今天去图书馆还书,顺道在馆里兜兜转转,找找感兴趣的书。一本《图解理财》进入了我的视野,我对他内容中的理财金字塔产生了兴趣。
何为理财金字塔
作者说理财实际上是建立一个稳固的金字塔,金字塔的地基是存款,第一层是保险,第二层是应急金,最上层是期货和收藏品,越靠近上层越是高风险、高回报的投资工具。根据金字塔的形状,最底层是最能保障资金实力的基石。我们在理财中分配资产时,应当通过理财金字塔来规划。最适合普通家庭的投资组合为:40%银行储蓄,30%债券,10%买保险,10%买股票,10%用于其他投资。
如何构建理财金字塔
对于个人来说,合理的理财金字塔应该有三部分:
- 风险投资资金
包括高风险投资(期货、外汇),中风险投资(股票,房地产和收藏品),低风险投资(基金,分红型寿险,企业债券,银行理财),保本投资(定期,国债和货币基金) - 消费资金
包括日常消费资金,教育资金和大件低频消费资金 - 风险防范资金
包括银行储蓄,社会保险和商业保险
理财金字塔的资金分配
保障第一层风险防范资金才能有接下来的家庭消费和风险投资,所以第一层级要稳固。一般情况,风险投资资金占收入的0-50%,风险防范资金占收入的10%-30%,家庭消费资金占收入的10-20%。太保守,固收太多不利于抗通胀,太积极,面临高风险。不同年龄阶段有不同的分配比例,25-40,可以适当提高风险投资占比,实战股票,基金之列的投资工具,但最多不可超过70%。
图解理财.jpg