写在前面:
3月4日晚上8:00终于迎来了自己心心念念的1对1咨询,是胜雪老师和自己进行的1对1咨询,收获了好多,谢谢胜雪老师,非常非常满意呢,5星好评!!
整个咨询分为了4个部分
1.按照自己填的定投计划,老师给出具体建议
- 这部分真是超赞啊,自己之前经过计算,每个月能拿出1500元投资,老师和自己确认了2-3遍,这笔钱2-3年内是否会用到,自己说不会,然后老师又提到了补仓的钱,建议补仓的钱和定投的钱的比例为2:3,就是如果自己每个月定投的钱是1500,那每个月需要准备1000块钱补仓,这笔钱从家庭之前存下的钱出,拿出1.2W,每个月为加仓准备1000
- 然后继续,自己根据课程,选了3只基金,分别是H股指数110031、300价值519671、50AH优选501050,老师说H股指数和50AH优选有很多股票都是重合的,建议选其中一只就好,老师给的建议是50AH优选,另外的300价值是可以的,但是这两只都是宽基,老师建议再加一只窄基,宽基战线太长,怕自己长时间看不到收益,会有点失落,老师推荐的窄基是164906
- 老师询问自己基金代码完全根据螺丝钉还是自己对比后而来的,自己其实大部分是根据螺丝钉推荐而来的,老师又帮自己重新温习来一下选基金的方法,比如300价值,现在晨星网上根据课上讲的进行搜索,老师的建议是3年评级就可以了(因为大家基本上就定投2-3年,5年时间太长了),根据查出的前几名到天天基金网上查相应的的基金详细情况
拿这个来说一共有4个:
第一个159913的基金规模是0.94亿(小于1亿),成立时间2011年9月22日(成立超过2年),基金公司规模2369.56亿元(大于1000亿元),我们就先不考虑了
第二个519671的基金规模是16.04亿(大于1亿),成立时间2009年12月28日(成立超过2年),基金公司规模975.72亿元(小于1000亿元),符合
第三个519706的基金规模0.74亿(小于1亿),成立时间2011年9月8日(成立超过2年),基金公司规模2369.56亿元(大于1000亿元),我们就先不考虑了
第四个310398的基金规模15.12亿(大于1亿),成立时间2010年11月29日(成立超过2年),基金公司规模342.92亿元(小于1000亿元),符合
那这两只怎么选择呢?
可以用天天基金网的基金对比功能,这个是课上老师没有讲到的,胜雪老师带着自己实际操作了一下
老师说主要对比两点,一个是业绩表现(参考3年),一个是持有人结构(推荐个人占比多的)
这两个基金,业绩表现其实差不多,但是持有人结构519671比较占优势,所以就选它了~
3个基金的占比:自己原来计划各占50%,老师同意了,每个月一共1500,平摊,每只基金每个月为500,每周是125
定期不定额:加仓不能太频繁,每个月加一次就可以了,比如这个月是500,然后每个月的几号看,这只股票是低估了,根据计算方法得知,下个月可以投资550,那就再把这550平摊到4个星期内,每个星期137.5即可
和老师沟通后止盈点为15%和止撤点为5%,和之前的计划一致
止盈点和止撤点现在没有现成的功能可用(智慧定投有,但是不推荐,我们用普通定投就可以了),自己记录在本子上就可以了,比如说这次自己设置的止盈点是15%,那涨到15%,自己就可以适当的赎回了,只撤点是,如果跌到10%,那自己也要赎回了
每次买入的第二天晚上(因为这个时间已经知道自己的钱买了多少股,净价值是多少)都要把投资的各项信息记录到老师发的《2-定投统计表.xlsx》中,最好每周记一次,如果实在顾不上,至少2周记一次,而且一个sheet页记一只股票,不能把所有股票都记在一个sheet页中
2.答疑
- 比如说要按3-5年的投资收益率来作为选股票的标准么?比如说H股指数现在在低估值,但是它的5年收益率才3.39%左右.....--------------老师说暂定不用,主要参考的是不同类型的股票,然后按课上教的方法来,H股虽然收益看起来很低,但是香港股票市场比大陆要成熟很多,还是值得投的
- 上证50 110003 在低估内,收益也很好,可是仅仅规模超过100亿了,我们还可以投么?-------老师说可以,上课的三个标准都是相对而言的
- 自己有个疑问,宝宝的压岁钱和老妈的养老钱,如果要定投的话,是不是也投上述三个基金呢?---------老师推荐了红利基金(090010),而且采用定期定额的方式就可以,低估和正常的时候定额投,高估的时候停止投,以后用来做为教育金或者养老金
- 自己之前试了一下水,选了8只基金,少量定投,问老师这些基金怎么办?-----老师细心的针对每只基金都给了相应的建议,特别好
- 针对老师的建议和老师商量后决定:
易方达上证50和50AH优选,自己计划这两只采取1:1的方式继续投
易方达恒生国企指数ETF联接和H股ETF都先暂停,等到达收益值后卖出
红利ETF和大成中证红利,比例1:1,定期定额定投
3.进阶资料
老师给了给出学习的资料,比如100本理财的电子书、长投学堂的视频,还有《急速偏离增投法》、《解套的方法》、有推荐了两本银行螺丝钉写的书:《指数基金投资指南》、《定投十年财务自由》
4.开源建议
老师询问了自己的开源计划,自己说喜欢手账和读书,但是还偏小白一些,老师建议坚持学习,多向这方面做的好的人取经,争取早日能帮助别人解决问题,这个时候就离开源更进一步了!
写在最后
1.其实自己去年8月就加入定投了,但是一直没有开始好好学习,这里特别感谢胜雪老师,其实之前也有助教老师联系自己,问是否开始学习,但是基本都不了了之了,但是胜雪老师不一样,仔细的询问了进度后,怕自己找不到学习的汇总文档,贴心的都给自己发过来了,鼓励自己早点开始学习,然后自己从2.22开始学习,每天学习1课,坚持打卡,每次打卡胜雪老师都会给点赞和评论,感觉特别好,3.2号终于学完了最后一课,学了10天,15个小时,6-7个月的拖延,用心原来15个小时就可以了,好神奇!3.4号和胜雪老师1对1之后,收获了好多,觉得1对1真的特别有价值,查缺补漏,修正了自己的知识,还学到了上课Judy老师没有提到的小细节,比如PK功能!
2.加入Judy定投后,看到星球上每个小伙伴都那么积极的打卡,学习,晒收益,希望自己有一天也可以晒晒收益!还有就是养成了每天学点理财知识的习惯,课程学完了,但是自己可以经常复习,还有看老师推荐的书!终身学习!
3.觉得Judy定投特别好,很适合像我们这种的小白学习,基本上是手把手教了,特别特别喜欢1对1,哈哈~ 1点小建议的话,就是希望Judy的老师们可以多督促下像我之前这种拖延比较厉害的同学,早日开始打卡,学习,有时候你们的督促真的会改变我们哟! 祝Judy定投越来越好!等自己的收益达到15%-20%的时候就可以向闺蜜们炫耀啦,然后顺理成章的把Judy推荐给她们~
对本次的一对一咨询最真实的评价:非常满意!!