作为出入职场的小白，收入不多，开支却不少，要租房，要养活自己，要提升自我等等，任何一个环节都是一笔不小的开支，那么我们该如何让自己的有限收入发挥它最大的价值呢？就让我们一起来听听我们的优秀理财规划师胡瑞怎么说。
1.明白自己有多少钱，花在了哪些地方？
不知道大家是不是还记得你领到第一份工资时的感觉呢？还记得你的第一份工资是怎么样去规划的吗？可能我们会给父母买一份礼物，可能我们会请朋友去大吃一顿，也可能我们会犒劳一下自己，给自己买一份以前很想买但是买不起的礼物。不过我相信现实生活中最多的情况却是：大多数人根本不知道钱都去了哪里？怎么花光的？
在我们学理财之前应该知道自己到底有多少钱？这需要我们来整理一下自己的资产情况。其实对于刚刚步入职场的年轻人来说，不像已经成家立业的人那样，有房子有贷款有车子等等，可能还需要请一个专业人士来帮忙。也正是因为我们年轻人的原始资金没有多少，可能就只有少量的现金吧！那么这一点很容易就可以去完成了。但是，光知道自己有多少钱还是不够，还需要我们去弄清楚自己的收入是多少？收入其实也很好计算，因为大家平时关注的都比较多。但是对于支出呢，我们有多少人去记录了自己每个月的支出？就我现在的观察来看，我身边很多的朋友都没有去记录开支的习惯。其实我们可以大概的去算一算，我们毕业之后支出的一个变化，在学校的时候。我们只需要支付生活开支，还有恋爱经费就可以了。但是毕业之后我们除了要去支付这些费用之外，还需要房租交通费社交费以及各种学习费用等等。这些钱都是需要从我们的工资里面来扣除的。那么想要去知道开始的所有细节其实也不难，那就是通过记账。我建议大家下载一个记账软件，比如说随手记挖财都挺不错的，通过计算，我们可以把很小的一笔开支都记录下来。
2. 想办法把钱存下来!
其实做好了第一步，我们知道了自己有多少钱，赚了多少钱花了多少钱？还知道了这些钱都花在了什么地方。这个时候我们就可以进入第二步了，想办法把钱存下来。那么，怎么样才能够把钱存下来呢？我身边很多朋友是这样的，在月薪三千的时候发现钱不够用，月薪五千的时候，感觉刚刚够花。现在呢，月薪一万多了，依然还是月光。因此，如何存钱，对于我们年轻来说真的是一个大问题。
在这里，我给大家打一个非常形象的比方吧！假设说我们的财富就等于是一个蓄水池里面的水。我们这个蓄水池呢，有一条流进的河流，这个代表我们的收入；另外一条流出去的河流，那就是我们的支出。想要让我们的钱也就是蓄水池里面的水越来越多，怎么办呢？我相信不用我说，大家都知道吧！那就是把流进的河流扩宽，把流出去的这条河流给截住，就是我们平时说的开源节流。这样的话，我们的财富就会越来越多。
那么开源的方式有那些呢？
第一，对于我们刚刚步入职场的年轻人来说，在工作上，肯定还有很多可以去提升的地方，努力工作，提升自己的职业技能争取升职加薪来增加我们的收入。
第二，利用业余时间去增加我们的收入。比如说我自己吧！我就利用周末的休息时间去主持婚礼还得用我平时的时间来运营，你才自媒体公众号。这些都算是增加收入的渠道。
再来看一下节流方面。我们通过计算把开支理出来以后，好好的去分析一下看看哪些钱是必须花的？哪些钱是可以花也可以不用花的？必须花的钱，我们是不是可以想办法再降低一些呢？比如说我们的房租支出。再说我们原来是租住的一套很大的房子。是不是可以考虑一下和好朋友一起合租降低生活成本的？同样，不用花的钱我们也可以节省下来，比如：说少出去吃一顿饭，少一次高档的消费娱乐聚会等等。当然，我知道肯定会有朋友说我就想去消费，我就喜欢买东西怎么办吧？对于有这样想法的朋友其实我们可以去转换一下思维的模式。等我要想去买一件物品的时候可以先给自己设定一个小目标。等我们达成的这个标准之后，作为奖励再去买这个东西。
只要做好了开源和节流，我们大多数人都可以把钱存下来。然而，在这第二部的最后呢，我还要给大家奉上一个绝招，叫做强制储蓄。现实中大多数的人是这样的收入减去支出等于储蓄。因为其实往往控制不住，所以最后就没有储蓄了。而有的人是这样的，收入减去储蓄等于支出。于是说。当我们拿到了工资之后先存下一部分钱，这一笔钱，就是我们强制储蓄的不能够随意去动它，然后再把剩下的钱拿来作为我们日常生活的开支。其实就是这样一个简单的改变，就能够让我们把钱存下来。
