而我们要小心的是真正的银行工作人员,在确定好身份后,要看的就是分辨产品的真实性:

1、先看合同,是否有银行的公章。

2、银行理财产品不保本金,不包赚不赔,尤其要注意“高收益”“稳定”“绝对收益”“增值”“高于定存”“高于理财”等字眼。

3、理财产品的真实性和合法性,到权威网站查询,核验“理财产品登记编码”。这一登记编码是“全国银行业理财信息登记系统”赋予银行理财产品的标识码,具有唯一性,类似于人的身份证号,是产品是否合规的重要标识。打开中国理财网(www.chinawealth.com.cn),输入相关信息查询。

4、留意签约流程以及仔细阅读合同,所有银行理财产品均在银行内进行,转账也不会经过个人账户,还有工作人员介绍的理财产品都以合同里面为准。

后言

经过上面的步骤,你基本上买不了“假理财产品”。最后,杨子提醒一下大家,不要贪图银行赠送的礼品而办不需要的业务,对于稳健的投资者还是可以买一些可靠的理财产品,国债逆回购、宝宝类货币基金也是不错的选择。

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