昨天微信群里小伙伴发给我这样一张银行理财表格（下图），问我跟保险公司的理财产品哪个更靠谱，顺势讲解一翻。
理财“保本”很重要！
说到理财，目的是为了我们现有的钱能有一个长期，持续，稳定的增长，它不等同投资高风险高收益。投资理财圈里，流传着这么一句话：你惦记着别人的高收益，别人惦记着你的本金，却也属实看的见收益就一定看得见风险。所以说理财保本很重要，安全第一，收益其次。保本，保本，保本！
央行一路降息，银行存款负利率还会远么？
今年年初央行又降息1年定期存款利率1.5%，今年12月份的利息是多少呢？那得等央妈下一个第6次降息我们就能看到答案了。明年呢？今后银行的存款利率会比现在高还是持续低下去?我们都不知道，翻回10年前央行2007年12月份存1年定期款利率4.14%，在银行存款利率趋势一路下行，有天存款利率低至破冰点怎么办，想过没有以后我们去银行存钱不仅没有利息还要交税啊？言归正传，同时，央行还对商业银行、农村合作，金融机构等不再设置存款利率浮动上限，这也说明一个问题中国银行利率再同世界市场接轨。
Rmb国际与中国银行利率同世界市场接轨
日本银行一直是负利率的，政府和银行给出的解释是，只鼓励投资、不鼓励储蓄，银行帮你保管现金，随时准备给你使用，银行是需要人工成本的。目前央行以1.5%存款利率在国际市场仍然居高位。去年10月1日起，rmb正式加入特别提款权(SDR)货币篮子，人民币国际化的重要里程碑，及对中国将金融市场融入全球市场作出的力表示认可。更重要的是，这也将鼓励中国进一步实现金融自由化。
银行VS保险公司政策
《中华民共和国商业银行法》允许银闭可以破产，那么一旦银行倒闭了购买银行但财产品赔吗？并列规定，银行存款按比例赔的，最多赔偿50，而银行理财不在保护范围内。《保险法》规定其持有的人寿保险合同及责任准备金的保险公司，不得解散。其他公司我不了解，平安现在保本保息的理财利率是4.5%-5%，合同上写明最低不会低于1.75%，复利+时间是相当可怕的。人观点：这种产品会很迅速的销声匿迹，因为日计息月复利与生命等长给钱，明摆着赔本买本，精算师们都精着呢，不过也没闲着。
4321定律
4321定律——强调合理规划家庭资产这条定律要求家庭收入最好分成四份：其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。而在银行存款利率一直停滞不前的前提下，通货膨胀也一直在持续。钱不应该放在银行发霉，你需要做的是让现有财富增值。对你来说，即使理财经验不足、投资视野不宽，你也至少要做到财富保值。