而对于这一笔强制储蓄的额度的多少的话大家可以根据自己的实际情况安排。对于开支很大的朋友等下我们收入的百分之十就可以了。对于收入高支出小的可以多存一些。一般来说控制在我们收入的百分之十到百分之三十都是OK的。
3. 学习理财，做尝试性的投资！
如果说大家按照我说的真的去实践并且做好了前面的两部。我相信大家肯定都能够存下一笔钱来，那么存下的这笔钱，我们应该怎样来处理呢。聪明的你一定会想到要用来做投资，让钱生钱。这就是增加我们的被动收入。那么问题又出现了。我们应该怎么去投资呢？我身边有朋友把自己辛辛苦苦攒下的钱拿去投资虚拟货币，结果呢，亏得血本无归。现在我跟他们讲理财，他们就开始摇头，还说在也不相信理财了。其实呢在我们开始去投资之前还有一个学习的过程。我们至少应该了解我们要投资的金融工具的基础知识以及他风险的大小的，还要根据自己的实际情况来选择适合自己的投资产品。
那为了方便大家学习呢我就直接给大家分享我的观点吧！我觉得从安全性的角度来考虑。我们应该从风险等级低的产品开始投资。其实就好比我们玩游戏呀！要先过了低的关卡之后才能够进入到下一关。那么我们一起来看一看都有哪些关卡呢？
第一关银行理财。直接把钱存在银行里面或者说购买银行的理财产品。这是过去的几十年当中我们中国老百姓最常用最依赖的投资方式。不过呢，随着互联网的发展，我不推荐年轻人用这样的理财方式，因为它的收益不高，还有五万的起步门槛。
第二关货币市场基金。这是我强烈推荐给各位年轻朋友的入门级投资工具。其实货币市场基金在国外的话已经取代了银行的活期存款。他毕银行的活期存款收益高多了。而且安全性和流动性也都差不多，大家用的余额宝财付通都是属于货币市场基金。大家直接在微信中购买就可以了，也非常的方便。
第三关大型规范网贷平台。等我们投资了货币市场基金之后我们会发现。他的流动性是挺好的，随时想要都可以到账。但是呢，它也有一个问题：那就是收益率太低了！最开始的时候呢还有百分之五左右的年化收益率，现在一路下跌，差不多就只有百分之二左右了这个时候。我们就会想办法去追求一些收益更高的产品。当然大家要注意收益高，风险肯定要相对的大一些。
在目前的情况之下我们可以去投资一些大型规范的网贷项目，也就是我们常说的P2P。这里的话大家要注意的是，我说的是大型规范网贷平台的项目，因为有很多的小的不规范的网贷平台的项目投资的风险是很大的，这段时间我们经常有听说网贷平台跑路的新闻。其实那都是一些不规范的网贷平台或者说是一些做着一些非法的投资勾当的一些公司。而大型规范的网贷平台的项目呢，是相对安全的。目前来说的话，中国也有已经在美国纳斯达克上市的网贷公司。所以对于我们年轻的有一定互联网理财经验的投资者来说。在最开始的时候，投资一些大型规范的网贷平台的项目是可行的。而且现在网贷行业迎来的监管，相信以后这个行业的发展会越来越好，风险的也会越来越低。也会更加的适合我们普通的投资者。
既然说到网贷了，也顺便的说一下大家比较关心的问题：怎么样去选择一家网贷平台？我个人的会从三个方面来选择。第一，看它的背景，这里面包含了它的母公司创始人团队等等；第二，看他的规范程度，平台的投资标是不是透明的以及是不是有银行的托管或者说监管？第三，就是最简单粗暴的，直接看它的投资收益率。收益越高，风险越大这句话大家都是知道的，动不动就百分之二十百分之三十收益的平台，大家还是最好选择直接绕道吧！
第四关基金投资。说到基金投资涵盖的内容是很多的。包括我前面说到的货币市场基金，它其实也是基金的一种。基金这种工具的话，几乎是涵盖了所有的投资产品，如果能够合理的利用好基金投资我们就能够做好投资规划了。对于我们刚刚接触基金投资的新手来说，其实最适合我们的投资方式是基金定投。那么定投什么类型的基金呢？大家可以先定投被动型的指数型基金，比如说沪深三百指数，比如说中证五百指数。这种类型的被动型指数基金是模拟的对应的指数的走势来设计的。简单的来说吧！就是大盘上涨，我们就跟着赚钱，大盘下跌的话，我们也跟着赔钱。
