什么是「穷人思维」?

认真读书,拿好成绩,上好大学,找好工作,去大公司。

努力在公司奋斗30年,费尽力气往上爬,不乱花销,攒钱买房子,做投资。

等到退休了,就是有钱人了。

相信这个,并且为之付出200%的努力的,就是穷人思维。


怎样的思维方式,会使人走向贫穷?或者只是平庸?

很遗憾,这个答案会非常长,并不是我啰嗦,而是想要把我的看法准确的表达和分析出来,需要大量的篇幅。

在真正进入主题之前,我想要澄清两点:

1. 按照“穷人思维”去操作,不代表这个人现在或者将来一定会是穷人,任何事情总有例外(我下面会解释这些例外)

2.我对贫穷的定义是,总资产少于2000万,没有财务自由。(如果你觉得一年赚个二、三十万就是富人的话,没有必要往下看,我们不在一个频道上)

下面我们开始。

如果我们把财务自由当做我们人生旅途的一个重要的目的地的话,我们有三条路径有可能可以到达目的地。(如果你的追求里头不含财务自由的话,请不要接着往下看,我们完全不在一个频道上)

第一条是人行道,第二条是慢车道,第三条是快车道。

要分析这三条路径,我们需要考察以下几个方面:

对债务的看法

对时间的看法

对教育的看法

对金钱的看法

主要收入来源

主要财富增长来源

对财富的看法

财富的公式

责任与控制

对人生的看法


下面先说第一条路径: 人行道

很遗憾,走这条道的人,永远都到不了目的地。

打个比方,如果我今天住在洛阳(我现在家里赤贫),我想要去上海(实现财务自由,我不要再当穷人),然而我选择的方法是步行(最愚蠢的办法),而且我不愿意改变我的路径(我不愿更新我的想法,思路和自身)

那么我一定到不了目的地(实现财务自由),无论我走的多快(哪怕看起来赚了不少钱),走路姿势多么炫酷(哪怕看起来过的也很炫酷)

上面的比方听起来很好笑,但是却是这个社会超过50%的人对财富的追求方式。

对债务的看法

债务是他们唯一用来即刻兑现幸福的手段。

对时间的看法

时间是不值钱的,明天我说不定就会死,所以我今天就要把钱花完。

对教育的看法

我毕业了,再也不用接受教育了!

对金钱的看法

每一分钱我都要花掉,活在当下!

主要收入来源

任何工作,只要付我钱 。

对财富的看法

我买的每一样东西,都是我财富的代表。

财富的公式

财富=收入+债务

责任与控制

不承担任何责任,我总是受害者。没有任何相应的控制。

对人生的看法

我只活一次,我只年轻一次,要即时行乐。

走人行道的人最主要的一个思维,就是要即时兑现幸福,哪怕自己还并没有这个兑现的能力。简单说,就是,我喜欢这个车,哪怕贷款还不起也要买,我喜欢这条裙子,哪怕兜里只有8块,我一定要借钱买。

走人行道的人,并不一定是收入很低,但却对财富没有基本的正确的观念。有些体育明星,还在打球的时候一年赚几千万美金,退役没几年就破产了。报纸上报道一些中了几个亿美金的人,没有过五年就家财散尽,流落街头。

归根结底,是他们的支出总要超过他们的收入,因此他们一直要负债生活。而当某天,意外发生的时候,他们失去还债能力,只能破产收场。

走人行道的人,距离破产,往往只差,一张工资单,一次失业,一场大病,一次金融海啸,或者一次意外。

走人行道的人们,总认为财富是一个单独的事件,你需要很幸运才能拥有财富(有个好爹,中彩票,别人送钱给他)。

他们最大的误区,就是对财富没有控制,也不愿意承担责任和风险。他们信奉的及时行乐,会如同重力一样把他们拉向不可避免的深渊。


这里再说第二条道路,也就是我最开始提到的那条主流的道路,让我们重点分析下。

这些开慢车道的人,相信,如果努力工作40年,节俭生活,以正确的方式投资,并不停的往上爬,到他退休的时候就能成为有钱人了。

同样是那个比方,如果我今天住在洛阳(我现在家里赤贫),我想要去上海(实现财务自由,我不要再当穷人),然而我选择的方法是上慢车道(最高时速10公里),而且我不愿意改变我的路径(我不愿更新我的想法,思路和自身)。

