讲到众筹经济，很多人想到预售，比如某个作家要出书或者专辑之类的，自己没钱，就利用众筹平台从每个人手里面融资10块钱，等到书或者专辑出版之后，再给每个人一份。由此我还想到了我们国家的房产预售制度。但这种模式太过于简单，吴军老师举了特斯拉汽车这个相对比较“高端”的众筹模式：

 首先，让用户交一笔定金，大概是售价的10%左右，然后让交了定金的用户通过互联网来参与到汽车的设计中去，像搭积木一样拼出自己喜欢的汽车，最后经过筛选和比较以及统计，最终形成了汽车模型，接着去生产，销售。由于这个过程，特斯拉并没有需要过多的贷款，而且绕过了很多贸易商的环节，因此最终的售价相比很多同等性能的车来说，价格低了30%-40%。

 分析这个模式，我认为特斯拉之所以能够成功，并不是仅仅是因为众筹的模式帮他融到了资金，而是以下两个原因：

 1、通过众筹，把客户的意见反馈到产品中，这样设计出来的产品更符合客户需求。

 2、通过众筹，在生产阶段就已经锁定了用户，这些参与了前期设计的用户，可以比一般的客户先拿到车，也充当了试驾、宣传推广的功能。这一点直接让4s店和各类经销商完全没有存在的必要。

 很多人可能要问，参与众筹的人得到了什么好处？我认为是一种精神上的收获更多，首先自己的设计得到为了采纳，有面子，同时又能够先拿到车，走在时尚前线。这一点，我之前一直不能理解，但是看到很多人为了抢iphone的首发愿意彻夜排队，愿意加价拿货，大致理解了：现在是一个物质丰富的社会，人们对精神的享受有了更高的追求！

 在中国，类似的例子是小米和摩拜单车，有时间的时候要好好研究一下。

 但是特斯拉的模式，其实还是比较初级的，其实众筹经济结合跟踪经济结合起来，可以将金融系统融入到实体经济中去，更好的推动产业发展。

 先讲一个金融业中经常遇到的案例：

 A公司是一家资质较好，政府背景的公司，可以较低的成本获得贷款的公司，A公司需要做一个政府性的固定资产建设，可能是一栋楼，可能是一条路，也可能是一个公园等等，工程验收交付以后政府可以拨付资金。于是A公司通过招标，由B公司来承接工程，B公司又将工程根据特长，分包给了C、D、E几个公司（比如C公司负责土建、D公司负责装修、E公司负责绿化等等。），然后CDE公司又要跟上游企业采购各种原材料。

 在这个链条里面，工程刚刚启动的时候，其实ABCDE各方都没有资金，如果A去贷款，利率是5%，B去贷款，利率是10%，CDE去贷款，利率是12%，而且他们都拿不出银行认可的抵押物，这个事情就很难做下去，就算能做下去，成本也会比较高：

 如果给A企业直接贷款，那么款项一次性付给B以后，有两个问题：1、资金可能被挪用，最后没办法履约。2、由于资金已经给了B企业，项目后期的验收和建成后的服务就比较难解决，因为钱已经给了，对承包商就没有了制约。

 如果给BCDE贷款，一是由于信息不对称，风险很大；二是资金可能被挪用，三是，融资成本高，最终会转嫁到A公司的合同价款上，A公司也不乐意。

 可以用技术来解决这个问题：

 首先，利用区块链技术把这个产业链条各个环节的合同记录、管理起来（美国一些地区已经从法律上认可基于区块链技术签署的合同，甚至不需要当面签署），并授权银行能够看到上下游的所有合同。这样对于银行来说，就消除了信息不对称的问题，可以按照A企业的信用等级给予BCDE企业低息的贷款。

 第二，利用区块链技术，跟踪合同中的每一项服务和产品（这个技术目前有，但是记录和传输标准还没有确立，所以还需要一定时间才能实现），这样银行就可以准确的知道工程进展到了哪一步，是否到了需要支付款项的节点，如果达到了付款条件，那么银行就可以发放贷款了，而且可以准确的划转到合同上的指定账户。

 如果再彻底一点：这个贷款未必由银行来发放啊，只要管理规范，而且合同各方进度透明清晰，可以通过互联网向大众投资者募集资金，又干掉一个环节！这就回到了我们说的众筹。

 这是一个发生在硅谷的真实案例，我稍微做了些改动。你看，技术的发展，有可能产生颠覆性的产业变革，反观我现在所处的金融行业，心理很害怕啊。不过面对科技趋势，与其害怕，不如融入其中，利用科技来升级我们的传统产业，拥抱趋势，才能不被淘汰。