从去年的股灾开始的现在，大盘还没有上涨多少，我个人觉得现在就是一个开始定投的好时机。只是大家在做定投的时候，一定要坚持下去。不要决定投两个月，看到没什么效果，就开始打退堂鼓了。定投的话他是一个长期坚持的过程，至少是三到五年的一个时间才能够看到效果。还有就是我们在做定投的时候。不要去想着一下子投入很多的钱进去。我们要细水长流，保持一定的金额和一定的节奏，慢慢的往里面去存钱，等到下一次牛市的时候我们就可以收获了。
第五关股票投资。对于风险承受能力强喜欢高风险投资的朋友还可以去试一试股票投资。就是股票投资需要我们花更多的时间和精力。我们需要去分析市场去研究这家公司，以及它在整个行业当中的竞争力和他的资产负债等等各种情况。做这些研究其实是需要花费很多时间的。哎呀！我觉得年轻人可以去尝试性的投资一下，但是主要呢，以学习为主。去熟悉炒股的各种规则，为以后大量资金的投资打下坚实的基础。当然，在遇到市场行情好的时候，我们也可以小赚一笔。但是我反对年轻人把所有的时间都放在炒股上面而荒废了自己的本职工作。因为我一直觉得年轻的时候，投资自己才是最好的投资。当然还有更高更难的投资观察比如说：股权投资风险投资，但这些都不太适合我们年轻人，所以我就不多说了。最后呢，特别提醒大家一点。那就是我们年轻人要懂得去预知风险，记得给自己和家人购买保险。
4. 不断总结，提升自己的赚钱能力！
我这里所说的总结其实可以细分为两个方面的总结。
第一个方面，我们在投资理财产品的时候需要不断的去总结，通过总结来提升我们的被动收入。经常会有朋友问我。哎！为什么学了理财这么久也做了这么多的功课，但是收益率一直提不高呢？我就反问他，我说你有没有去做总结呢？给大家举几个实际的例子吧！比如说我们在投资股票的时候。当我们在买入了一只股票之后，股价连续下跌。这个时候我们是不是应该去反思一下自己之前所做的决策是不是正确的呢？这个时候就需要我们进行一个总结和判断。看应该是继续等待，或者说加仓降低成本，还是直接止损出仓了。又或者说前段时间出台网贷的最新监管政策，我们是不是可以根据监管的条例来选择符合监管规定的网贷平台呢。当然。要做出这些改变都需要我们不断的去总结自己的投资，而且。随着市场行情的不断变化。我们也要去跟上市场的一个节奏，这也需要我们时刻总结分析。
第二个方面，在我们的生活和工作当中，也应该不断的去总结，通过总结来提升我们的主动收入。其实对于刚刚步入职场的年轻人，我们难免会犯一些低级的错误。有可能会闹出一些笑话，但其实出错并不可怕，只要我们愿意去总结：是什么样的原因导致自己犯了这样的错误？再下一次能够避免这样的错误就可以了。所以，在工作和生活当中，我们也需要不断的去总结自己哪些地方做的好，那些做的不好。
最后，我在这里跟大家分享的内容都是根据我自己亲身经历整理总结出来的，也许有一些地方对大家来说不太适合，大家要灵活一点，根据自己的实际情况做出适当的调整，其实理财的方法并不难。难得在于我们是否能够坚持下去？而对于我们年轻人来讲，因为我们的本金还很少，现在很难达到一种财务自由的状态。但是我们可以运用理财的思维来打理好我们的工作和生活，一边努力的工作增加我们的主动收入；一边通过业余时间来学习理财投资的知识，让自己的投资收益率不断提升，从而增加我们的被动收入。而随着我们本金的不断增多，投资回报率的不断增加。将来，当我们的被动收入大于我们的各项生活支出的时候。我们就达到了财务自由的状态了。
写在最后：
除此之外我们总结出的经验，也不要藏着掖着，要记得和大家一起分享。一来我们出去分享自己的经验或者说知识的时候，其实也是对于自己的知识体系的一个梳理，让我们把所学到的总结出的经验，真正的变成自己的东西。二来，有一些不完善的地方，也会帮你提出来帮助你进步；此外，我们在分享的过程当中也会有意想不到的收获。就拿我自己来说吧，最开始做胡瑞微讲堂理财自媒体的时候就是想着，自己是一个金融从业者，可以给大家分享一些自己知道的知识。但是后来随着我分享的内容的丰富慢慢的看的人越来越多，现在有很多人来要求转载我的文章。还有人找我去做线上线下的分享。深圳还有好几家出版社找我写书，还有一些平台儿找我签约。这些都是在我最开始的时候没有想到的。所以呢，大家总结出的知识或者想法，一定要记得分享给身边的小伙伴哦。