我唯一能做的,就是把加速踩到底(不断的提升我的内在价值,让我的车速达到最高时速),那么这个过程可能要花40年(如果我不提前死掉的话)。

对债务的看法

债务是邪恶的,要用一切办法避免。

对时间的看法

时间是用来换取金钱的。

对教育的看法

教育的作用是可以提升内在价值,帮助我获得更高的薪水。

对金钱的看法

每一分钱都要节省,都是血汗钱,绝对不能乱花 。

主要财富增长来源

投资性收入

对财富的看法

工作,存钱,投资

财富的公式

财富=工作收入+投资收入

责任与控制

有责任去养家糊口,但对自己的财富几乎没有任何控制。

对人生的看法

我愿意现在过的苦逼,我要尽量避免风险,以后有一天,我会赚到足够的钱的。

走慢行道的人,信奉延迟的幸福。如果他喜欢一部车,会觉得,暂时不要买,要忍着。喜欢一条裙子,明明手里有一万,也要忍着,因为要拿这个钱去投资。往往这些人,没有过上梦想中的生活,还自我标榜非常节省,以此自豪。

问题是,如果这么节省,又以2000万为目标,开慢车道,要多久才能抵达目的地呢?

假如,我今年25岁,年收入20万,除去缴税,房租,吃饭,送礼,养家,恋爱,赡养父母,我可以省下5万一年(25%)。假设我的年收入每年以3%的速度增长,每年的存款能获取8%的年华收益。。

假如这四十年,我工作不停息,我能一直在我的行业里头保持足够的竞争力,不跳槽,不买房,不生病,不被炒鱿鱼,不娶老婆,我不养孩子,不发生意外,我会在65岁时,拥有1846万(数学公式我就省略了)

哦,不过我忘了说,因为通胀,我65岁的时候,那些钱可能只有现在400万的购买力。

各位看官,请问,你觉得这个前景很吸引你么?

请问,你现在有20万一年么?

请问,你能保证你能存下你25%的收入么?持续40年如一日么?

请问,你能保证你薪资每年稳定增长么?

请问,你能保证你不被炒鱿鱼,并一直在你的行业里头保持足够的竞争力么?

请问,你能保证年化收益率8%么?

请问,你能保证隔几年来一回的金融海啸不伤害你几十年的积蓄么?

请问,你能保证不买房,不发生意外,没有额外的大花销么?

请问,你能不娶老婆,不养孩子么?

请问,你能保证,你不生病,能无痛无患一定活到65岁么?

就算你对以上所有的问题说是,再请问,在65岁,拥有将近2000万的巨款,你已经垂垂老矣,连半夜上洗手间都可能摔得骨折,你准备怎么挥霍你的劳动果实呢?

对于开慢车道的人,有一个最最重要的公式:工作收入=每小时时薪 * 工作时长

然而,你不能控制自己的时薪,因为那个是由市场决定的。你再怎么需要钱,你也不能跟老板说,来,今年给我200%的涨薪。

同时,你也不能用杠杆调节自己的工作时长,你一天就只有24小时。

你既没有控制,也不能利用杠杆,那么你的收入就是有限的。当你的收入有限时,你所能存下来的钱就有限,那么你能拿去投资的钱就更为有限。

如果你的工作收入和投资收入都是有限的,那你的财富的增长的速度就是有限的。慢车道的局限就是有限速,你再怎么踩油门,你都不能用杠杆调节你每天的工作时长到超过24小时,不能用杠杆调节你的投资资本到原有的100倍。你也不能控制自己的薪水,或者是投资的收益。

然而慢车道,有几种例外。

第一,名气,当你的名气到了一定的程度,你被百万人需要的时候,你就打破了慢车道的规矩。例子就是影星,歌星,比如范爷,虽然她赚的也还是时薪,但是她的杠杆和控制都是无限的。

第二,技能,当你的技能到了行人止步的程度,你就可以获得非常可观的时薪,虽然你没有对杠杆的控制。例子就是运动员,梅西,字母罗,詹姆斯,科比,他们的运动技巧是常人不能比拟的,所以虽然他们的杠杆有限,他们的时薪是可以自己控制的。

第三,就是人们常说的,当上CEO或者公司管理层。但是往上爬所要花费的艰辛和努力,实在是太苦了。很多ceo,爬到那个位置,怎么样都要花个20几年,那本质上和慢车道也没啥区别了。


下面说第三种,快车道

哦,不好意思,各位,从一开始,我就没准备写第三种,(不是我不愿意写,而是篇幅实在有点长,我怕各位没精力去认真看,我建议去读读MJ DeMacro的《百万富翁快车道》,作者比我说的好一万倍。

要是说的不对,还请多指教。


一个正确的思维是你正确做法的基础指导,但是不等于,今天我告诉你正确的思维,你明天就能暴富。

就好像,我告诉你,你要好好学习,你就能读好大学。道理很简单,大家都懂,但是你能不能付出努力,能不能为之奋斗,是你自己的事情。

送大家一句话:

上士闻道,勤能行之。中士闻道,若存若亡。下士闻道,大笑之。

很多朋友没有看书已经能迅速推理出来快车道是什么了,你们都说的很对,唯一能让你兼备控制和杠杆的道路,就是创业了。

共勉。

天才小奶牛(Kevin Cho)

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