如果把我们一辈子需要支付的费用用一条蓝色的“支出线”表示，把我们在黄金期赚取的收入用一条红色的“收入线”表示，则两条线与代表我们人生的射线正好组成了一个草帽的图案，因此，大家称之为“草帽曲线”。
帽子的凸出部位，就是我们的“财富蓄水池”。我们用这个蓄水池中的“水”，支付我们的日常生活费用、预留一部分应急准备金、买房买车、结婚生孩子、养育儿女、赡养老人，还要为我们退休做准备。蓄水池中的水越多，生活负担越轻。
“草帽曲线”把人生比喻成一条射线。人一出生，就如同开弓，没有回头箭，一路急匆匆地奔向死亡。
0～25 岁 成长期。
我们要成长，要接受教育。我们依赖父母长大，他们支付我们的所有费用。同样，在未来，我们也背负着养育自己儿女的责任。
25～60岁 黄金期。
我们毕业后，步入社会。我们充满力量和希望，我们相信靠自己能够改变自己和家人的命运。这一时期是我们的黄金期，也是我们从梦想的云端跌入凡尘的时期。理想很丰满，现实很骨感。我们努力工作、创业，赚得越来越多，负担却也越来越重。我们成家立业、买房买车、养儿育女、赡养老人，收入越来越高，支出也越来越多。
60~ 养老期。
似乎眨眼间，我们就垂垂老矣。60 岁，我们退休了。身体越来越虚弱，疾病越来越多，储蓄和子女成了我们的指望。然而，累积了多年的财富却遭遇通货膨胀，生活压力已非比寻常。我们的儿女能否如我们当年一样，照顾和支持我们？这都是未知数。
注：国家政策，到2045年，不论男女退休年龄均为65岁。
所以，这个草帽曲线应该将65岁作为黄金期和养老期的转折点。
不过相信随着科技技术的进步，人类的寿命会越来越长。
我们工作时间有限（作为90后，按照规定退休得到65岁了），只有25～65岁的40年，但人生却很漫长，我们需要用我们短短的职业生涯来承载整个人生所背负的责任。哪个阶段都离不开衣食住行，正所谓“挣钱一阵子，花钱一辈子”。
草帽曲线直观地揭示了我们需要用短暂的工作时间赚取的收入，去平衡一生的消费。也正因为如此，理财的目的在于，通过合理安排负债和盈余资金，以调整整个生命周期中各时期收入和支出的差额，从而提高家庭财富的效能，最大限度地满足个人终身消费及家庭日常生活所需。
所以，现在能做的就是：努力拓宽财富蓄水池，适当控制支出，并合理调配蓄水池中的“水”，以支付整个生命周期的费用。
（1）开源：拓宽财富蓄水池。
（2）节流：适当控制支出。
（3）分配：合理调配，以支付一生的费用。
